年金险的优点和缺点分别是什么？有哪些年金险值得关注买？

年金险是理财险之一，可以为被保人提供稳定的年金保障。

那么年金险的优点和缺点分别是什么呢？

有哪些年金险产品值得买呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

年金险的优点和缺点是什么？

值得买的年金险有哪些呢？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险的优点和缺点是什么？

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按照约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险属于人身保险的一种，让被保人在年老或丧失劳动能力时能获得一定的经济保障。

随着老龄化和少子化的到来，大家都意识到了养老需要提前规划。

传统的养老是依靠孩子，现在的养老是考虑社保；未来的考虑还需要加上商业养老保险。

这就是为什么现在年金险颇受青睐的原因。

那么年金险的优点和缺点有哪些呢？

接下来奶爸分别为大家盘点。

1. 年金险的优点

（1）年金领取稳定

险种的年金领取都是提前约定的，具体到领取时间、领取金额都是直接写进合同的。

如果选择的是保终身的产品，那么终身都有年金可以领取。

有些产品还有保证领取年限，比如20年、25年，可以规避被保人因为早夭而遭受经济损失的风险。

（2）强制储蓄

投保一份年金险需要按时缴纳保费，有助于消费者养成储蓄习惯。

现在的社会各种消费诱惑比较多，很多人都是剁手一族，而看了自己的存款余额，就会后悔不已。

其实投保一份年金险需要按照约定缴费，也算是一种强制储蓄的选择。

（3）资金支取灵活

一般情况下，年金险都有保单贷款功能，若是权益人需要资金周转，通过保单贷款即可获得一笔资金。

（4）资金有二次增值机会

有些年金险产品还能附加万能账户，让资金有二次增值的机会。

2. 年金险的缺点

上面是奶爸总结的年金险的优点，那么它有哪些缺点呢？

年金险保障相对简单，一般只有身故/全残保障，没有疾病保障。

而且年金险只有到约定时间才能领取年金，不算灵活。

二、值得买的年金险有哪些呢？

通过上面的分析，相信大家对年金险的优点和缺点都有了解。

既然已经对年金险有了解了，那么是否有必要买年金险呢？

其实奶爸前面已经说了，随着老龄化和少儿化时代到来，将来的养老问题愈发让人担忧。

随着年龄的增大，我们创造财富的能力越来越弱，而需要花费的钱并不会少。

之前有数据显示我国60岁以上人群大多有基础病，退休之后除了日常需要花费，还需要资金来支撑看病吃药。

那么有哪些年金险产品值得买呢？

下面是奶爸整理的产品：

表格中展示了4款年金险产品，这几款产品都有保证领取的年限。

最近信泰人寿的这几款年金产品都减少了缴费年限计划，5年以上的缴费计划都停止录单了。

目前只有趸交和3年交。

随着监管对产品的要求越来越严格，或许后面能领取的钱会变少也不一定。

因此，如果想要投保的话，可以将计划提前实施。

至于这些产品该如何选，主要还是根据需求选择。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总而言之，年金险的优点和缺点都是比较明显的，至于是否投保，可以在配置好基础保障之后再决定。

如果不知道该如何配置基础保障，可以找奶爸咨询。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？