商业医疗保险包含哪些产品？小孩子需要配置商业医疗险吗？

商业医疗险越来越成为人们选择提供医疗保障的主要产品。

 

不过，商业医疗险本身比较复杂，跟一般的产品不一样。

 

究竟商业医疗保险包含哪些产品？小孩子需要配置商业医疗险吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

商业医疗保险包含哪些产品？

小孩子需要配置商业医疗险吗？

奶爸总结

 

一、商业医疗保险包含哪些产品？

一般来说，商业医疗险通常包括以下五种：

 

住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险以及团体医疗险

 

鉴于团体医疗险一般用于部分企业给员工购买的，属于员工福利，具体公司各不相同就不展开细讲了，了解即可。

 

奶爸接下来详细分析剩下的四种：

 

（1）住院医疗险

这类医疗险主要是针对被保人因意外事故或者疾病住院而产生的费用，也就是说只有住院了才能通过住院医疗保险报销。

 

但需要强调的是，它并不能报销看病时的门诊医疗费用或者医药费。

 

因此，住院医疗险的价格相较于其他几种医疗险而言，价格较低，免赔额也低。

 

（2）百万医疗险

 

百万医疗险的报销额度在百万以上，其主要的特点就是保费低，保额高。

 

一般30岁成年人每年只需投保几百块就可以获得上百万的医疗保额。

 

百万医疗险主要提供大病的治疗费用报销，性价比高。

 

无论是老人小孩或者成年人都建议购买，尽早配置。

 

（3）中端医疗险

现在有一部分人为了追求更高的就医水平，一般会倾向于选择医院的VIP部门乃至一些私立医院。

 

但是医院的VIP部门和一些私立医院是非二甲以及二甲以上的医院范畴，不属于社保和百万医疗险的报销保障范围，因此一般不能报销门诊费用。

 

而中端医疗险和百万医疗险相比扩充完善了门诊报销保障，对门诊费用也不再限制，比如说日常的咳嗽感冒，头疼脑痛等类型的小病也可以进行报销。

 

（4）高端医疗险

 

高端医疗险顾名思义，保额相对于其他几种医疗险而言，保额最高，保障也更加的全面。

 

重点优势体现在医疗资源和医疗服务上，高端医疗险一般会涵盖全国各大知名的医院专家问诊以及提前预约问诊/专家治疗等服务，正因如此保费也会比其他同类产品更贵。

 

以上的医疗险，奶爸比较推荐百万医疗险。

这类产品保费低，保额很高，能够大幅度减缓因治疗重大疾病带来的经济负担，而且现在很多线上的百万医疗险更新迭代快，大都可以续保，续保条件比较友好，保障条款也越来越全面，总的来说百万医疗险基本适合大部分人购买。

 

不过具体问题具体分析，产品也要结合投保预算才能挑选出合适的产品。

 

想要最好的保障，高端医疗险也可以重点关注一下。

  

二、小孩子需要配置商业医疗险吗？

“小孩子每天被照顾，身体健康应该不用买保险吧“。

 

这是很多新手宝爸宝妈存在的认知误区，正是因为孩子小，免疫力弱才更需要商业医疗保险来保障其健康成长。

 

虽然说父母有医保，万一孩子遭遇重大疾病时候可以报销一部分，可是对于疾病而言，社保能提供的帮助只是杯水车薪。

 

所以在这里，奶爸非常建议各位宝爸宝妈给家里的孩子配置上一份百万医疗险。

 

无论是长期还是短期，都非常有必要。

 

百万医疗险的主要作用是转移大病风险，即我们常说的报销大病医疗费用，减轻家庭经济压力。

 

不过百万医疗险也有门槛。

 

大多数市面上的百万医疗险都是有免赔额的，一般是1/2万元免赔门槛，也就是说医保报销之后，超过1/2万元部分才能报销。

 

如果没有超过免赔额，则要自己付全部医疗费用。

 

然而在大多数情况下，假如不幸患上大病，尤其是一些重大疾病和少儿罕见病，通过医保报销后，一般疾病的费用基本都在1/2万元以上。

 

虽然是百万医疗险有免赔额的门槛，不过相对于大病治疗而言，免赔额的压力几乎可以忽略不计。

百万医疗险的保费会随着年龄增长而增长，所以越早买其实越好，早日给孩子全方位保障，家长也放心。

 

三、奶爸总结

商业医疗保险是社保的重要补充，

 

比如上文奶爸反复提及的百万医疗险建议大人小孩都配齐。

 

毕竟我们永远不知道明天和意外哪个先来，

 

疾病无情，但一份保险却可以最大限度规避部分未知风险。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

1、金医保

 

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

 

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

 

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

 

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

 

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

 

【不足】

 

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

 

2、人保金医保少儿长期医疗险

 

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

 

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

 

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

 

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

 

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

 

【不足】

 

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

 

【适合人群】

 

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

 

3、好医保长期医疗（20年版）

 

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

 

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

 

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

 

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

 

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

 

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

 

【适合人群】

 

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

 

4、太平洋蓝医保

 

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

 

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

 

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

 

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

 

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

 

【不足】

 

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

 

【适合人群】

 

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

 

5、平安长相安长期医疗

 

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

 

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

 

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

 

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

 

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

 

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

6、平安e生保长期医疗

 

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？