3.5%增额终身寿险值得买吗？哪家保险公司的增额终身寿险好？

市场一直在传3.5%增额终身寿险即将退市，不少人也来咨询奶爸，希望给推荐一款优质产品。

但也有不少人，对这类保险持有怀疑态度，仍在观望中。

 

究竟3.5%增额终身寿险值得买吗？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

3.5%增额终身寿险值得买吗？ 

3.5%增额终身寿险作用有哪些？

哪家保险公司的增额终身寿险好？

奶爸总结

一、3.5%增额终身寿险值得买吗？ 

 

3.5%增额终身寿险受欢迎，主要是“复利”和“终身”。

 

大额存款、国债等的利率不断下调，无法保证一辈子就这个利率了。

 

而3.5%增额终身寿险能锁定终身利率，收益都是写进保险合同里，安全有保障。

 

不用担心利率下调和市场变化，且保险保单安全性高，即使原来承保的保险公司破产了，保单也不受影响。

 

3.5%增额终身寿险利率下调到3.0%，下阶段的主流产品可能是分红型产品。

 

分红型产品相对于增额终身寿险，多了一份不确定性。

 

分红是按照保险公司上年度经营情况的实际结算利率来计算，分红利率可能高达4-6%只有，也有没有。

 

而增额终身寿险投保时就约定好了收益，合同中也会详细列明。

 

如果有加保、减保等操作，也会按照实际变动来计算，依旧稳稳妥妥。

 

对于追求长期稳健收益的人群而言，封闭期不长、资金取用灵活，可以进行多种资金规划。

 

比如给自己进行养老规划，给大家准备教育金，即便是只是强制自己存钱，也是可以的。

 

二、3.5%增额终身寿险作用有哪些？

 

1、强制储蓄

 

对年轻人而言，刚出社会，有太多新鲜的事物等着去探索，有太多新品等着去消费。

 

原本就收入不高，在消费主义的侵蚀下，存钱变得不再容易。

 

购买增额终身寿险，每年定期缴费，把随时可能花出去的钱放进固定保单里短期不拿出。

 

后续无论最终是减保取用、退保取回还是身故理赔，保单产生的保单利益都能保证自己随时能有钱。

 

2、规划养老

 

未来的年轻人养老负担有多重，确实不敢想象。

 

老龄社会到来、少子化的现象出现，与其把自己的老年生活质量寄托其他人身上，不如趁有钱给自己提前准备。

 

年老时，没有了收入，就需要一笔安全、持续的现金流，确保能保证自己有钱养老。

 

增额终身寿险就有这个属性，订立合同契约，一切有据可依。

 

3、未来有太多不确定性风险

 

不确定自己能活多久、不确定自己的孩子是否有能力兼顾自己、不确定未来会不会有婚姻、财产危机、也不确定孩子会不会因为遗产而产生矛盾。

 

各种各样的风险一直都会存在，很多我们无法控制，单可以提前进行风险管理，降低风险造成的不良影响。

 

增额终身寿险除了可以为自身的晚年生活准备风险准备金，还可以通过减保、指定受益人等权益，减少家庭的纷争。

 

4、储备不足时有利补充，储备充足时锦上添花。

 

当我们退休没有被动收入，赚钱也变得不再容易。

 

如果退休金不高，除了基本的生活开销，多有一丝的开支我们都很难承担。

 

如果身体还有疾病，有商业养老储备金的话，经济压力就不会很大。

 

如果本身退休金高，可以满足日常支出，商业养老保险可以作为后盾，放着不断增值，以备不时之需。

三、哪家保险公司的增额终身寿险好？

 

增额终身寿险有一些产品会提供万能账户进行自主选择，万能账户可以进行二次增值，产生更多的保单效益。

 

不过万能账户确定部分是保底利率，而实际利率则是根据每年保险公司实际结算来计算，高于保底利率的情况下可以获得更多的回报，低于保底利率也能以保底利率计算回报。

 

奶爸把增额寿险推荐名单分为了有/无万能账户附加两种，大家可以根据自己的需求来进行选择。 

 

 

1、增多多3号（泰山版）

 

投保条件宽松，最高支持70岁人群投保。

 

短期的缴费方式下保单利益表现好，整体水平高。

 

可附加金多多万能账户，保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，表现不错。

 

适合对保单利益要求比较高，看中万能账户的人群。

 

2、弘运连连

 

现金价值前期增长速度快，封闭期短，且健康告知只有一条。

 

还会提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外等。

 

适合想要更快、更灵活地支配保单资金的人群，或是身体亚健康人群。

 

3、鑫享福

 

长缴费期中，现金价值表现不错，缴费期内现金价值就超过了已交保费。

 

除了支持减保，还有6项增值服务。

 

适合追求较高保单利益，有长期财富规划的人群。

 

4、鑫相伴（尊享版）

 

减保规则比较宽松，减保有比例要求，但年限和次数都没有要求。

 

达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金。

 

目前少有的大保险公司出品，且保单利益表现不错。

 

适合看中大品牌、追求养老品质的人群。

 

5、康乾3号瑞祥人生

 

优势在保单利益的增长上，属于第一梯度的产品。

 

还提供了7项健康服务，投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

 

适合追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

  

四、奶爸总结

 

3.5%增额终身寿险重点不在利率，它能带给你的是，资金的安全，复利和终身保障。

规划资产，除了配置部分高风险产品，长期还是要选择稳定的产品进行兜底，而3.5%增额终身寿险正是当下不错的选择。

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