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奶爸保
横琴擎天柱2020由横琴人寿承保，与上一年的华贵擎天柱不同，横琴擎天柱2020是一款定期寿险，而华贵擎天柱是终身寿险。
除了以上两款，招商仁和也有一款名叫擎天柱3号的产品。
看来三家保险公司都希望自己的擎天柱产品会像擎天柱一样受欢迎。
不过奶爸今天主要跟大家聊的是擎天柱的新品——横琴擎天柱2020，具体保障如何？有什么优缺点？
横琴擎天柱2020具体保障内容
横琴擎天柱2020优缺点
横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号
奶爸小结
横琴擎天柱2020具体保障内容
基本内容
一．适合购买人群
横琴擎天柱2020适合18岁-60岁的人群购买，投保年龄范围较为广泛。
最长30年缴费，等待期有90天，可选择保30年或者保至60/65/70/80周岁。
在职业限制上，横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。
优选体允许1-3类职业，BMI在16-30的人群投保。
标准体则允许1-4类职业，BMI在17-28的人群投保。
那1-4类具体有什么职业？详情见下图：
保险公司职业类别标准
简单来说，第一类职业属于办公室文员；第二类职业与渔，牧，畜牧业有关；第三类是林业和木材加工；第四类与地质，资源开矿有关联；第五类就是从事制造行业；第六类则是从事建设行业。
而BMI则是衡量人体胖瘦程度的一个指标，同时也能反映一个人是否健康。
计算公式是：体重指数BMI=体重(kg)÷身高^2(m)。
我国的BMI指数参考标准如下：
横琴擎天柱2020的优选体BMI范围在16-30，横跨了体重过低者和I度肥胖者，对于这些被保人来说比较友善。
不过值得注意的是，从事第四类职业的人群，只能以标准体投保，BMI指数也缩小到17-28这一范围，保费相对来说也高一点点，毕竟从事开矿的危险性比较高，属于高危职业。
优选体和标准体的保费相差多少？
打个比方，购买100万保额，保至80岁，30缴费。
35岁的G先生是一间大公司的文员，BMI指数为20，购买横琴擎天柱2020，可选择以优选体购买，保费是4640元/年。
35岁的F先生是地址矿产业人员，BMI指数为20，因其职业属于第四类职业，所以购买横琴擎天柱2020只能以标准体购买，保费是4830元/年。
关于高危职业如何投保，奶爸之前的一篇文章《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》有详细分析。
二．具体保障内容
一般寿险的产品结构非常简单，主要保障身故和全残，但横琴擎天柱2020新增全残关爱金责任，让这款定期寿险看起来又不简单了。
1.横琴擎天柱2020保障身故或全残，最高保额为300万。
不过对于最高保额限制，有以下规定：
2.新增的全残关爱金有以下规定：
1）被保人确诊全残，180天后不幸身故，额外赔付20%保额。这个责任还是比较实用的。
横琴擎天柱2020优缺点
每款产品都有优缺点，就像没有十全十美的人一样。
那横琴擎天柱2020的优缺点又有哪些？请继续往下看：
优点有这些：
1. 新增全残关爱金保障
上面也说到，定期寿险的保障内容非常简单，一般只保身故和全残。
但横琴擎天柱2020新增了全残关爱金保障，当被保人确诊为全残，180天后身故的，除了赔付全残保险金外，还额外赔付20%保额。
打个比方如果购买了100万保额，全残赔付100万，180天后身故，额外赔付20万。
2. 分优选体和标准体，标准体相当于放宽了投保条件
横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。
优选体保费比较便宜，但健康告知，职业和BMI指数限制稍微严格。
标准体就不同，第四类高危职业也能投保，BMI指数范围也更广了，健康告知询问的疾病没有优选体那么细化。
从事高危职业，肥胖人群或者身体有些小毛病的也能顺利投保。
3. 保费较为便宜
保费对比
以上奶爸列举了几款定期寿险与横琴擎天柱2020的保费对比。
同样是100万保额，保30年，分30年缴费。
30岁男购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，和定海柱1号保费一样。
30岁女购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，保费和定海柱1号一样。
缺点有这些：
1. 免责条款比较多
一款定期寿险，保障内容基本是差不多的，除了看价格外，重要的是看责任免除有多少条，以下奶爸截取了横琴擎天柱2020的免责条款：
来源：网络
所谓责任免除，意思是出险情况符合责任免除的，保险公司不给予保险金，所以责任免除越少，对于消费者来说是越有利的。
一般重疾险产品会把毒品和驾驶的情况分为两点，可横琴擎天柱2020却把它们分为了一点。
而且留意看责任免除的第二点，乍一看好像只有一点，认真看似乎把很多点凑在一起列为一点。
如果与其他定期寿险对比，横琴擎天柱2020的责任免除是比较多，大家可以看看奶爸截取的华贵人寿大麦2020的责任免除：
来源：网络
华贵人寿大麦2020的免责条款只有3条，每一条都非常简洁，没有加“料”的嫌疑。
横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号
分析完优缺点，想必大家对横琴擎天柱2020有了进一步的了解。
接下来就拿招商仁和擎天柱3号和横琴擎天柱2020做对比，同样叫擎天柱，承保公司不同，会有什么区别？
产品对比
相同点：
1）基本投保规则上，投保年龄，保障内容，最高保额，最长缴费期和等待期都一样，这些奶爸就不多说，重点说说以下的不同点。
不同点：
1）职业限制不一样
两款产品都分标准版和优选版，但职业限制不一样。
擎天柱3号的优选版接受1-4类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-3类职业。
擎天柱3号的标准版接受5-6类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-4类职业。
这么一看擎天柱3号可接受的职业范围更广，照顾到了5-6类的职业人群。
2）保障期限不同
擎天柱3号可选择保20年，30年或者保至60/70/80岁。
横琴擎天柱2020可选择保30年或者保至60/65/70/80岁。
这么一看两款产品的可选保障期限都比较灵活。
3）其他保障和保费方面
横琴擎天柱2020对比擎天柱3号，多了一个全残关爱金，并且保费还比擎天柱3号便宜。
最后点评横琴擎天柱2020
横琴擎天柱2020新增全残关爱金后，给简单“枯燥”的保障内容增添了一丝“色彩”。
不过购买寿险和购买其他险种不一样。
购买寿险需要我们把重点放在条款内容上，毕竟保障内容简单，保险公司只能在条款上“做手脚”。
而且寿险也不是适合任何人购买，奶爸在之前的文章《寿险的意义与作用，保生死的产品值得买吗？》有提到。
一般都是给家庭的经济支柱配置寿险，万一哪天去世了，能够把风险转嫁给保险公司，家庭在获得身故金后能够继续维持生活。
关于最近的热门寿险，奶爸做了一个合集，可以点击查看。
如果不懂如何配置寿险，欢迎关注下图公众号，或添加奶爸微信：naibabao86，专业的保险规划师为你解答疑问，制定合适的保险方案！
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦2024
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中的航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；
而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。
华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。
2、北京人寿擎天柱9号
1）保障全面，赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。
2）可选责任丰富
可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。
3）健康告知宽松
健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1）缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：
猝死保障：65岁前额外赔30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。
此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，
比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。
免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，
不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
