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奶爸保
不少保险公司对于购买人群，都有需要增加保费的“黑名单”，许多人都非常震惊。
黑名单”显示，排在前10位的增加保费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，
其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
保险公司黑名单人群有哪些？
奶爸总结
一、保险公司黑名单人群有哪些？
1、患乙肝买保险遭加费
乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病，病毒携带者在1.2亿左右，人口占比10%，近年来乙肝发病率呈明显增高的趋势，乙肝发生率约为7%
乙肝损害肝脏，是导致肝癌的重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。
对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。
保险公司数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。
因此，乙肝患者在投保时一定如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
若不如实告知，在两年内如果转成肝硬化或肝癌，保险公司将不予赔偿。
如果仅是乙肝病毒携带者，其肝功正常的话，其投保也可获得正常健康人一样的费率。
2、体重过重还要加费
由于摄入过量热量、少运动等原因，中国人的体重逐年攀升，肥胖率每10年就增加一倍，目前肥胖人口达3.25亿人，有将近一半的成年人是胖子。
排在国人10大死因当中有8项与肥胖有关。
因体重过重引起的“富贵病”逐年增多，占到总医疗费近3成。
保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。
在正常标准以外的人群投保时，如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。
保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第2位。
3、血脂高心脏病风险增3倍
血脂高，即使没有发展到高血压、糖尿病，但有这种发展的趋势，如果保险公司接受患有血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。
出于考量，轻则加费承保，中末期被拒保几率高。
保险公司在受理投保时，对血脂高的被保人，轻度者是加费，中度以上者是直接拒保。
4、肝功能异常买保险遭延期
肝功能异常是指当肝脏受到某些致病因素的损害，引起肝脏形态结构的破坏和肝功能的代谢异常；
如果损害严重而且广泛(一次或长期反复损害)，引起明显的物质代谢障碍、解毒功能降低、胆汁的形成和排泄障碍及出血倾向等肝功能异常改变。
数据显示，肝功能异常居加费“排行榜”的第4位。
肝功是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。
如果指标都高的话，说明肝功异常，就要加费了；
如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。
5、血压太高遭拒保
不少人到了中年，患上或轻或重的血压高，，如果想投保医疗或重疾等健康类保险，保险公司多数会要求体检，并从检查结果评估做出核保结果。
如果只是轻微血压高也许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高程度核保，其结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。
6、血尿，也要加费
血尿是寿险体检必做的一个项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，寿险医学不会诊断血尿背后的疾病是什么，只看它显示的异常指标。
血尿既可能是肾结石，或者肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。
尿毒症就是由慢性肾小球肾炎导致的，初期表现是血尿。
所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
7、查出糖尿病，保单无法复效
2013年全球约8.3%的成年人患有糖尿病，全球约有3.82亿成年人患有糖尿病，导致约510万人死亡，平均大约每6秒钟就有1人死于糖尿病。
预计到2035年，该病患者人数预计会上升至5.92亿。糖尿病是一种典型的“富贵病”，具有不可逆性，一经诊断，就不可能承保重疾险了；
有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。
如果客户的保单失效，申请复效时，保险公司根据客户当前的情况，要求其体检，并依据体检状况，如果查出患糖尿病，则无法复效。
8、乳腺有包块，买保险有除外
乳腺癌是发生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤。乳腺癌中99%发生在女性，男性仅占1%。
伴随着现代生活节奏的加快，女性乳腺疾病的发病率越来越高——年龄越大患乳腺癌的风险越高，长期在高强度压力下生活、摄入过多的高热量食物是导致乳癌的因素。
核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。
9、“烟鬼”买保险，要加费
吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍，死亡率比不吸烟者高10～13倍；
吸烟也是许多心、脑血管疾病的主要危险因素，吸烟者的冠心病、高血压病、脑血管病及周围血管病的发病率均明显升高。
另外，吸烟是慢性支气管炎、肺气肿和慢性气道阻塞的主要诱因之一。
吸烟者患慢性气管炎较不吸烟者高2～4倍。
保险核保工作人员介绍，吸烟不但危害吸烟者自身的健康，而且也危害身边人(“二手烟”)的健康。经验数据显示，当一个人一天一包烟(20支)，连续吸20年，患癌的几率骤然加大，风险系数非常高。
所以，在国外用“40支/年”来衡量吸烟者的健康情况(一天一包、20年烟龄=一天两包，10年烟龄)。
在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。
但在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。
10、酗酒身亡保险公司拒赔
酗酒、熬夜、吸烟这三大不良生活被认为是引起、诱发、恶化应激类疾病如2型糖尿病、高血压、血脂异常(如甘油三酯高等)、痛风等疾病的元凶。
长期酗酒的直接后果，直接损伤肝脏，肝脏组织开始结成硬痂，当损伤不可逆时，肝脏会逐渐硬化。
核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。
保险公司一般把它列入除外责任。
即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。
二、奶爸总结
虽然保险公司对于不少带病投保人群审核严格，但也有不少商业保险专门是为这类人群设计的，非常友好。
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