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奶爸保
人老了以后，除了收入减少，罹患重病的风险也会增加。
如果出现失能等情况，可能会一人“失能”，全家“失衡”的风险。
失能不仅需要有人照顾，护理费用也不少。
哪里有需要哪里就有市场，护理险就能帮助大家解决这一问题。
比如说颐悦无忧2.0终身护理险，虽然叫护理保险，但更像一款增额终身寿险，保额和现金价值会随时间推移快速增长。
一、瑞华颐悦无忧2.0护理保险亮点有哪些？
不同于一般的增额终身寿保障的身故/全残，瑞华颐悦无忧2.0护理保险保障疾病导致的身故/失能。
我们先来看看它的基本保障：
缴费方式最长为20年交，有利于想要长期投入较多资金的朋友。
作为一款终身护理险，有两种赔付标准：
疾病身故：被保人因病身故，给付保险金；
失能护理金：被保人确诊失能且90天观察期结束，给付保险金。
需要注意的是，二者只能选其一。
有以下几个亮点：
1、健康告知宽松
瑞华颐悦无忧2.0护理保险健康告知宽松，例如小三阳可以直接承保，甲状腺结节、乳腺结节等也有机会直接承保，对大部分带病体友好。
2、理赔条件宽松
相比于一般的增额终身寿，瑞华颐悦无忧2.0护理保险最大的不同是：失能护理金和全残保障。
我们先来看看护理保险金和全残保险金的区别：
与一般要求理赔门槛为达到永久完全残疾的终身寿险比较，
瑞华颐悦无忧2.0护理保险只需丧失6项独立完成日常生活能力中的3项，或3项以上即可获得理赔，标准相对更宽松，更容易获赔。
也就是说，瑞华颐悦无忧2.0护理保险可以解决在不幸罹患重疾/发生意外事故后，
需要被护理照顾所产生的较高的护理成本。
3、支持减保
瑞华颐悦无忧2.0护理保险支持减保和保单贷款，并写进合同，有保障；
投保满5年后，就可以向保险公司申请减保，每年减保以投保时基本保额的20%为限。
一般市面上很少有减保写进合同的增额寿，通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，
相比之下，瑞华颐悦无忧2.0护理保险既保证了保单的稳定性，又增强了灵活性。
如果急需用钱，也可以通过保单贷款，以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款，且保单依旧有效，以备不时之需。
二、颐悦无忧2.0保单利益怎么样？
除了失能护理保障，我们再来看看瑞华颐悦无忧2.0护理保险的保单利益，
以30岁男性，年交10万，交十年，合计100万保费为例：
被保人40岁时，即保单第10年，现金价值超过累计保费，IRR达2.444%
60岁时，现金价值234左右，是已交保费的2.34倍左右。
如果被保人不进行减保或退保，到80岁，现金价值近467万，
是已交保费的4.67倍左右，IRR达3.432%
90岁时，现金价值达到630万左右，IRR为3.365%
整体看来，瑞华颐悦无忧2.0护理保险利益还算不错。
以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期的现金价值变化：
现金价值超过已交保费速度方面：
短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快4年，现金价值就超过了累计保费；
长期缴费，10年交，第10年及封闭期内现金价值就超过了累计保费；
20年交，第17年及封闭期内现金价值就超过了累计保费。
长缴的方式可以分散缴费压力，更适合工薪一族。
总的来说，颐悦无忧2.0现金价值可以快速超越已交保费，长期持有，保单利益也很不错。
再看具体的IRR表现：
3年交和10年交的IRR表现最优秀，3年交的IRR，在70岁达到3.427%
10年交的IRR，在70岁达到3.450%
保单利益差不多的前提下，10年交会比3年交更适合大部分人。
和市面上一些大保司测评对比，也非常能打，以30岁男性，年交10万，5年交为例：
长期保单利益跟第一梯队产品比，略有差距，但前期现金价值增长快，具有优势；
跟大公司增额寿相比，无论是现金价值还是IRR还是前期现金价值增长速度，都有优势。
三、奶爸总结
瑞华颐悦无忧2.0护理保险无论是保障还是做财务规划都很到位。
适合想要提前规划养老生活的人群或追求稳健保单利益的人群，
有基本的失能保障，还支持减保，轻松实现储蓄、养老计划。
如果你想了解更多护理保险产品，可以看看这篇：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
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