年金险的优点和缺点分别是什么？有哪些年金险值得关注买？

年金险是理财险之一，可以为被保人提供稳定的年金保障。

那么年金险的优点和缺点分别是什么呢？

有哪些年金险产品值得买呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

年金险的优点和缺点是什么？

值得买的年金险有哪些呢？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险的优点和缺点是什么？

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按照约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险属于人身保险的一种，让被保人在年老或丧失劳动能力时能获得一定的经济保障。

随着老龄化和少子化的到来，大家都意识到了养老需要提前规划。

传统的养老是依靠孩子，现在的养老是考虑社保；未来的考虑还需要加上商业养老保险。

这就是为什么现在年金险颇受青睐的原因。

那么年金险的优点和缺点有哪些呢？

接下来奶爸分别为大家盘点。

1. 年金险的优点

（1）年金领取稳定

险种的年金领取都是提前约定的，具体到领取时间、领取金额都是直接写进合同的。

如果选择的是保终身的产品，那么终身都有年金可以领取。

有些产品还有保证领取年限，比如20年、25年，可以规避被保人因为早夭而遭受经济损失的风险。

（2）强制储蓄

投保一份年金险需要按时缴纳保费，有助于消费者养成储蓄习惯。

现在的社会各种消费诱惑比较多，很多人都是剁手一族，而看了自己的存款余额，就会后悔不已。

其实投保一份年金险需要按照约定缴费，也算是一种强制储蓄的选择。

（3）资金支取灵活

一般情况下，年金险都有保单贷款功能，若是权益人需要资金周转，通过保单贷款即可获得一笔资金。

（4）资金有二次增值机会

有些年金险产品还能附加万能账户，让资金有二次增值的机会。

2. 年金险的缺点

上面是奶爸总结的年金险的优点，那么它有哪些缺点呢？

年金险保障相对简单，一般只有身故/全残保障，没有疾病保障。

而且年金险只有到约定时间才能领取年金，不算灵活。

二、值得买的年金险有哪些呢？

通过上面的分析，相信大家对年金险的优点和缺点都有了解。

既然已经对年金险有了解了，那么是否有必要买年金险呢？

其实奶爸前面已经说了，随着老龄化和少儿化时代到来，将来的养老问题愈发让人担忧。

随着年龄的增大，我们创造财富的能力越来越弱，而需要花费的钱并不会少。

之前有数据显示我国60岁以上人群大多有基础病，退休之后除了日常需要花费，还需要资金来支撑看病吃药。

那么有哪些年金险产品值得买呢？

下面是奶爸整理的产品：

表格中展示了4款年金险产品，这几款产品都有保证领取的年限。

最近信泰人寿的这几款年金产品都减少了缴费年限计划，5年以上的缴费计划都停止录单了。

目前只有趸交和3年交。

随着监管对产品的要求越来越严格，或许后面能领取的钱会变少也不一定。

因此，如果想要投保的话，可以将计划提前实施。

至于这些产品该如何选，主要还是根据需求选择。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总而言之，年金险的优点和缺点都是比较明显的，至于是否投保，可以在配置好基础保障之后再决定。

如果不知道该如何配置基础保障，可以找奶爸咨询。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~