2023年香港储蓄分红险值得购买吗？十大优势是什么？

一些储蓄分红险从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），保单持有人可以在市场表现优异时部分锁定分红，落袋为安。

储蓄分红险短期持有的收益率不高，长期持有的收益率才高。  

过往保单的被保人万一身故，这份保单就结束了。

目前， 香港大部分保单都有保险金信托的功能，无门槛，无费用。

被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放，有效避免受益人“挥霍”理赔款的问题。          

保费融资是投保人、保险公司、银行围绕“保险合同”展开的合作，操作方式类似于贷款买房：

投保人向保险公司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单，投保后保单作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。            

保费融资主要有两种：

当200万交进保险公司，这份终身寿险也有150万的现金价值，银行可以贷现金价值的90%给客户，也就是135万。  

买这份保单自己掏的钱就只有65万，加上每年给银行付的利息。

保费融资的核心在于贷款利息低于保单的收益率，由此形成套利空间，这几年逐渐成为香港保险最受欢迎的投资方式，但在内地市场，银行贷款利息远高于保单收益，也就没法玩了。

随着医疗技术的发展，通货膨胀的影响，香港重疾险首十年保额赠送35%-100%且保额终身有分红。确诊即理赔，无补充条款约束。        

很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。

香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，投保前需要签署许多告知书。  

但签订了保险合同后，理赔时只要提交相关资料，就可以快速地获得赔付。

因此，香港保险的理赔非常方便的。  

二、奶爸总结

香港储蓄分红险保单年期较长，打算购买此类产品，一定要考虑好年期的问题，长期持有才可能有好收益，短期退保可能会面临较大损失。