挚爱一生(夫妻版)定期寿险测评,值不值得买?

奶爸保 2020-05-05 14:19:00
原创

挚爱一生(夫妻版)定期寿险,是由三峡人寿承保的一款产品。

 

挚爱一生(夫妻版)的亮点就在于能够夫妻共保,共享保额。

 

而且如果被保一方有1-5级伤残/身故/全残还可以豁免另一方保费。

 

跟着奶爸一起来看看这款产品到底表现如何?

 

〡挚爱一生(夫妻版)定期寿险的基本信息

〡挚爱一生(夫妻版)定期寿险跟大麦定期寿险的对比

〡三峡人寿保险公司解读

〡奶爸总结

 

一、挚爱一生(夫妻版)定期寿险的基本信息


挚爱一生(夫妻版)定寿具体内容


1、 身故/全残

 

夫妻享有同等的保额,也就是说如若一方不幸遭遇意外,得到赔付后,另一方的保额依旧有效。也就是可以得到2倍保额了。在一定程度上保证了被保人双方的最大利益。

 

2、 特别身故/全残

 

这个点更加关照投保人,如果夫妻双方因同一意外身故或全残,那么投保人指定的受益人就可以得到4倍保额。这样在一定的时间内,家庭经济上不会受到过多的影响,生活质量也不会因此降低。

 

3、 保费豁免

 

同样能够减轻家庭负担的还有这款产品拥有的豁免权,如果一方遭遇不测,那么另一方的保费可以得到豁免,不用再继续交剩下的保费。不过条件是1-5级伤残或者身故/全残。

 

这款定寿产品最大的特色就是夫妻共保,适合感情好的夫妻一起购买。

 

二、两款热门夫妻版定寿产品对比


 两款夫妻版定寿对比


通过上表的对比,奶爸直接说下结论:

 

1、 保障更加全面:挚爱一生(夫妻版)

 

挚爱一生(夫妻版)的被保人豁免含有意外伤残豁免,所以它相对于大麦夫妻版也就更加全面一些。

 

2、 寻求高保额:大麦夫妻版

 

挚爱一生(夫妻版)的保额只有200万,而且还有同行业限额300万。


也就是说如果购买了其他寿险产品保额大于等于300万,那就不能投保了,这一点就劝退了很多人,想要把保额做高的朋友就不建议选挚爱一生(夫妻款)了。

 

大麦夫妻版的保额最高300万,而且同行业不限额,如果要想增加保额,那大麦夫妻版就更加合适了。

 

3、其实两款产品的各种信息都大同小异,只有几个细微的点有差别。


投保年龄大麦夫妻版定寿延长到60岁,挚爱一生(夫妻版)定寿只到50岁;另外保障期限和缴费年限也有些许差别,并没有太大影响。

 

而且大麦夫妻版定寿的费率更低,更适合预算不高的朋友。

 

另外,如果41前身故/全残,那么挚爱一生(夫妻版)可以增加50%的保额。

 

想要选择这两款产品的就具体情况具体分析了。

 

4、 夫妻险虽好,保额也高,保费还不贵,但是有一个致命的缺点,就是一旦夫妻感情破裂,导致离婚,那么保单的归属将会有很大的争议。

 

我们将夫妻分为AB,一旦被保人双方离婚,那么将会出现一下三种情况:

 

  • A继续缴费,两方都可以修改受益人。假如B不幸身故/全残,那么B的保险金将由B的新受益人B的配偶领取。而缴纳保费的A一分钱却都领不到。你说这种情况A能接受吗?春天到了,头顶的青青草原绿了。有苦难言啊。


  • A变更投保人为B,这时候A可继续受到保障,但是结果会跟上面一样,A的新配偶成了受益人。如果是你,你愿意这么做吗?


  • 如果AB均不愿继续缴纳保费,那么只有退保了,AB本来应该享有的保障也会终止。

 

所以买夫妻共同的寿险要在夫妻恩爱和睦的前提下,不然很容易出现纠纷哦。后果也是相当惨重的。

 

三、三峡人寿保险公司解读

 

三峡人寿保险公司成立于2011年5月17日,当天力帆股份再次吹响了进军保险业的号角。力帆股份发布的公告显示,公司将出资2亿元参与筹建三峡人寿保险股份有限公司 。


来源:三峡人寿


保险业务收入的情况可以反映保险公司的经营情况,也可以从侧面反映出受消费者欢迎的程度。


三峡人寿在偿付能力也是有保证的:


三峡人寿的综合偿付能力是501.36%,并且风险评价为A。算是挺不错的了。


 来源:网络

 

奶爸总结

 

综上所述,作为家庭支柱,如果预算充足的话,奶爸还是非常建议夫妻都上寿险的,寿险对于家庭的保障力度是非常大的,即使让自己安心,也是为了让你的家庭以后能够更加的有保障,增强抵抗风险的能力。

 

不过要不要选择夫妻共保的产品,那就因人而异了~


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大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:

 

 

1、华贵大麦2024

 

1)保额高,可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,

 

其中的航空意外保额也是创新高:

 

主险100万以内,航空意外保额最高4倍;


而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,

 

不附加航空意外保额保额为1102元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有3条,非常宽松:  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎,非常友好!

 

3)费率低,投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024,且维持了一贯的低价优势,

 

30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,每年保费男性1102元,女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高,保障内容也很实用,价格也很实惠,给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1)保障全面,赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残,保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件,高残理赔门槛更低一些。

 

2)可选责任丰富

 

可选责任也非常多,有常见的猝死、交通意外额外赔,

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时,可以附加这些保障,更加全面。

 

3)健康告知宽松

 

健康告知仅4条,有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024


1)缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品,缴费期或者保障期最高是70岁,

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁,一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2)保单权益丰富,可选责任实用

 

除了身故/全残保障,臻爱2024还有3项可选责任:

 

猝死保障:65岁前额外赔30%保额;

 

恶性肿瘤(重度)身故保障:65岁前额外赔付50%保额;

 

水陆空交通意外保障:水陆交通工具意外额外赔100%保额,民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。

 

3)投保限制较宽松

 

健康告知只有4条,对部分疾病是非常宽松的,

 

比如说急性肾功能不全,痊愈已满半年,目前肾功能正常,可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节,都有机会投保。 

 

免责条款有5条,比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~


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