爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

映山红2.0终身寿险在增额终身寿险市场中表现非常不错。

 

很多朋友都对其非常感兴趣。

 

究竟爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

奶爸总结

 

一、爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

我们首先来看看爱心人寿映山红2.0的基本保障：

 

 

这款产品的亮点也不少，有以下几点：

 

1、投保门槛低

 

最低5000元起投，对比同类产品来说，起投门槛很低，就算是一般的工薪族负担起来也不会太有压力。

 

2、投保较宽松

 

65岁前都可以投保，而且健康告知只有3条，投保职业类型为1-6条，

 

像身体有一些异常的朋友、高危职业人群以及退休人员也有机会投保。

 

3、支持第二投保人

 

爱心人寿映山红2.0支持第二投保人，在保单生效后，假若原本的投保人不幸身故，可以向保险公司申请变更第二投保人。

 

支持第二投保人可以在一定程度上避免保单作为遗产，被分割或引发资产纠纷的风险。

 

此外，其他权益还包括保单贷款、隔代投保以及满足一定条件后，还支持保险金信托服务。

 

这些权益可以增加资金周转的灵活性，以及满足资产传承、优化税务安排等多种需求。

 

4、减保条件宽松

这款产品还支持减保，并写进合同，白纸黑字，

 

在很少有减保写进合同的同类产品中更占优势，更加保证了保单的使用稳定性。

 

合同生效满5年就能减保，每年最多申请一次，累计可减金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，

 

一般市面上的增额寿减保金额都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，

 

相比之下，爱心人寿映山红2.0的这种减保方式能领取的资金更多，灵活性更强。

 

二、爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

说完基本保障，再一起看看大家最关心的收益问题，

 

我们以30岁男性，年交10万，交10年，共计100万为例，

 

 

从图中数据可以看到，在被保人39岁的时候，即保单第9年，现价价值超过累计已交保费，

 

在缴费期内就实现资金回笼。

 

保单第十年，也就是被保人40岁的时候，IRR为2.588%，收益尚可。

 

如果被保人不进行减保或退保，随着时间的推移，到了60岁，现金价值近230万，是已交保费的2.3倍。

 

到90岁时，现金价值达到640万左右，IRR达到3.4%，是已交保费的6.4倍。

 

整体来看，爱心人寿映山红2.0的收益还算不错，不失为一个选择。

 

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

 

 

现价超过已交保费速度方面：

 

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快7年，现价就能超过累计已交保费；

 

长期缴费，10年交，第9年现价就已经超过累计已交保费，在缴费期内就能实现资金回笼，

 

长缴的方式资金使用更灵活，还可以分散缴费压力。

 

再看具体的IRR表现：

 

趸缴和3年交的IRR表现最优秀，趸缴的IRR，在80岁达到3.409%，100岁达到3.434%。

 

3年交的IRR，在80岁达到3.411%，100岁达到3.436%。

 

收益差不多的前提下，对比于压力山大的趸交，3年交会更适合大部分人。

 

不难看出，爱心人寿映山红2.0对比之前第一梯队的网红产品们，回本速度和IRR都稍有逊色。

 

最后以30岁男性，年交10万，5年交为例：

 

我们可以看到，虽然爱心人寿映山红2.0对于第一梯队的网红还有些落后，

 

但对比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿新品，

 

无论是收益还是现金价值都要高出不少，也是一款“能打”的产品。

 

三、奶爸总结

爱心人寿映山红2.0，整体看下来是一款亮点颇多，收益还算不错的增额终身寿险，值得入手。

 

如果错过了第一梯队的小伙伴，也可以考虑一下这款产品。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~