保险理赔避坑指南：十大常见延迟理赔原因有哪些？

我们收集了以下10大常见的“延迟理赔”的原因。帮大家避开理赔路上那些坑，提高效率，早日把钱拿到手。

1、没有提供正确的医疗发票

发票就是发生的成本、费用或收入的原始凭证，它具有合法性、真实性、统一性、及时性等特征。

理赔是需要发票的，用来证明医疗行为是真实发生过的。公立医院用来报销的发票必须要盖上财政监制章和医院公章，具备就诊人姓名、就诊日期和金额。

医院的电子发票一般是在自助机打印或是扫描二维码获取，大家可以咨询就诊医院的工作人员。

申请理赔时，理赔指引及获取方式，奶爸建议大家一定要仔细阅读！

以某保险产品报销为例，发票金额5000元以下，需用黑色签字笔 (非铅笔)在发票上注明“已在太平洋产险索赔”。

因为医疗出险有“实报实销”的特性，不会超额理赔。比如说，本次医疗费用2000元，不管买了几份，医疗报销最高只能2000元。

保险公司要求在发票上写清楚已索赔，是为了不重复赔付。因此，只能用签字笔在发票原件上面写上【已在XXX索赔】。

举个例子：李先生申请理赔时，填入的金额是1546.5元。

但他提交的发票和费用明细总金额为1241.5元，两者相差了300多元。

这种情况出现，很可能是因为遗漏打印了发票，比如挂号费等，它与药品和检查费不在一张发票上，较容易忽略。

建议在医院就检查好【发票金额】与【自己实际支出】的金额是否符合，以免要多次往返医院打印。

很多时候，一次就诊可能包含多种疾病，比如本身感冒又摔倒了。而发票上只简略地写着检查费、治疗费、化验费等分别是多少钱，没有办法分辨哪些费用是因什么而产生。

意外险理赔，是不赔付疾病的。所以需要把感冒的费用剔除出来，只报销因摔倒产生的医疗费用。

这时候，费用清单明细就很关键，理赔老师可以看到具体的用药和检查及其单价，便于理算。

当然，费用清单的金额与发票一致性也很关键，证明是同一次出险产生的费用。

5、没有正确提供发票对应时间的门诊病历    

现在很多医院是电子病历，如果不主动索要，医生很可能不提供。

病历是理赔的重要依据，可以判断出险原因是否为既往症，出险时间是否在保障期限内等。

6、需要后续治疗，建议治愈后再提交理赔    

举个例子，孙女士的儿子玩耍时头不小心磕碰到家具，破了个口子，到医院缝线。医生要求他一周后再来拆线。

孙女士就医第二天就申请了理赔，但是没有通过初审。

其实，理赔老师是考虑到后续治疗仍可能产生费用，如果早早地就理赔结案，案件就会转移到保司处理封存，后续如果再需理赔，向保司申请重开案件需要很长时间。

因此，建议需要后续治疗的朋友，等所有的治疗结束后再一起申请理赔。

在意外险的理赔后台，常看到一些因“感冒”“发烧”“肚子痛”等申请理赔时被拒的案例。

因此，我们需要明确产品最基本的保障范围。

再次强调~疾病是不属于意外险保障范围的。

因为很多是爸爸妈妈帮孩子申请理赔，银行账号填的是爸爸妈妈的。为了保证赔款是能顺利到孩子手里，所以才需要提供关系证明。

首先，建议大家用出生证，这上面直接标明了宝宝和其父母的姓名。

其次，也可以提供户口本。

需要注意的是，提供能直接证明被保险人与申请人关系的出生证或完整2代户口本(户口本包括户主页、户主身份证信息页、户主为配偶，还需补充配偶页）。

有些提供的是三代户口本，即户主是爷爷奶奶或外公外婆，爸爸妈妈和孩子都是成员。

这样是不行的，因为户口本展示的只是“成员与户主的关系”。比如孩子展示的是“孙子女”，而孩子的爸爸/叔叔/伯伯都会展示为“子女”。理赔老师无法判断，这个孩子的父母究竟是谁。

因此，要提供正确有效的身份证明，才能更顺利申请~

出现类似情况，可能是因为手抖了、光线不足、没对焦、拍摄不完整等因素。

建议在充足的光线下，将材料放置在平面上，对焦且选择合适的拍摄角度，手尽量保持稳定，将完整的材料拍摄下来。

“明明是看差不多的病，怎么人家能报100%，我却只能报80%？”

原因在于“是否用社保卡结算”。

虽然说现在电子社保卡十分普及，但难免有些医院没有开通电子社保卡的服务。建议大家就医时把实体卡带上，以防万一。

理赔申请被拒很常见，大部分情况下，大家只需补充齐全资料就可以了~

如果是案件不属于赔付范围内的，不赔也是按照保险条款约定执行的。