最近,超级玛丽系列重疾险又升级了,还上线了超级玛丽8号重疾险。
超级玛丽8号重疾险在超级玛丽7号的基础上,加强了保障责任,又降低了价格。
究竟超级玛丽8号和7号区别大吗?价格贵吗?怎么买合适?
下面奶爸给大家详细介绍一下。
超级玛丽8号和7号区别大吗?
超级玛丽8号可选责任有必要附加吗?
超级玛丽8号价格贵吗?怎么买合适?
奶爸总结
一、超级玛丽8号和7号区别大吗?
首先我们来看看基础保障层面,超级玛丽8号对比超级玛丽7号有什么变化:
超级玛丽8号的承保公司是君龙人寿,投保规则基本不变,基础保障变了一些内容:
首先,轻中症赔付次数和赔付方式变化最明显:
超级玛丽7号中症赔2次、轻症赔3次,超级玛丽8号轻中症累计赔付6次,比之前多赔了1次。
相比超级玛丽7号来说,超级玛丽8号的赔付方式更灵活,确诊哪种赔哪种,减少理赔限制。
其次,超级玛丽8号还进行了以下优化:
重疾赔付后,不影响中症、轻症赔付次数和保额。
重疾赔付90天后,非重疾同组的轻中症责任继续有效,最高可赔付6次。
市面上多数重疾险是重疾多次赔或癌症二次赔,重疾赔完,轻中症责任就终止了,
也有部分重疾险重疾赔付后,轻中症只赔付一次,轻中症保障力度远远不够。
超级玛丽8号补充了重疾赔付后,再罹患轻中症的风险。
当罹患重疾过后,身体机能受到影响,
再次出现轻中症的几率会比以往大大增加,所以加强轻中症保障是非常有必要的。
其次,被保人豁免对比超级玛丽7号增加了一个重疾豁免,
这一升级也扩大了对被保人患病的保障力度,罹患重疾时,
除了获得100%保额赔付,还无需支付剩余保费,减轻了被保人的经济负担。
二、超级玛丽8号可选责任有必要附加吗?
看完基础保障,我们来看下它的可选责任有什么不一样的地方:
总的来说,有以下3点变化:
1、相同的保障内容,8号的赔付力度更强
主要体现在第二次重疾金和疾病关爱金两项保障上。
比如第二次重疾金:
60岁以前首次确诊重疾,间隔3年后,再次确诊同种重大疾病(不同部位),或确诊与首次重疾不同的其他重疾。
超级玛丽8号赔付100%基本保额,
对比超级玛丽7号,提高了20%保额,保障力度直接拉满。
再看看疾病关爱保险金,超级玛丽8号约定如下:
60岁前,重疾额外赔100%基本保额;中症额外赔30%基本保额。
对比超级玛丽7号来说,超级玛丽8号中症的赔付力度更大,提高了10%保额。
举个例子:买50万保额,60岁前得中症,8号能多赔5万。
因为现在生活节奏快,打工人压力大,市面上优秀的重疾险都有这两项可选责任,建议都附加上。
31-40岁是重疾高发期,60岁前重疾险出险的人数最多,这个阶段需要肩负家庭重担,保障自然不能落下。
如果选择超级玛丽8号同时叠加两个可选责任,做到多重保障,提高抵御治疗疾病所造成的经济损失风险的能力。
举个例子:
小林30岁,投保30万超级玛丽8号,附加第二次重大疾病保险金+疾病关爱保险金。
50岁确诊胃癌,理赔60万,经过手术治疗已完全康复,无转移无复发;
65岁时又确诊原发性肺癌,再次获赔100%基本保额,即30万;
小林投保了30万保额,最后累计获得90万理赔金,是基础保额的3倍。
2、增加非癌症到癌症津贴,最快间隔半年即可赔
虽然都有癌症津贴保障,但超级玛丽8号增加了保障力度:
首次确诊癌症以外的重疾,间隔180天,再次确诊癌症,赔付40%基本保额。
不管首次确诊是否是癌症,都能额外获赔,扩大了保障范围,也提高了赔付率。
举个例子:
小李买30万保额,附加癌症津贴:
50岁时首次确诊严重类风湿性关节炎,超级玛丽7号和超级玛丽8号都能获赔30万。
如果小李7个月后又确诊乳腺癌,买了超级玛丽8号,还能额外再赔:40%*30=12万保额;
如果是超级玛丽7号,就无法赔付了。
同时,超级玛丽8号在癌症津贴赔付上,还进行了细微的调整:
从原来每次都赔40%,改为第一次赔40%、第二次赔50%、第三次赔30%
虽然累计赔付总额都是一样的,但在前2年的关键治疗期,可以尽早地获得更多的经济支持。
3、可选责任更加丰富了,多了癌症金和投保人豁免
奶爸重点讲讲创新恶性肿瘤-重度拓展金;
首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度,之后确诊恶性肿瘤-重度,赔付30%基本保额,且无时间要求。
如果前期已经患有轻度癌症,后续发展成重度癌症的风险就高了。
超级玛丽8号这次的升级,让癌症从轻到重的风险兜底保障又上一个台阶。
尤其是它的附加费率也不贵,打工人也可以轻松负担。
三、超级玛丽8号价格贵吗?怎么买合适?
了解完超级玛丽8号的保障内容,看出来也下了真功夫啊!那么保费会不会增加呢?
以30周岁人群为例,看看保费情况:
超级玛丽8号除了升级了内容,保费居然还比超级玛丽7号要低!
选择30万保额,分20年交,保到70岁,无附加,30岁人群买,都能便宜个百来块钱。
尤其是超级玛丽8号保至70周岁,最长可选30年缴费期,
费率就更低了,30岁人群买30万保额,2000出头就能买到。
综合来看超级玛丽8号,更加物美价廉。
如果是预算有限又或者想要加保的,可以选择保至70周岁,后期预算上来了,再加保完善保障。
如果是看中癌症保障、又或者有家族癌症史,选择保终身,可以附加恶性肿瘤-重度拓展金或癌症津贴,可以将癌症风险尽可能降低。
如果是看中赔付力度、赔付次数,选择保终身,附加第二次重疾金和疾病关爱金。
每个月多了一百来块,却增加了最高200%保额的保障,低投入,高回报。
当然,如果预算再充裕一些,奶爸建议搭配上身故保障,患重疾可以赔一笔;
如果健健康康,寿终正寝,也能获得保额赔偿。
不过重疾和身故,两个只赔其中一个,比如赔了重疾,后面身故了,就不会再赔啦。
四、奶爸总结
无论是保障内容还是保费,超级玛丽8号都很不错,基础保障全面,还有创新,值得考虑。
可能会有小伙伴纠结之前投保的重疾险要换吗?
奶爸认为,如果也不错,就没有换的必要,适合自己的才是最好的。
如果你想了解更多重疾险产品,不妨戳这里:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?