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奶爸保
癌症是我们的健康杀手。
根据世界卫生组织（WHO）发布的数据，2020年近1000万例（或近六分之一）死亡由癌症导致。
面对癌症，如果条件允许，应当配置一些重疾险来防范癌症风险。
但是，并不是所有人都有足够的钱配置重疾险。
那么作为重疾险的替代产品——防癌险和防癌医疗险就逐渐拥有了市场。
究竟防癌险对比防癌医疗险有什么不同？如何选择防癌险和防癌医疗险？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
防癌险对比防癌医疗险有什么不同？
如何选择防癌险和防癌医疗险？
奶爸总结
一、防癌险对比防癌医疗险有什么不同？
防癌险和防癌医疗险，都是专门保障癌症的保险，健康告知宽松，投保年龄广。
除了开头说的中老年人，身体健康状况差、无法投保重疾险和百万医疗险的人，也很适合买。
两者的主要差别在于：
简单理解，防癌险类似于低配版的重疾险，不幸患癌，可以赔付一笔钱；而防癌医疗险相当于低配版的百万医疗险，只报销癌症治疗费。
而且跟重疾险和医疗险一样，防癌险和防癌医疗险赔付并不冲突，两者搭配购买，癌症保障更加全面。
接下来我们分别来看一下，两个险种的产品具体该如何挑选：
二、如何选择防癌险和防癌医疗险？
防癌险，一旦确诊癌症，直接赔付保额，而且不管这笔钱的用途。
保障虽然简单，但是也不能随便买，挑选时要特别注意以下两点：
1、是否包含原位癌保障
原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。
相比恶性肿瘤，原位癌不容易转移，容易治愈，且治疗费用不高，所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。
而防癌险除了保障恶性肿瘤外，如果还能保障高发的原位癌，会加分不少。
2、避免保费倒挂
年龄越大保费越贵，所以如果出现保费倒挂，也就是总保费超过保额，那就不划算了。
也就是说，要用尽量低的保费，买到最高的保额。
那么目前市面上什么样的产品值得选择呢？我筛选了2款，供大家参考：
孝亲宝中老年防癌险
防癌险的保额越高越好，孝亲宝的最高保额有20万，而阳光人寿中老年防癌险只有15万。
相同测算条件下，孝亲宝的保费更低，对保费特别敏感的人群可以优先考虑这款。
前面我们也说到，即使治愈率高，对生命没有特别大的威胁，但原位癌还是值得我们去重视的。
而孝亲宝就包含原位癌保障，进一步提高了理赔率。
阳光人寿中老年防癌险
阳光人寿中老年防癌险的投保年龄范围更广，40-50岁的人群也可以投保。
万一确诊特定恶性肿瘤—重度，除赔付100%保额之外，还额外赔付50%的保险金，赔付力度更大。
如果确诊恶性肿瘤—轻度，赔付30%保额，而且还能豁免后续保费，合同继续有效，这一点也非常不错。
而防癌医疗险，花多少报销多少，几百上千块就可以买到上百万保额。
具体到产品的挑选过程中，也需要注意以下几点：
1、保障内容是否全面
癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四项基础保障是必须要有的。
此外，还要尽量挑选对癌症更实用的保障，比如是否包含质子重离子治疗、是否涵盖外购药等等。
2、续保条件如何
尽量选择不会针对一个人健康状况变化或者是历史的理赔记录，而单独调整被保险人的费率或者拒绝为被保险人承保的产品。
得了原位癌、恶性肿瘤后还能续保的产品更佳。
3、是否包含增值服务
如果能包含费用垫付或直付、就医绿通等实用的增值服务，这类产品也比较优秀。
这里我筛选了5款产品：
中国人保金医保1号父母防癌医疗：终身保证续保，包含原位癌保障
有普惠版和升级版2个版本可选，区别在于免赔额为1万或者0免赔，投保灵活。
交1年保1年，但是支持终身续保，不用担心理赔或身体原因而被中途拒保。
每年报销限额400万，如果70岁前没发生理赔，年度限额最高可以升至500万，而终身限额是1000万，相当高。
而且保障癌症和原位癌，癌症保障更全面和实用。
除了癌症医疗，还有155种特药保障，其中的院外购药，由指定药店直接结算，非常贴心。
增值服务也非常丰富：重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药配送都包含在内。
泰康在线防癌医疗险：80岁可投，可附加癌症住院津贴
这款产品投保年龄区间广，最高80岁也能投保，对高龄人群友好。
基础保障有癌症医疗保险金300万，0免赔，自带质子重离子医疗，还包含了前后30天的住院前后门诊。
可选的外购药保障，包含58种特定药品；
以及可选的住院津贴，100元/天，最高给付180天，也就是最高可赔1.8万。
万一因癌症住院治疗，附加上这项保障的话，一定程度上能减少经济负担，实用性很高。
京东安联京彩一生防癌医疗险（豪华版）：等待期短，费率优势明显
这款产品等待期只有60天，比其他几款产品短了一个月，而且保费是几款产品中最便宜的。
基础保障方面，除了300万的癌症医疗保额，同样没有免赔额，还有一份5万保额的意外身故伤残保障。
可选责任包括了质子重离子和特定疾病特需医疗。
增值服务方面也比较优秀，住院垫付和就医绿通等实用性的保障都有。
平安终身防癌医疗险：终身保证续保，家庭单费率优惠
这款产品同样是保证终身续保，稳定性更强。
首年投保成功，无论产品停录、还是患癌理赔了，都可以正常续保，保障一辈子。
对年纪偏大、免疫力低、身体状况变化多的人来说，更加适合。
年度限额400万，终身限额800万，保额比较高，而且包含原位癌保障，
0免赔额，包含前后30天的住院前后门诊。
自带质子重离子医疗，以及120种抗癌特药保障，且送药上门，不用患者及其家属四处奔波买药，让癌症患者能安心用药。
以家庭为单位投保，2人以上可享5%的费率优惠。
不过，对于癌症治疗的医院范围有要求，需在指定90家医院就诊才能报销100%，否则只能报90%
众安普惠e生百万防癌医疗险：投保灵活，多人投保费率优惠
300万癌症医疗保额，自带质子重离子医疗，以及83种抗癌特药保障。
2个保障计划，可按照所选计划以100%或60%的比例给付本项保险金，免赔额也可选1万或2万，投保灵活。
增值服务很丰富，包含医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理等，可给到患者更贴心的治疗和康复服务。
而且多人投保有优惠，保费最高优惠12%
不过这款产品不保既往症：
三、奶爸总结
对于年龄太大和健康状况不太好的人群来说，买保险确实不是一件容易的事情。
普通人是有很多产品可以选择挑花了眼，而这两类人往往会因为核保、保额、费用等因素不达标，最后买不到适合的产品。
如果是这种情况，奶爸也建议可以退而求其次，选择防癌险和防癌医疗险。
如果是年龄和身体状况允许，奶爸还是建议选择普通的重疾险，保障更全面。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保2号
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保。
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。还新增了0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销。
保障力度更全：在上一代基础上，升级了院外恶性肿瘤特定药品，提升到163种，其中有3种CAR-T药品。
新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障增值服务全。
就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，而且危急重病不受医院限制。
【不足】
健康告知稍微严格一些，保费有上涨
【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
【适合人群】
少儿人，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、好医保-长期医疗（20年版）
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人
4、蓝医保长期医疗
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人
5、平安长相安2号
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益，包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
