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奶爸保
很多人可能还不知道什么是相互宝，奶爸先来给大家简单介绍一下：
相互宝是支付宝上的一款产品，如果不幸得了重病，并且所患的疾病属于相互宝保障内的，就可以拿到一笔救助金，这笔金额是由参加了相互宝的人一起平摊的。
截止2020年5月14号，参加相互宝的人身已经达到了一亿零六百万，并且还在不断的增加。
在如此大的人群基数下，每人分摊的金额特别少，整个4月份的话每人分摊的金额只有7元，也就是去看病的一个挂号费。
以这个金额为准的话一年也就不到100元，并且支付宝还规定的分摊金额的上限，也就是一年188元。
看到这里大家是不是就疑惑了，这不挺好的吗？
大家都可以享受保障，并且金额也不多，为什么还会有这么多人骂呢？
就让奶爸带大家来深度了解下相互宝有啥坑。
l 相互宝理赔难吗？
l 相互宝升级，会变得更好吗？
l 奶爸总结
01 相互宝理赔难吗？
大家随便在微博上一搜，都可以找到很多关于相互宝的理赔纠纷。
站在保险的角度来讲，大多数的理赔纠纷都是因为投保人没有仔细阅读其保险条例，加入相互宝也是这样的。
相信在看奶爸文章的人，应该有部分人是有加入相互宝的，在你加入的时候你有仔细阅读其相关的条款吗?
图片来源于网络
相信大家加入相互宝是被“保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见疾病、确诊即赔”这些销售话语所吸引了。
不过相互宝的理赔难不单单是因为其相关的条款，还因为相互宝的工作人员不专业的问题。
一下是奶爸在微博中看到的一个案例：
小李母亲因脑溢血做了开颅手术，但最终小李的母亲还是去世了，这其实是在相互宝互助的范围内的。
但是当小李申请相互宝的互助的时候，相互宝的工作人员要求其出示出院小结、火化证明、甚至还要去证明“我妈是我妈”并且在公安局盖章。
大家经常看新闻都知道，相关机构要求当事人出示“我妈是我妈”这类证明的时候，都是会被网友diss的，而且公安局是无法盖这个章的。
而且火化证明早已取消了，这些作为相互宝的工作人员竟然都不知道的话，可知其专业知识是缺失的。
但如果你是购买了保险或者是在有资质的互联网保险销售平台购买的保险，所需提供的资料就不会那么苛刻。
如果是在奶爸保平台购买的保险，我们还会有专门的人员协助您进行理赔的，帮助大家解决理赔过程中的一些问题。
不过相互宝官方对于此事的回应还是非常及时的：
图片来源于网络
承认问题，提供解决办法，改错的态度还是非常诚恳的，就看以后相互宝是如何处理了。
02 相互宝升级，会变得更好吗？
相互宝与2019年4月8号，2019年12月16号都进行了升级，这两次升级都仅仅是对疾病的定义，保障的范围以及确诊的时间等进行明确。
昨天，也就是2020年5月13日相互宝再一次进行了升级
图片来源于网络
新上线了慢病人群互助计划，可以让更多的人加入到互助计划中。
但奶爸看来着非常的鸡肋，虽然名字是叫做慢性病互助计划，但其实是保障恶性肿瘤的，并且额度也不高，40到59周岁的人群最高10万元额度。
对于恶性肿瘤的治疗来说，是杯水车薪的，大家不要因为加入了互助计划而忽略了四大险种的配置。
如果是对慢性病人群的恶性肿瘤的保障的话，可以选择特定的防癌医疗险，额度更高，保障也更加的全面，大家可在“奶爸保公众号”后台或添加奶爸微信：*****咨询相关产品。
让我们再来看看还升级了哪些内容：
图片来源于网络
在标准版的基础上，还增加了入门版互助金，虽然分摊的金额少了，但是互助的额度也更低了。
上文种，奶爸都嫌互助的额度不够了，这还来个互助额度更低的版本。
就不说恶性肿瘤了，如今常见的大病要治疗的话，随随便便都是要十几万的了，入门版的互助额度是根本不够的。
还有一个升级内容是，对健康要求的更改：
图片来源于网络
对于一些已经治愈的肝炎患者，也是可以加入相互宝的。
不可否定，相互宝这项升级初衷是好的，可以让更多的有需要帮助的人加入相互宝。
但是如果有过多的不健康体的加入，造成的后果就是增加相互宝互助的概率，在未来分摊的金额会越来越高。
虽然说相互宝规定了每年分摊金额最高为188元，但其实目前为止，相互宝这类互助类型的产品，国内并没有一个监管机构负责管理，难免以后相互宝会提高上限的。
而且奶爸认为，这也可能会让相互宝走向崩溃的羊群效应的重要一步。
正常情况下也就是目前这种情况，每月分摊几块钱，一切都是岁月静好的，随着时间的推移，以及过多不健康体的加入，理赔的增多，每月所需的平摊费用会升高。
如果某个月的分摊金涨到了十几块甚至是几十块，你觉得这个计划会发生什么情况？
哪些健康的人很有可能会推出计划，因为他们还有其他的保险产品可以选择，为什么要留在一个保障的额度并不高，成本还在不断增加的一个互助计划中呢。
而哪些没有选择退出的人大部分都是身体已经出现问题，没办法买到保险的人，这样互助计划里的人群的身体素质会进一步变差，平台的分摊费用会更高，会下走更多的健康体。
这就是类似于一种“劣币驱逐良币”的恶性循环了。
奶爸总结
相互宝本意是好的：一人生病，大家分摊。
不过大家不能因为加入了相互宝，就放弃了其他的健康保障。
奶爸建议大家在有条件，身体健康的情况下，优先选择重疾险搭配百万医疗险作为自己的主要保障，来规避自身的疾病风险，相互宝这类保障计划，最多作为补充的保障。
保险问题3步轻松解决，第1步：告知需求，量身定制；第2步：方案讲解，协助投保；第3步：保单管理，协助理赔；可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33，为您量身定制保险方案，帮您对比分析，买对保险少花钱。
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