寿险与长期护理险怎么进行责任转换？增额终身护理险是什么？

长期护理险又称“社保第六险”，从2016年开始试点，侧重于提供护理保障和经济补偿。

从今年5年也将开展寿险与长期护理险责任转换的试点工作，为期2年，缓解失能人群的压力。

那么寿险与长期护理险怎么进行责任转换？增额终身护理险是什么？

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| 增额终身护理险是什么？

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一、寿险与长期护理险怎么进行责任转换？

寿险，通常是以被保人的身故/全残或者满期生存作为保险金的给付条件。

而有了长期护理险的转换责任之后，被保险人因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时就可以提前获得保险金的给付。

责任转换需由投保人自愿提出申请，共有两种转换方法：保单贴现法和精算等价法。

1、保单贴现法

适用于申请办理转换业务时已进入约定护理状态的被保险人。

没有附加其他人身保险产品的个人普通型定期寿险和终身寿险保单，且保单合同生效时间超过2年，可以采取该方法。

同时，转换时被保人年龄应满18周岁，且必须经过被保人同意。

如果被保人罹患10种特定疾病，或者因意外伤害达到的1-3级伤残，即可被判定为进入约定护理状态。

其中，10种特定疾病的定义与重疾险的疾病定义规范一致，保险公司可以在这些疾病的基础上再进行扩展。

护理贴现金的金额应不低于申请办理转换业务时人寿保险保单的现金价值，且不高于此时按身故等责任给付的保险金。

2、精算等价法

适用于申请办理转换业务时尚未进入约定护理状态的被保险人。

判定条件与保单贴现法一致，但适用范围有所不同，该方法只适用于个人普通型人寿保险。

同时，被保人除了必须年满18周岁以外，还要满足拟转换的长期护理险的投保要求。

可以看作是将人寿保单做减保处理，同时新拟定一份长期护理险保单。

以减保部分的保单价值转换为长期护理险的保单价值，并以转换后的长期护理保险保单价值计算长期护理保险保额。

保单贴现法和精算等价法具体怎么计算，届时会体现在保险合同的条款当中。

简而言之，寿险转换成长期护理险之后，可以为我们进入约定护理状态时提供兜底的经济保障。

二、增额终身护理险是什么？

增额护理险，其实就是披着护理险外衣的增额终身寿险。

只不过它的保险金给付条件为疾病身故或者进入约定护理状态，其余的产品设置基本就是增额终身寿险的产品形态。

比如前段时间卖的很火爆的乐享年年、人我行，在为被保人提供护理保障的同时，还具备不错的收益水平，长期持有下能够实现3.49%左右的年复利。

以乐享年年为例，它的护理保险金主要从有效保额、现金价值、已交保费*给付比例当中产生，具体的给付规则如下：

18岁前：现金价值/已交保费（取较大者）；

18岁后（缴费期内）：现金价值/已交保费*给付比例（取较大者）；

18岁后（缴费结束）：现金价值/已交保费*给付比例/有效保额（取较大者）。

其中，有效保额以3.5%逐年复利增长，给付比例最大为160%。

至于现金价值，不同缴费期下的表现如下表：

到保单后期，现金价值能够增长到已交保费的数倍，实现3.48%-3.49%左右的年复利。

保障和理财双不误，

健康的时候它相当于增额终身寿险，能够实现资产的保值增值、灵活规划，失能的时候又能给予家庭一份经济支持，让被保人得到更好的照护。

三、奶爸总结

长期护理险能重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用，此次责任转换，对于消费者来说也有积极意义。

而增额护理险，还带有理财功能，能满足消费者的不同需求，大家可以根据自己的实际情况来选择。

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