儿童保险如何配置？有哪些误区？儿童保险方案怎么做？

孩子的成长总是伴随磕磕碰碰，做父母的也是非常心疼。

 

奶爸觉得，针对这个情况，配置一定的保险是有必要的。

 

究竟儿童保险如何配置？有哪些误区？儿童保险方案怎么做？

 

奶爸来为大家解读：

 

儿童保险如何配置？

儿童保险有哪些误区？

儿童保险方案怎么做？

奶爸总结

 

一、儿童保险如何配置？

我们先来了解一下孩子应该配置的保险。

 

给孩子买保险其实没那么复杂，优先配置4类即可，分别是：少儿医保，百万医疗险、意外险和重疾险。

 

第一类：少儿医保

 

作为国家的福利保险，少儿医保的价格便宜，没有投保门槛，不论是先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

 

虽然不同地区的少儿医保可能会有区别，但是尽早办理就可以早享受医保待遇。因此奶爸建议，少儿医保应该尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定，这样从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费，也可以报销。

 

此外，少儿医保的办理流程也很简单，只需带上孩子的出生证明、孩子照片和户口本，监护人的身份证和结婚证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。

 

值得一提的是，新生儿医保没有等待期，最多可以报销70%的医疗费用，非常划算，所以家长一定要记得及时给孩子买上。

 

相比于社保，商业保险种类更多，能够根据孩子的情况进行合理规划，量身制定保障方案，提供的保障更为全面。商业保险在宝宝出生满28天之后就可以购买。

 

新生儿建议配置的商业保险主要有：百万医疗险、意外险和重疾险。

 

第二类：百万医疗险

 

医保虽好，但有起付线、封顶线、报销范围和报销比例的限制，

 

覆盖的疾病治疗费用有限，有些时候不能完全符合我们的需求。

 

而百万医疗险可以补充社保报销不足，每年只需几百块，

 

就能报销由意外、大病导致的住院医疗费用，进一步转移大病风险。

 

第三类：意外险

像摔伤烫伤、猫抓狗咬等意外事故，都会给孩子带来不小的伤害。据全球儿童安全组织发布的数据显示，我国15岁以下意外死亡的儿童有40万~50万之多。因此，父母十分有必要为孩子配置意外险。

 

意外险通常包含的基本责任有意外身故、意外伤残和意外医疗，

 

意外身故：被保人因意外导致身故，赔付约定保险金。

 

意外伤残：保额与意外身故保额挂钩，根据伤残等级按比例赔付。

 

除了意外伤残保额，我们重点看意外医疗保障，如图：

 

 

当然，少儿意外险的价格通常不会很高，最低几十块钱就能买到。

 

第四类：重疾险

要知道，孩子也有重疾风险，因此在给孩子购置保险时，也不能忽略重疾险。

像少儿重疾里最常见的白血病，治疗费用一般需要30-100万，除此之外，孩子还需要营养品的补充，并且有时候大人也得放下工作照顾孩子。这些都使家庭经济的窟窿越来越大。

 

而重疾险的好处是，只要符合合同约定的赔付标准就能获赔，这笔钱可以随意支配，弥补收入损失。

 

在挑选重疾险的时候，我们要知道：买重疾险就是买保额，只有当保额真正覆盖收入损失，重疾险才买得有价值。

 

因此，一般我们建议，保额至少30万起步，有条件可以做到50万甚至更高。

 

另外，如今物价飞涨，教育成本也在水涨船高，如果经济较为充裕的话，还可以考虑储备教育金，提早规划孩子的教育费用。

 

二、儿童保险有哪些误区？

大家在给孩子投保的时候，主要有以下2个误区：

 

误区1.一张保单保所有

 

可能有的家长就会疑惑：为什么不直接买“全家桶”，即买一个兼备意外、重疾、医疗、寿险四个险种的功能的产品，

 

其实，这类看上去“方便、划算、全面”的产品往往有非常多“坑”，

 

比方说：虽然保障很全，但每个险种的保额并不高，

 

例如重疾险只有10万或20万的保额，这样根本覆盖不了重疾治疗费的支出，也无法补偿收入损失，非常鸡肋。

 

其次，这类产品的保费往往都很贵，甚至可能比我们分开单独买还要贵！

 

此外，这类产品往往涵盖寿险，而寿险主要是给大人配置的，孩子不承担家庭经济责任，投保寿险的必要性不大。

 

因此，贪图方便、随便买保险，最后很可能会导致我们的保险“白买”。

 

误区2.一定要买大公司的产品

 

很多人选择产品的时候都会戴着“有色眼镜”，认为大公司的保险有保障，服务更好，小公司体量小，可能会破产跑路。

 

但实际上我国的保险体制很完善，每个保险公司都由银保监会监管，在银保监会的监管下，没有哪个保险公司会轻易“破产”。

 

并且，即便保险公司经营不善，也会有银保监会指定保险公司代管，而这个过程是不会影响我们的保单的。

 

也就是说，买保险，只要有保险合同在，保险公司就“赖不掉”，该提供的服务也不会少。

 

此外，很多小公司都推出了不少优质、值得考虑的保险产品。

 

也就是说，在挑选的时候，我们更应该关注产品本身，而不是承保公司的大小。

 

三、儿童保险方案怎么做？

说了这么多，到底要怎么买呢？

 

举个例子：5岁孩子，预算1200元左右，如图：

 

 

首先是医疗险：平安长相安长期医疗险

 

平安长相安长期医疗险的基本保障全覆盖，含55种特疾医疗保险金+120种重疾医疗保险金+120种重疾关爱保险金，保额高，儿童保费低（5岁孩子仅需321元）

如果想为孩子购买一款价格实惠保障全面的百万医疗险的话，长相安是一个不错的选择。

 

再说意外险：平安小顽童2号

 

平安小顽童2号报销条件好，意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销；

保障全面，含意外身故/伤残、意外医疗保障以及烧烫伤意外医疗保障。此外，这款产品保费便宜，基础版68元/年，经典版108元/年，尊贵版168元/年。

 

总体而言，对于想给孩子配置全面的少儿高发意外保障的父母而言，这款产品

非常值得考虑。

 

最后，来看看重疾险：君龙小青龙少儿重疾险

 

这款产品涵盖110种重疾+20种特疾+10种罕疾，且轻中症保障相当给力，在给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效。此外，该产品还附带白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，非常贴心。

 

这样出色的产品，5岁宝宝投保30万保额，保至70岁，也只需要800元出头。

 

当然，每个人的具体情况不同，需求也不一样，除了以上推荐的这几款产品之外，还有很多优秀的产品值得一试，这里奶爸就不一一介绍了。

 

四、奶爸总结

我们无法控制意外与疾病，但我们能为孩子买一份保险，真正做到提前规划，防范风险，不至于在疾病和高昂的医疗费面前束手无措。

但是毕竟买保险很难直接抄作业，文中方案并非适合所有人。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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