预定利率3.5是什么意思？终身寿险3.5复利到底合不合适？

保险不仅可以为我们的生活提供健康保障，也能进行资金规划。

 

终身寿险3.5复利是一种收益不错且能够长期提供保障的保险。

 

究竟预定利率3.5是什么意思？终身寿险3.5复利到底合不合适？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

预定利率3.5是什么意思？

终身寿险3.5复利到底合不合适？

奶爸小结

 

一、预定利率3.5是什么意思？

 

在理财保险领域，复利是一个经常提及的概念。

 

它是指在一定时间内，本金和利息连同再次产生的利息一起计算利息的方式。

 

与单利相比，复利可以使人们在长期投资中获得更多的财富。

 

以10万元的本金、利率为3.5%为例，在同一时期内复利和单利之间的差距如下表： 

 

同样的本金和利率，从第二年起，复利的收益就要高于单利。

 

且随着时间的推移，两者之间的差距越来越大。

 

而终身寿险3.5复利，其实就是指增额终身寿险。

 

3.5复利体现在产品的有效保额和收益上。

 

一方面，产品的有效保额会按照3.5%复利来进行增长，持有年限越长，保障的力度就越大；

 

另一方面，终身寿险3.5复利的预定利率为3.5%复利。

 

即产品的收益率上限就是3.5%复利，目前收益第一梯队的产品基本可以达到3.4%以上，能够让缴纳的保费获得一定的增值。

 

二、终身寿险3.5复利到底合不合适？

 

终身寿险3.5复利到底可不可以买呢？我们不妨通过一款具体的产品来判断。 

 

 

邮保一生2.0是一款典型的终身寿险3.5复利，表格展示了它的基本信息和保障情况。

 

可以看到，投保复利3.5终身寿险通常需要满足年龄和保费要求。

 

所以，如果从投保的资格来看，终身寿险3.5复利并非每个人都能买上的，要投保必须达到保险公司的要求。

 

而这款产品的被保人年龄限制为出生满30天-70周岁，保费是5000元起投，按照1000元的整数倍递增。

 

要求不高，能够覆盖更多人群。

 

保障内容方面，

 

这款产品主要为被保人提供身故/全残保障，

 

这也是终身寿险3.5复利的主流设置，保障责任相对比较简单。

 

因此，如果你的基础保障比如医疗险、重疾险和意外险还没有配置完善，也不建议投保终身寿险3.5复利。

 

收益方面，

以30岁男性、年交10万元、交10年、总共100万元为例，邮保一生2.0的收益情况如下表： 

 

 

可以看到，终身寿险3.5复利确实能够实现3.4%以上的年复利，但需要长期持有。

 

在保单的初期，现金价值甚至还没有已交保费高，非但不能实现3.4%的年复利，退保还会损失部分保费。

 

因此，如果你追求较强的流动性，投入的保费在短时间内可能会被动用，也不太适合投保终身寿险3.5复利。

 

反之，如果你有一笔长期的闲置资金，就可以考虑投保这类产品。

 

在长时间的积累下，保单的现金价值能够达到已交保费的数倍，获得不错的投资回报。

 

当然，不同投保方案下的收益情况可能会有所差异，感兴趣可以私聊奶爸进一步了解。

 

三、奶爸小结

 

3.5%复利终身寿险确实是一种能够同时带来保障和收益的好选择，

 

但也不是每一个人都适合投保，比如高龄老人和缺乏基础保障的人群。

 

如果你年龄合适，且健康险、意外险已经配置好，又有一笔长期不用的闲钱，终身寿险3.5复利还是不错的。 

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