钻多多与自在人生的区别，钻多多会是后起之秀？

钻多多是光大永明保险公司承保的年金险产品。

自在人生停录后，大家都以为4.025%预定利率真的要逐渐落幕时，钻多多又给人看到了希望。

钻多多附带的万能账户让收益更上一层楼，整体的收益非常乐观，同时起投金额也比较低。

那既然收益都这么好，钻多多和自在人生又有什么区别？听听奶爸接下来的分析吧！

钻多多与自在人生的区别

钻多多与自在人生的收益对比

奶爸小结

钻多多与自在人生的区别

基本内容

从上图可以看出，钻多多和自在人生基本没什么相同点，具体的区别有哪些？奶爸主要从几个大点来讲。

一．投保规则

投保规则方面最大的区别就是保障期限。

自在人生是保障终身的，也就是活到老领到老，而且实际收益率会越来越高。

而钻多多最长保障期限只有20年。

缴费期限方面，钻多多比较短，只有3年和5年选择；而自在人生可选择10年/15年/20年。

二．年金领取

1）钻多多作为一款短期理财型年金险，在保单的第五年就可以领钱。

按照年取的方式领取，首年可领取100%保额，之后每年领取的钱在上一期领取的基础上再增加10%。

2）自在人生作为一款纯养老型年金险，领取时间从55岁开始。

领取方式可按月领取（8.5%*基本保额）和年领取（100%*基本保额）

三．其他方面

1.钻多多拥有万能账户和满期返还的约定。

1）所谓万能账户就是把钱放在里面继续增值，钻多多的万能账户保证了最低保底利率有3%，还分为中档和高档，利率分别为4.5%和6.0%。

而根据官网的显示，目前该万能账户现行利率有5.3%，收益较为乐观。

来源：网络

2）满期返还就是保障期限过后，如果还生存的，返还已交保费的105%。

打个比方G先生总共交了5万保费购买钻多多，保障期过后还生存，则返还52500元。

2.自在人生保证20年领取

如果是40岁购买，60岁领取，可保证领取至79岁。

保证领取的价值体现在如果在保证领取时间里不幸身故，依然可以领取剩余没给付的钱。

以上就是钻多多和自在人生的区别，两款产品的性质大不相同，用途也不一样。

那他们的收益如何？请继续往下看。

钻多多与自在人生的收益演示

假设J先生在30岁时打算购买一份年金险，预算是50万。

因为两款产品的投保规则不同，于是奶爸设计自在人生分10年交，每年交5万，保终身，一共交50万。

钻多多分5年交，每年交10万，保20年，一共是50万。

累计所交的保费相同，看看这两款产品的收益又有何不同。

收益对比

以上钻多多的收益，奶爸取的是万能账户里的中档收益率进行演算。

第一眼看去，是不是觉得钻多多的收益比自在人生的多很多？

但其实不然，这两款产品的性质是不同的。

首先自在人生是一款纯养老型年金险，领取时间会相对较晚，前期的收益增长可能比较慢，而钻多多领取时间要早很多，有一定的时间沉淀，累计的资金也会多。

不过自在人生是有一个保证领取时间的，保证20年领取，这一点对消费者来说比较友好，即使在领取时身故也能领取剩余的保险金，是一款稳健的年金险。

而钻多多则没有约定保证领取时间，且万能账户里结算利率超过保底利率的是不作确定的，所以即使上图列举中档收益，在实际中是一个不确定因素。

不过有保底利率在，整体而言收益还是可以的。

如果是从实际回报率来看，越往后，自在人生的实际回报率增长速度是要比钻多多快。

60岁时自在人生的实际回报率只有3.37，而钻多多已经在4%以上。

等到90岁时，自在人生的实际回报率已经有4.39%，比钻多多还要多出0.02%。

所以这两款产品，都有各自的优势，没有说哪一款更好或者更差。

从长远来看，自在人生是不错的选择，有保证领取时间，且活得越久，实际回报率的增长速度越快。

如果是短时间的回报，选钻多多比较好，领取时间早，附带万能账户能够让钱进行二次增值。

奶爸小结

自带万能账户的钻多多整体收益还是不错的，虽然产品本身的保障期限有限制，最多20年，但万能账户却是终身的，钱在里面能够继续增值。

按照目前的形势，自在人生停录后，钻多多的推出会是一个强有力的竞争者。

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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~