被保险人和受益人，投保人一样吗？有什么区别？怎么填更合理？

买过保险签合同时，是要填写投保人、被保险人、受益人信息的，这些信息关系到个人的利益。

 

不少人为了省事，随便填写；也有人没搞清楚被保险人和受益人、投保人的区别，最后发现买的保险赔不了。

 

有个在保险公司做理赔的朋友，说过一个案例：

 

2019年，老王作为投保人买了一份意外险，被保人填的是儿子；

 

2021年，老王发生交通事故住院治疗，找保险公司理赔，才知道自己不是这份保单的被保人，无法获赔。

 

究竟被保险人和受益人，投保人一样吗？有什么区别？怎么填更合理？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、被保险人和受益人，投保人一样吗？有什么区别？

 

投保人、被保人、受益人的关系，简单来说就是，

 

投保人给被保人买保险，被保人如果发生了保险合同约定的情形（死亡、伤残、疾病等），保险公司把钱赔付给受益人。

 

我们来看看相关法律是如何定义的：

 

1、是什么投保人？

 

《保险法》第十条规定：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 

 

即投保人就是交钱的人，支付保费的人，是保单的主人，拥有退保、变更受益人、申请保单贷款的权利。

 

哪些人可以成为投保人？

 

自然人和法人都可以！

 

自然人是指有完全民事行为能力的成年人，能读懂合同，有能力支付保费。

 

要注意的是：

 

未成年人，有智力障碍、精神障碍不能辨认自己行为的人，不能做投保人。

 

法人是企业单位等，常见的是企业给员工买了团体意外险，企业就是投保人。

 

2、什么是被保人？

 

《保险法》第十二条规定：被保人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

 

也就是说，被保人是被保护的那个人，也就是受合同保障的人。

 

被保人的健康状况或者生命关系着合同的存续与否。

 

他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。

 

被保人只能是有生命的自然人，可以是成人，也可以是儿童，儿童须由其父母或监护人投保。

 

要成为被保人，还对身体状况有要求。

 

以重疾险、百万医疗险等为例，

 

身体健康可以按照标准体承保，但有些情况可能被加费，如果能被加费承保，说明保险公司还愿意承担这个风险，这是最好的结果。

 

还有可能会被延期，观察一段时间再决定能否承保。

 

3、什么是受益人？

 

受益人是在发生保险合同约定的情形后（比如当被保险人发生死亡、伤残、疾病等条件时），有权根据保险合同的约定从保险公司领取保险金的人。

在人身保险合同当中，生存受益人是被保险人本人，

 

比如：医疗保险金、残疾保险金、重疾保险金、生存保险金等，活着时就归被保险人享用，权利归被保险人。

 

身故受益人由投保人或被保险人指定，如果被保人或投保人没有指定受益人，或者被认定为受益人指定不明的情况下，

 

被保人死亡后，保险理赔金将作为被保人的遗产，按照《民法典》继承的规定由被保人的继承人获得，

 

这种情况下，受益人就是法定的。

 

投保人、被保人、受益人的区别、权利和义务，奶爸整理了一张表格，帮助大家理解：

  

二、投保人、被保人、受益人怎么填更合理？

 

投保人和被保人的设置，简单来说：就是保单掌控权想给谁，谁就做投保人；

 

想用这份保单保障谁，谁就做被保险人；

 

另外，投保人也可以同时是被保人，即自己给自己投保。

 

当然，如果是买年金险、增额寿等储蓄型保险，会涉及到谁做投保人，最终能获得的保单利益更高，

 

投、被保人的设置有一些技巧。

 

而保单受益人的设置，奶爸更建议大家指定受益人。

 

这样有个很大的好处，在保险金分配上，可以按照自己的意愿执行。

 

比如说买年金险、增额终身寿险，没有指定受益人，未来来会按照继承程序进行分配，理赔金可能无法给到指定的人。

 

如果情况复杂，手续也更繁琐，法定继承人可能有多个，必须集中一起理赔，如果有受益人去世，还需要相关的死亡证明。

 

如果指定了受益人，投保人就可以把财富定向传承给想给的人，钱给谁、给多少都明确在保险合同里。

 

指定受益人，可以减少相关纠纷，理赔效率更高。

 

同时，通过保单的架构设计，还可以实现债务隔离的功能，

 

如果保单没有指定受益人，则身故理赔金被当做遗产继承时，要优先偿还被保人的债务，剩余的部分才由其法定继承人继承。

 

三、奶爸总结

 

希望大家看完这篇文章，都能更加清楚投保人、被保人和受益人的关系，它们的权利和义务。

 

买保险时，合理设置这“三个人”，可以按自己的意愿，保障好自己想保护的人。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。