多款高收益的增额终身寿险经历调整之后,纷纷停录,一些新产品也开始崭露头角。
复星保德信人寿新推出了一款新产品——复保星财神增额终身寿险。
究竟复保星财神增额终身寿险的保障内容和收益如何呢?奶爸对此做了详细测评:
| 复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
| 复保星财神增额终身寿险收益详细测评
| 奶爸总结
一、复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
由于这款产品还未正式上线,本文所涉产品的保障和收益等均仅供参考,实际内容请以上线后的投保页面为准。
先来看看复保星财神的产品信息:
1、投保规则
这款产品主要为出生满30天到60周岁的人群提供保障,期限为终身。
通常增额终身寿险的承保职业都是1-6类,而复保星财神将承保职业扩展到1-7类,职业限制更宽松,高风险职业人群也能够获得投保机会。
缴费方式共有三种,趸交、3年交和5年交,趸交3万元起投,3年交1.5万元起投,5年交1万元起投。
缴费期的选择不够丰富,没有长缴的选项,同时起投保费略高,对低预算的人群不是太友好。
市场上也有千元起投的增额终身寿险,比如金满意足3号、瑞祥人生,如果预算相对有限可以尝试投保这几款。
2、保障责任
保障责任方面,复保星财神与主流增额终身寿险并没有多大区别,都只有简单的身故/全残责任,赔付的保险金主要从现金价值、有效保额、已交保费、已交保费*给付比例当中产生。
其中,有效保额会以3.5%从第二年起复利递增。
前期的保障力度比较弱,随着时间的推移,会慢慢增长到一个比较可观的水平。
需要注意的是,增额终身寿险的保障稍弱,更侧重于储蓄功能。
如果想要纯粹的寿险保障,建议配置定期寿险,保费低杠杆高,转移极端风险的能力更强。
3、保单权益
复保星财神拥有保单贷款、加保、减保、减额交清、保费垫交、年金转换等多项保单权益,灵活性较强。
前面讲到,这款产品没有长缴的选择,如果预算不足但又想要多投入来锁定更高收益,可以到后期经济条件好一点加保。
通过减保和保单贷款,则可以让我们提前支取现金价值,以作他用。
保单贷款可以用于短期内的资金周转,减保则能够实现阶段性的财务规划比如教育金、养老金等等。
至于保费垫交和减额交清,主要在缴费期内无力缴费的情形下发挥作用,来保证保单的有效性。
二、复保星财神增额终身寿险收益详细测评
接下来,我们以30岁男性、年交10万元为例,来看看复保星财神的收益表现如何。
可以看到,复保星财神的趸交收益表现是比较亮眼的,3年交和5年交的表现则相对较差一些。
重点来看看趸交的现金价值和IRR表现。
在被保人40岁时,IRR就能达到3.27%,现金价值约合已交保费的1.38倍。
到50岁时,现金价值将近已交保费的2倍。
经过时间的不断积累,到100岁时,IRR可以达到3.47%,在如今的新品当中算是很不错了。
与当下收益第一梯队的增额终身寿险相比,复保星财神也丝毫不落下风。
40岁和50岁的现金价值在一众产品当中排名前列,与瑞祥人生旗鼓相当,到后期虽然逐渐落后,但和其余几款也相差无几。
趸交下的现金价值增长速度比较快,很适合作为中长期的资金规划。
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三、奶爸总结
复保星财神增额终身寿险的投保范围广,为更多人提供资金规划的机会。
从收益方面来看,虽然不如之前的老牌产品,但是从趸交来看,收益表现是比较亮眼,适合作为中长期的资金规划。
作为一款新产品,复保星财神增额终身寿险各方面表现都不错,大家有需要的话可以考虑一下。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?