给父母买百万医疗险的这些问题，你注意到了吗？

随着大家风险意识不断提高，信息越来越透明，保险逐渐被“去污名化”。

 

越来越多的人开始主动了解保险，互联网保险也受到了大家欢迎。

 

不过，保险产品挑选并不简单，尤其是年龄偏大、身体不太好的，给父母买百万医疗险更是麻烦。

 

我们的客户L女士，这几年找我们帮自己和家人配置了很多保险，

 

她在投保、申请过程中产生的一些疑问和遇到的问题，非常具有代表性，

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中年人买保险到底好不好？

 

2020年，L女士找到我们，想要为家人配置保险。

 

规划师梓琦先了解了L女士和家人的身体状况，并和她做了详细沟通：

 

爸爸56岁，身体健康无异常；

 

妈妈54岁，做过甲状腺手术、因胃痛住过院、肺部有小结节以及乳腺增生；

 

丈夫32岁，偏胖体质；

 

大宝8个月，身体无异常；

 

之后，梓琦老师为L女士制定了以下投保方案：

 

 

简要介绍一下以上产品：

 

超越保2020百万医疗险，是一款保证6年续保的百万医疗险，免赔额1万，保证续保这一优势很适合年长的群体投保。

 

L女士优先给年长的父亲投保了超越2020

 

达尔文3号重疾险，是当时市场上的热门产品，

 

它有一个明显优势，

 

60岁前患重疾，有高比例的额外赔付，对心脑血管疾病的二次保障比较全面，

 

适合正处于重大责任期的家庭顶梁柱。

 

2020年底，刚好也是重疾险新旧定义切换的风口，

 

买旧定义重疾险，将来万一出险，可以享受择优理赔政策。

 

L女士抓住机会，给自己和丈夫都投保了达尔文3号，同时，她自己还投保了超越保2020百万医疗险。

 

 

2021年~2022年，L女士在续保超越保2020以及达尔文3号的同时，又给丈夫和两个宝宝投保了医疗险：

 

 

给丈夫配置的是医享无忧百万医疗险，这是太平洋健康旗下的一款保证续保20年的产品。

 

给大宝同样配置了医享无忧百万医疗险，

 

小宝出生时，伴随溶血性黄疸，暂时只配置小额医疗险。

 

由于第一年投保的中华小当家儿童门诊险下架，给两个宝宝都投保的是少儿暖宝保门诊医疗险。

 

L女士考虑后续二宝通过复查后，再一起给孩子们配齐重疾险等。

 

我们的读者和客户，有很多跟L女士一样：

 

孩子尚且年幼，父母55-65岁左右，逐渐老去，身体机能逐渐下降，大病小痛也会越来越多，

 

夫妻二人就是全家人的依靠。

 

这种情况下，容不得半点风吹草动，全家人都应该借助百万医疗险、重疾险等做好大病保障。

 

二、中年人买保险会遇到哪些问题？

 

L女士在投保过程中遇到的问题和困惑，奶爸总结为以下几点：

 

1、保险公司会不会倒闭？

 

 

保险是一种特殊的商品，花几千、上万块钱，拿到手的只是一纸合同，并没有“体验”服务。

 

如果背后的保险公司没了，自己的保单会受影响吗？这是很多人投保会关心的问题。

 

实际上，保险公司倒闭破产的几率非常低，我国的保险业有多重安全机制，

 

我们比较熟悉的就有保险公司注册资金门槛、风险再保障制度（即再保险公司）、保险保障基金等。

 

就算真的经营不善倒闭了，银保监也会处理好保险公司破产后保单去处的问题，

 

现实中，我国所有在破产边缘试探的保险公司都被顺利接盘，完成重组， 

 

例如安邦保险，后重组为大家保险，

 

华夏人寿，前不久也确定改名为瑞众人寿，

 

但从前买了这两家公司保险的客户，保单权益并没有受到影响。

 

2、带病投保可以怎么买？

 

L女士也有计划给妈妈买保险，

 

前文提到，妈妈做过手术，以及有肺结节和乳腺增生，

 

因此很遗憾，许多优质的百万医疗险都没办法正常承保。

 

 

我们服务的很多客户，在给父母、长辈投保的时候，也面临同样的问题。

 

奶爸建议，

 

年纪偏大的，做大病保障，优先选择百万医疗险，

 

实在买不上百万医疗险，也不要放弃，

 

可以考虑防癌医疗险或惠民保险等，弥补社保的不足。

 

3、健康告知没有落实怎么办？

 

L女士在给父亲投保时，一开始以为父亲的身体不存在异常情况，

 

后续她才发现父亲在2018年的时候确诊过冠状动脉粥样硬化，

 

而超越保2020百万医疗险的健康告知中，有提及冠心病的情况需要告知。

 

L女士赶紧找到了我们的规划师梓琦，和他说明了这个情况，

 

 

梓琦老师及时给她做了解答，

 

后续如果出现了除了冠心病以外的疾病，这份保单还是可以提供保障的。

 

医疗险、重疾险的健康告知都比较严苛，

 

投保时切记要做好健康告知，以免将来产生理赔纠纷。

 

但父母常常“报喜不报忧”，所以作为子女有时候可能无法知道父母身体的确切情况。

 

结合L女士的经历，当我们不小心“隐瞒”病情的时候，

 

如果是百万医疗险这种短期保障产品，一旦过了犹豫期也无法退保，所以做补充告知的必要性并不大。

 

如果是重疾险，保额高，保费贵，保障的期限有几十年甚至保终身，

 

此时最好向保险公司做好补充告知，以免后续出险理赔纠纷。

 

三、百万医疗险真的有用吗？

 

有人认为，百万医疗险保费便宜，但有1万或2万的免赔额，蛮“鸡肋”的。

 

但是对于上了年纪的人来说，罹患癌症的风险逐年增加，

 

上文中的L女士的爸爸，投保2年后，就做了关于纵膈肿物的手术，

 

我们的协助理赔老师柒柒了解情况后，第一时间联系L女士，将理赔需要的资料与她一一交代好。

 

 

通过专业人士的指导，L女士的理赔报销各项细节都有条不紊地进行。

 

 

过没多久，L女士成功通过百万医疗险报销了共17000元医疗费。

 

可以看到，百万医疗险在这次手术中确实派上了用场，减轻了L女士的负担。

 

四、奶爸总结

 

投保过程中，L女士感叹，“初接触了解保险时，感觉啥啥都明白，深入了解后，越不明白”。

 

而以往被很多认为是“诈骗”的保险，也是因为客户不了解或是一知半解，没有做好健康告知，匆匆投保，以致出险才发现各种问题，从而不能理赔。

 

奶爸保作为第三方平台，就是要尽力打破保险的信息差，结合大家的具体情况，帮大家买到合适的保险。

 

经过与L女士的长时间接触，我们的服务也得到了她的高度认可，

 

L女士说，相比她咨询过的其他保险经纪人，我们的规划师“比较实在”。

 

出于对我们的信赖，她还把奶爸保介绍给身边的朋友。

 

我们一直认为，买保险、卖保险，都是有门槛的。

 

有风险意识是一件好事，找到靠谱的渠道、靠谱的人买保险，同样至关重要。

 

保险没买对，就是一堆浪费钱的废纸；

 

科学的保障方案、合适的产品，才能真正为我们保驾护航。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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