增额终身寿的选择误区有哪些？​哪个增额寿产品最好？

以前，不少人只肯买健康保障，不愿买增额寿，觉得增额终身寿险门槛太高，随着利率下行和通货膨胀不断走高，越来越多人认识到了增额终身寿险锁定利率、保值增值的重要性。

但总有一部分人过分看重收益、回本速度和加保权益。

很多人看中增额终身寿险能够锁定收益的功能，但短期腾不出太多资金，所以想先投保锁定这个账户，等后期资金宽裕了再追加投入。

个别增额终身寿险产品的加保规则确实宽松，但要大多数产品并没有把加保规则写进合同，而是用单独的保全文件来约定。

这意味着，加保规则当下是这么定的，未来会不会改、怎么改，就是保险公司说了算。

所以加保可以作为产品的一个亮点，但是对于未来可能存在的变数，也要心中有数。

实际上，选择能够附加资金灵活进出的万能账户的产品，未尝不是一个好选择。

二、哪个增额寿产品最好？

目前优质增额终身寿险产品有这些： 

1、金满意足3号

收益率近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微操作

首创双被保人，形式灵活：同一份保单可以有两个被保人，也可以增加/减少被保人。

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、昆仑乐享年年（增多多3号）

目前仅剩趸交、3/5年交。

整体收益接近3.49%：30岁男性，年交10万，交5年，最高收益率有3.489%

保障失能状态：一般增额终身寿险只保障身故/全残，护理险还保障身故/失能状态，赔付门槛更低

可附加万能账户：金银花万能账户保底利率有3%，最新结算利率是5%

【总结】

资金使用灵活、理赔门槛低，收益也不差。

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人群。

3、和泰鑫享福

趸交/3年交收益出色：30岁男性，年交10万，最高收益率接近3.48%，趸交缴费压力大，3年交适合大部分人

长期缴费回本快：10/15/20年交一般在11-13年回本，资金使用更灵活

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高收益，有长期存钱计划的人群

4、太保鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过投保基本保额的20%，不限制次数和年限

可对接高端社区：达到一定保费，可入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，可进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且收益表现不错

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人群

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交4年回本，3/5年交是6年回本，资金使用灵活

收益水平高：趸交收益率最高可达3.499%，3或5年交收益也不错，5年交在后期IRR能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买。

【总结】

投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

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三、奶爸总结