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奶爸保
钻多多年金险是光大永明人寿近期推出的年金险产品。
值得一提是，钻多多年金险是附带万能账户的，如果被保人每年的年金不取，会进入到万能账户当中进行二次增值。
所以，钻多多年金险与此前停录的自在人生A年金险会有所不一样。
但是呢，它们之间也有一个共同的特点，都是年化收益达到4%的产品，是当前收益很高的年金险产品了。
那么，今天奶爸就给大家测算一下钻多多年金险的收益，看看Ta的收益高不高，值不值得买：
〡钻多多年金险介绍
〡钻多多年金险收益高不高？
〡奶爸总结
01 | 钻多多年金险介绍
大家先来看看光大永明钻多多年金险基本内容表格：
钻多多年金险基本内容
钻多多年金险的投保范围是很大的，可以给自己家的宝宝买，也可以年老的时候购买。
但需要注意的是，年金险有一个特点，需要长时间的沉淀，才能得到高收益，因为这是复利的，越到后面，收益就越高。
钻多多年金险起投金额不算高，5000元即可起投，如果大于5000元的，投保金额必须是100的倍数。
钻多多年金险是可以附加万能账户的，采用的是增利保尊享版年金保险（万能型），该万能险近期的结算利率达到5.3%，是很高了：
*数据来源于光大永明人寿官网
那么，钻多多年金险的年金是如何领取的呢？
从保单第五年后开始领，每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。
假设第五个保单日过后，第一期返还1万元保费，那么第二期就返还1.1万元保费，第三期1.21万保费，以复利的增长，如此类推。
产品满期后，返还1.05倍已交保费。
如果年金不领取，会进入万能账户当中进行二次增值，目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。
除此之外，可以附加投保人意外高残/身故豁免。
在保险期间内，投保人（交钱的人）因为意外导致高残或身故，豁免主合同及其附加合同剩余的保费。
钻多多年金险的犹豫期是15天，也就是投保15天内，都是可以全额退保的。
奶爸还是着重和大家分析一下钻多多年金险的收益情况。
02 | 钻多多年金险收益高不高？
由于钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式，是有两部分的收益的。
奶爸先给大家演示一下主险的收益大概是多少。
以30岁投保人，年缴5万，缴费5年，保20年为例子，35岁开始领取，看看最终收益如何：
钻多多年金险主险收益演示
到了被保人50岁满期的时候，可以领取年金返还15375元，加上1.05倍的满期保费返还262500元，50岁一共可以领取277875元。
而总领取是434700元，扣除20万本金，净收益是234700元，IRR是3.7%。
总的看来，钻多多年金险收益还是比较不错的。
我们再来看看，如果这部分每年返还年金不领取，流入到万能账户中进行二次增值，看看最终收益是多少。
需要注意的是，虽然目前万能账户结算利率是5.3%，但是这个收益率是不固定的。
所以，一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率，分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。
通常来说，4.5%的收益是比较常见的，奶爸就以4.5%的收益演示，看看被保人到了60岁，可以拿到多少钱：
万能账户收益演示
从上图可以看到，如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值，以中等收益4.5%来算。
被保人到了60岁，一共可以拿到767144的收益，净收益是567144元，IRR是4.08%。
收益还是不错的，超过了4.025%，是目前收益杠杠的一款年金产品。
03 | 奶爸总结
即使钻多多年金险收益很高，但是奶爸还是建议这部分人群不要购买：
闲钱不多的人
保障尚未搭建完善的人
因为年金险最大的特点就是，需要长时间沉淀而拉高收益，如果未来急需用钱提前拿出，可能会亏本。
而且年金险是属于理财类的产品，保障功能是不充足的。
万一发生大病，保障还没做充足，钱都拿去买年金险了，怎么办？
所以，先保障后理财是非常有必要的！
如果还没做好保障的朋友们，看看这篇文章，干货整合，手把手教你搭建保障体系>>>
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
