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奶爸保
多款高收益的增额终身寿险经历调整之后，纷纷停录，一些新产品也开始崭露头角。
复星保德信人寿新推出了一款新产品——复保星财神增额终身寿险。
究竟复保星财神增额终身寿险的保障内容和收益如何呢？奶爸对此做了详细测评：
| 复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
| 复保星财神增额终身寿险收益详细测评
| 奶爸总结
一、复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
由于这款产品还未正式上线，本文所涉产品的保障和收益等均仅供参考，实际内容请以上线后的投保页面为准。
先来看看复保星财神的产品信息：
1、投保规则
这款产品主要为出生满30天到60周岁的人群提供保障，期限为终身。
通常增额终身寿险的承保职业都是1-6类，而复保星财神将承保职业扩展到1-7类，职业限制更宽松，高风险职业人群也能够获得投保机会。
缴费方式共有三种，趸交、3年交和5年交，趸交3万元起投，3年交1.5万元起投，5年交1万元起投。
缴费期的选择不够丰富，没有长缴的选项，同时起投保费略高，对低预算的人群不是太友好。
市场上也有千元起投的增额终身寿险，比如金满意足3号、瑞祥人生，如果预算相对有限可以尝试投保这几款。
2、保障责任
保障责任方面，复保星财神与主流增额终身寿险并没有多大区别，都只有简单的身故/全残责任，赔付的保险金主要从现金价值、有效保额、已交保费、已交保费*给付比例当中产生。
其中，有效保额会以3.5%从第二年起复利递增。
前期的保障力度比较弱，随着时间的推移，会慢慢增长到一个比较可观的水平。
需要注意的是，增额终身寿险的保障稍弱，更侧重于储蓄功能。
如果想要纯粹的寿险保障，建议配置定期寿险，保费低杠杆高，转移极端风险的能力更强。
3、保单权益
复保星财神拥有保单贷款、加保、减保、减额交清、保费垫交、年金转换等多项保单权益，灵活性较强。
前面讲到，这款产品没有长缴的选择，如果预算不足但又想要多投入来锁定更高收益，可以到后期经济条件好一点加保。
通过减保和保单贷款，则可以让我们提前支取现金价值，以作他用。
保单贷款可以用于短期内的资金周转，减保则能够实现阶段性的财务规划比如教育金、养老金等等。
至于保费垫交和减额交清，主要在缴费期内无力缴费的情形下发挥作用，来保证保单的有效性。
二、复保星财神增额终身寿险收益详细测评
接下来，我们以30岁男性、年交10万元为例，来看看复保星财神的收益表现如何。
可以看到，复保星财神的趸交收益表现是比较亮眼的，3年交和5年交的表现则相对较差一些。
重点来看看趸交的现金价值和IRR表现。
在被保人40岁时，IRR就能达到3.27%，现金价值约合已交保费的1.38倍。
到50岁时，现金价值将近已交保费的2倍。
经过时间的不断积累，到100岁时，IRR可以达到3.47%，在如今的新品当中算是很不错了。
与当下收益第一梯队的增额终身寿险相比，复保星财神也丝毫不落下风。
40岁和50岁的现金价值在一众产品当中排名前列，与瑞祥人生旗鼓相当，到后期虽然逐渐落后，但和其余几款也相差无几。
趸交下的现金价值增长速度比较快，很适合作为中长期的资金规划。
如果想了解其它投保方案下的收益对比，可以私聊奶爸获取哦~
三、奶爸总结
复保星财神增额终身寿险的投保范围广，为更多人提供资金规划的机会。
从收益方面来看，虽然不如之前的老牌产品，但是从趸交来看，收益表现是比较亮眼，适合作为中长期的资金规划。
作为一款新产品，复保星财神增额终身寿险各方面表现都不错，大家有需要的话可以考虑一下。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
