随着人们保险意识的提高,越来越多的人开始重视自己的保险保障。
围绕保险的保障,离不开的当属重疾险。
在一部分人眼中,重疾险的保费昂贵,没必要买。
其实这是不够客观的看法。
究竟重疾险有什么用?如何购买重疾险?
奶爸来为大家解读:
重疾险有什么用?
如何购买重疾险?
奶爸总结
一、重疾险有什么用?
重疾险,顾名思义就是发生特定重大疾病时保险公司给付保险金的一款人身保险。
我们为什么需要购买重疾险?
重疾治疗起来过程漫长,费用高昂,后续还有可能复发。
如果我们不幸罹患重疾,收入损失、住院期间的疗养费,
对于一个普通家庭来说都是十分重的经济负担。
重疾险作为家庭经济收入的补偿,能缓解经济压力,避免一个家庭“因病致贫”。
至于有医疗险还需不需要购买重疾险,答案是需要的!
医疗险只报销我们在治疗上的费用,在扣除免赔额以后,按实际情况进行赔付,
但前面我们也提到,治疗费用外的收入损失,这些百万医疗险都无法报销,需要重疾险来填补缺口。
所以医疗险+重疾险=最佳拍档,可以给我们带来更全面的保障。
二、如何购买重疾险?
市面上重疾险产品繁多,一不小心就挑花了眼。
在选购重疾险时哪些才是我们需要关注的重点?如何才能不踩坑呢?
我们可以先来看看重疾险常见的保障内容:
为了帮大家更好地挑选重疾险,根据表格罗列了一些重点:
1.保额是否充足
我们经常说,买重疾就是买保额,
所以在挑选重疾险的时候,优先关注应该保额的多少,保额的多少决定保障的力度。
具体买多少保额,要根据自身的经济情况来定。
一般来说,我们建议最低30万起,预算充裕的话,可以买到50万或以上。
2.赔付次数
据香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示:
第一次理赔的是癌症,三年后复发理赔率20%。
可见癌症的 复发率并不低。
再加上一旦不幸患有重疾,很难再买上重疾险。
有条件的情况下,重疾多次赔付还是很有必要的,给自己多一份安全感。
目前市面上常见的重疾多次赔产品有阿波罗1号、阿波罗2号、橙卫士1号等。
3.可选责任
保险可选责任是指在投保时,顾名思义就是可以自由选择的保障责任。
常见的可选保障有:
癌症多次赔付、疾病关爱金、重疾二次赔、投保人豁免、住院津贴等。
相对来说可附加的可选责任更丰富,能够提供的保障更为全面,
选不选,或者选哪些,大家可以根据自身的需要和预算附加可选责任来定。
4.增值服务
除保障内容、保额等关键挑选条件外,
在挑选重疾险的时候还可参考一下产品能提供的增值服务,例如:
就医绿色通道、医疗垫付、恶性肿瘤特药等,
这些都是在治疗过程中相当实用的服务,能够提升我们的治疗效率和质量。
比如凡尔赛PLUS,
不止有CAR-T服务,还能帮忙安排顶级的医疗资源,
比如华西医院、北京协和医院、中国人民解放军总医院,
为患者安排优质医院,提供更佳的治疗资源,更利于病情的康复。
三、奶爸总结
市面上的重疾险产产品千千万,其保障也是参差不齐,
大家在挑选重疾险产品的一定要擦亮眼睛!!
不要因为描述得天花乱坠就冲动下单,切记要考虑重疾险产品的综合保障,挑选适合自己、保障好、性价比高的产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?