百年人寿悦享年年养老年金怎么样？商业养老年金保险优缺点有哪些？

延迟退休政策被多次讨论后，不少年轻人都对自己的养老生活操心起来，怕以后养老没有保障。

 

目前市面上具有养老性质的产品，除了社保养老金，还有商业养老年金险。

 

比如今天要介绍的百年人寿悦享年年养老年金，保证领取方式多，保费达到门槛，还可以对接高端的养老社区。

 

究竟百年人寿悦享年年养老年金怎么样？商业养老年金保险优缺点有哪些？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

百年人寿悦享年年养老年金怎么样？

商业养老年金保险优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、百年人寿悦享年年养老年金怎么样？

 

奶爸已经将百年人寿悦享年年养老年金的保障内容表格做好了：

 

1、投保规则

 

百年人寿悦享年年养老年金有15天的犹豫期，免责条款较少，仅为3条。

 

投保年龄有一定的限制，需要出生满28天-59周岁的人才能投保。

 

短期缴费支持趸交、3/5年交，长期缴费支持10/15年交。

 

2、保障内容

 

百年人寿悦享年年养老年金提供身故保障和年金领取。

 

年金领取保证领取25年，年金领取可按月领可按年领取。

 

男生最早60岁起领，女生最早55岁起领。

 

需要注意的是，一旦选择了起领年龄，后期是不能更改的。

 

在首次年金领取前不幸身故，赔付已交保费或是现金价值的较大值。

 

如果在保证领取期间不幸身故，赔付保证领取25年年金-已领年金。

 

如果保障领取后不幸身故，是不赔付年金的。

3、保单权益

百年人寿悦享年年养老年金提供减保、保单贷款等保障。

 

其中，减保是写进合同的，安全有保障。

 

 

4、收益

 

以30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领（年领），看看百年人寿悦享年年养老年金的收益情况：

 

60岁开始，每年可领667352元，在85岁时，有175.1152万元可领。

 

百年人寿悦享年年养老年金的收益中规中矩，与第一梯队的养老年金相比有一定的差距。

 

以光明一生（慧选版）为例，在同等条件下，60岁每年可领75800元，85岁时，有197.08万元可领。

 

二、商业养老年金保险优缺点有哪些？

 

养老年金的优点：

 

1、提供稳定的养老金收入

 

养老年金提供一种稳定的养老金收入，可以在退休后每月或每年获得固定金额的养老金。

 

这有助于确保在退休后维持较稳定的生活水平。

 

2、终身保障

 

养老年金一般提供终身保障，即保障期限为被保险人终身。

 

活的时间越久，养老年金提供的养老金时间就越长，可以帮助您度过晚年。

 

除了终身年金险，市面上还有定期年金险产品，保障时间是5年左右。

 

养老年金的缺点：

 

1、资金较为束缚

 

购买养老年金需要支付保费，并将一定金额的资金锁定在保险合同中。

 

这意味着您在一段时间内无法动用这笔资金，对于急需用钱的情况可能存在一定的不便。

 

2、保障能力较弱

 

由于养老金金额一般是固定的，且注重资金方面的提供。

 

这意味着养老年金的人身保障功能较弱，大多数的养老年金保险提供身故保障，

 

如果想要获得全面的保障，可以先购买如重疾险、百万医疗险等保障类险种。

 

奶爸也给大家整理了不少优秀的保险产品，有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

 

养老年金提供稳定的养老金收入和终身保障，在您退休后给你提供稳定的现金流。

 

但也需要个人在缴费时有较强的资金实力，奶爸建议大家要考虑个人的财务状况、风险承受能力和养老需求。

 

三、奶爸总结

 

百年人寿悦享年年养老年金投保宽松，保证领取最长25年，能让我们领钱更稳妥，因此适合追求稳妥的朋友。

 

如果从收益来看，奶爸更推荐大家选择其他同类养老年金险产品。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？