意外险的赔付是怎么样的？

很多人够买意外险知道保额越高越好，但并不知道意外险是怎么赔付的。

保额有50万的、80万的、100万甚至更多的。

很多人就认为保额越高，保费的价格就越高。

确实，保额是保险公司在给意外险定价的时候的重要因素之一，但并不是最终因素。

下面，就让奶爸带大家了解几个赔付的案例，来了解下“意外险是怎么赔付的”

l 意外险的赔付标准

l 不同年龄该怎么买意外险

01 意外险的赔付标准

意外险的保额代表了意外死亡时的赔付标准，而意外伤残的标准每个合同的约定都是有所不同的。

有的意外险根本就不包括意外伤残，那自然是非常便宜；

有的呢，伤残赔付的标准跨度非常大，比如说一级赔付80%、二级赔付50%、三级赔付45.......十级赔付5%，这种价格相对也比较便宜，但是赔付起来是非常不爽的。

市面标准的意外伤残赔付通常是一级赔付100%，十级赔付10%，中间间隔每一级10%。

意外险赔付标准

所以买意外险的时候，不要只管做保费，意外伤残的赔付比例也是要看清楚的。

那就以这个赔付标准为例，告诉大家意外险是怎么赔付的。

假定小李投保100万保额的意外险，在一次意外事故中，失去一只手臂，造成了5级伤残，那么赔付的比例就是50%，那么保险公司就要一次性给付50万保险费。

如果小李在另外一家保险公司也买了一份80万保额的意外险，那么另外一家保险公司也要在赔付小李40万保险金。

也就是说小李一共可以获得赔付款为90万元。

从这点来看意外险的赔付是可以无限叠加的，不管是在一家保险公司还是多家保险公司买的意外险，不管买了多少，都是无限叠加下去的。

所以通常保险公司的理赔年报或者月报，排名前几位的往往都是意外险。

前几年中国平安与2015年3月24日赔付1524万元，可以说是国内有史以来最大的个人理赔案件了。

原因就是一位36岁的男性意外坠楼。

虽然说保险是有补偿原则的，但人的什么和身体器官是无法用金钱来计算的，一条命值多少钱，一跳手臂值多少都是无法估算的，那就全靠自己所购买的保额来计算了。

了解了意外险是如何赔付的，下面我们就来看看不同年龄段改怎么买意外险。

02 不同年龄该怎么买意外险

下面奶爸就给大家一下干货，不同年龄段该怎么买意外险：

（一）适合成人的热门意外险产品

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要如何选择呢，奶爸快速给大家上结论：

如果女性投保：众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。

如果追求性价比：小蜜蜂超越版、亚太超人

小蜜蜂超越版50万意外身故保障，5万意外，且每年保费只需158元，价格便宜。身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。

亚太超人价格亲民，还包含猝死，最高身故/伤残保额有100万，意外医疗额度3万，而且意外医疗保障还是0免赔，100%赔付，性价比高。

如果追求高保额：海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。

如果想知道每个产品详细特点，可以戳这：《最全意外险解析，看完还不懂也别怪我了》进一步了解。

（二）适合小孩的热门意外险产品

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如果大家追求意外医疗保障：国泰产险萌宝保，同等保额下，国泰产险萌宝保多5400元的住院津贴，并且保费价格上更便宜。

如果追求其他特殊保障：亚太小超人少儿版意外险，国泰产险萌宝保，国泰小飞侠

萌宝保意外险多了住院津贴、监护人责任保障，要更全一些。亚太小超人意外险少儿版可附加烧烫伤医疗保障，根据不同的保障计划提供不同的保额。

如果追求大公司产品：平安小顽童意外险

国内比较知名的保险公司，旗下小顽童意外险性价比也是挺不错的，每年只要60块，基本保障都覆盖齐全。

如果想知道少儿意外险每个产品的详细特点，可以戳这：《2020年热门少儿意外险合集，少儿意外险该怎么买？》

（三）适合老人的意外险

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由上图可知，众安孝欣保老年综合意外险可投保年龄高，投保年龄为60-80 周岁，而且有特定意外的额外赔付，以及意外医疗报销范围是不限社保的。

产品分为两个版本，基础版和卓越版，基础版的意外身故/伤残保额10万，意外医疗1万，卓越版的意外身故/伤残保额20万，意外医疗2万，针对老人常见高发的骨折，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。

奶爸在此建议，60岁以下老人，推荐小蜜蜂意外险；60岁以上，则推荐众安孝欣保老年综合意外险。

购买老人意外险时，要特别注意是否有限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。

看完以上小孩、成人、老人的产品测评，如果还想了解更多性价比高的意外险测评，可以戳这：《性价比高的意外险长这样子》。

如果是高危职业，《高空作业、消防员投保难？高危职业也能轻松买保险》，这里能告诉你高危职业买保险的正确打开方式。

奶爸总结

关于意外险是怎么赔付的，奶爸就给大家介绍到这里。

其实不单是意外险，像重疾险，医疗险，寿险等的赔付都是相当复杂的。

所以奶爸并不建议大家自己投保，因为后续的理赔以及相关材料的准备也是比较麻烦的。

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