商业保险能够抵税？8月1日起，这些保险你要了解！

8月1日起，对大家有一个利好消息，那就是银保监局发布关于扩大适用保险产品范围的相关通知。

 

通俗来说就是，以后能抵个税的健康险范围更大了！

 

符合条件的纳税人，就能退一笔钱！

 

究竟商业健康保险范围扩大到哪里？哪些商业险可以抵税？

 

商业健康保险范围扩大到哪里？

哪些商业险可以抵税？

奶爸总结

 

一、商业健康保险范围扩大到哪里？

我们首先来看下这次具体调整了哪个方面：

 

适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品，从单一的医疗险扩大到了医疗险、长期护理险和疾病保险三种。

 

 

其中，医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。

同时，扩大产品被保险人群体，投保人可为本人投保，也可为其配偶、子女或父母投保，并且还制定了相关的标准与要求。

 

其实我国从2015年开始，就试点了税优健康险，可能因为抵税金额有限，从试点到现在，7年过去，参保人数也不到30万。

 

奶爸看来，这与它之前产品单一有很大关系，只有医疗险这一种险种，还附加万能险的形式，有一定的局限性。

 

在当下，由于我国人口老龄化、少子化的问题进一步加深，养老的问题也会越来越严峻。

 

因此奶爸认为，新增的护理险和疾病险，有利于打破税优健康险单一性的缺陷，也有利于改善老年人群体护理养老等困境。

 

二、哪些商业险可以抵税？

除了前面提到有更新的税优健康险，还有两个险种可以享受国家税费抵扣的保险产品，那就是年金、税延养老保险。

 

我们来了解一下这3个险种。

 

1、税优健康险

 

是政府和保险公司合作推出的健康险，

 

用这类保险来鼓励大家买大病医疗险，转移医保基金的压力，在获得健康保障的同时，还能享受个税减免。

 

每月可以抵税200元，扣除限额为2400元/年。

 

具体能抵扣多少得看自己的税率，收入不同，抵税金额也不同：

 

可以看到，收入越高，抵税金额也就越高。

 

除了可以享受个税减免政策外，税优健康险还有两个特点：

 

l 可带病投保，无等待期

 

我们常见的百万医疗险，一般情况下有既往症是不能正常投保的。

 

而税优健康险支持带病投保，包括高血压、糖尿病、癌症患者等，承保人群比较广泛，且没有等待期。

 

l 保证续保

 

一般可续保到法定退休年龄，有些产品可以续保到75岁。

 

整体来看，这类产品的保障内容和保额比普通的百万医疗险弱一些，更加适合身体不是很好，无法买医疗险的朋友。

 

虽然能抵税，但节税金额不高，如果单纯为了节税去买这类产品，没啥必要。

 

目前销售税优健康险的保险公司比较少，个人可以投保，不过一般是以公司团体投保。

 

2、年金

 

这里的年金，不是我们常说的商业年金险，而是企业给员工购买的补充养老年金，即企业年金或职业年金。

 

一般只有事业单位、国企会有，还有较少的私营企业会给员工买，个人在市面上是买不到的。

 

所以，这个年金和大多数人没有关系。

 

企业年金缴纳比例，由企业和员工在规定范围内协商确定。

 

其中企业缴纳的部分，每年不超过职工总工资的8%，双方缴纳合计不超过职工总工资的12%。

 

个人缴纳部分，在不超过本人缴费工资计税基数4%以内的部分，从个人当期应缴所得税里扣除。

 

这部分的税费不需要自己去申报，一般由公司处理。

 

3、税延养老保险

 

税延养老保险的全称叫个人税收递延型商业养老保险。

 

税延可以理解为延期收税，也就是把我们用来交税的钱来买养老保险，退休后领钱的时候再交税。

 

它是怎么节税的？

 

l 保费可以进行税前抵扣：按当月工资的6%和1000元，取较低值计算，一年最多扣除1.2万元；

 

l 领取时需要缴税：25%的部分可免税，剩下75%的部分按10%交税，实际税率为7.5%。

 

举个例子：小张今年30岁，每月的税后工资为1.5万元，每月扣除900元购买税延养老保险，按照收入对应的20%税率计算，那么每月可以少交900*20%=180元税费。

 

虽然不多，但一年下来，也可以节省180*12=2160元。

 

税延养老保险有3种产品类型：

 

l 收益确定型：年利率为3.5%，保证收益，复利计算；

 

l 收益保底型：收益模式为保底型+浮动型，最低保底利率为2%-2.5%左右，目前实际年结算利率在4.5%-5%左右；

 

l 收益浮动型：投资连结型保险，按实际投资情况进行结算。

 

虽然税延养老保险可以减轻我们的交税压力，但是节税在收入占比中比较少，效果有限。

 

另外，它的试点范围窄，目前只在上海、福建、苏州工业园区开展试点工程，受惠人群还是比较少的。

 

如果在这3个地方的朋友对税延养老保险感兴趣，可以咨询当地的保险公司。

 

三、奶爸总结

能够抵扣个税的保险目前还非常少。

以上提到的三种，我们能用到的场景也有所限制，因此目前还没有普及。

我们在买保险时，能兼顾保障和税收优惠，当然最好；

 

重点还是要放在产品的保障内容上，看是否能帮助自己转移大病、意外导致的经济风险，或是解决孩子的教育、自己未来的养老问题，而不是能否抵税。

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