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奶爸保
很多人在买保险时会问“投保前，需要去体检吗？”，这是很多人好奇的问题。
如果去体检的话，又担心检查出什么问题影响投保；不体检的话，又担心会造成理赔纠纷。
究竟买保险之前，要不要先体检？不如实告知，保险公司会知道吗？
今天，就跟着奶爸一起往下看看吧：
| 买保险前要不要体检？
| 不如实告知保险公司知道吗？
| 奶爸总结
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一、买保险前要不要体检？
先说结论：不一定。
目前施行的是有限告知原则，具体来说就是12个字：
有问必答、不问不答、如实告知。
因此，一般情况下，投保前没有必要主动体检。
也就是说，只需要根据自己当前的健康状况如实告知即可，没有必要专门去做体检证明自己是健康的。
没去体检，自己不清楚身体是否有问题，也就不存在故意隐瞒病情的情况。
而如果去做了体检，发现问题，反而可能留下隐患。
但是，买保险之前去不去体检，并不全由我们自己说了算。
有时候，保险公司会主动要求我们去体检，才愿意承保。
那么哪些情况下，可能被保险公司要求去体检？
每个人身体情况不同，其风险水平也会存在较大的差异。
保险公司出于风险控制的考量，对每个投保人都会进行严格核保。
评判身体风险最直接的方式，就是要求身体风险偏高投保人投保前体检。
以下4种情况，需要我们先体检才能买保险：
1、有既往病史
在投保前就有的疾病或症状，保险公司会要求投保人体检后才能投保。
我们以健康告知比较严格的重疾险为例：
A先生近期想要投保一份重疾险，但他2年前体检时已经查出有甲状腺结节。
因此保险公司让A先生投保前先体检，以确定甲状腺结节的分级或检查甲状腺功能是否正常。
A先生体检后确定甲状腺功能是正常的，且结节等级为1级，于是正常投保了该重疾险。
甲状腺结节是现实生活中很多人可能会碰到的问题，医生说问题不大，但在投保重疾险和医疗险时却成了问题。
奶爸曾经在得了甲亢、甲状腺结节等疾病，还能怎么买保险（<<点击查看）中科普过，其中也列举了许多重疾险产品对甲状腺结节的核保情况。
2、超额投保
不同地区、年龄、险种对免体检保额有不同的限制。
如果你想要投保的额度超出限制额度，保险公司也会要求你去体检。
例如：
45岁的B先生想买某款重疾险，投保50万保额，但这款产品要求45岁投保人的最高免体检保额仅30万。
此时保险公司就会要求B先生接受体检，体检结果正常，保险公司才会承保。
如果B先生希望买到高保额，但又不想在投保前体检怎么办？
B先生可以直接投保其它满足保额需求、又不要求体检的产品；
或者这款重疾险先投保30万，再投保其他重疾险，保额买20万，总共投保50万。
3、特定人群投保
对部分体重超重、年龄偏大、有吸烟酗酒史等人群，在投保前，保险公司也会要求他们接受体检。
4、随机抽查
保险公司可能会随机抽查新保单，要求被抽到的人去体检。
不过保险公司的客户群体很庞大，一般而言被抽到的概率是很小的。
二、不如实告知保险公司知道吗？
现实中很多人觉得保险公司不可能知道自己的医疗、体检记录，
因此抱着侥幸心理，在健康告知时选择隐瞒，以便成功投保。
这样做，同样隐患极大。
因为保险公司是有权查阅我们的医疗记录的。
根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条的规定：保险公司出于商业保险审核的需要，可以查阅医院保管的病历。
另外，客户在投保时客户填写的《保险投保单》和理赔时填写的《理赔申请书》上，一般都有相关授权保险公司查阅病例的约定。
现在的互联网信息越来越透明，为了不必要的纠纷，奶爸建议大家投保如实告知。
那么，买了保险后，什么时候体检更好？
保单生效、成功投保后，别急着马上去体检，最好等待期过了之后再去。
等待期，也叫观察期，是保险公司为了防止有人恶意带病投保或骗保的一种风控手段。
等待期内出险，保险公司是可以不赔的。
意外险一般没有等待期，医疗险、定期寿险、重疾险等待期则在30天~180天不等。
所以我们最好避开这个时间段。
当然，如果身体已经出现明显不舒服，还是要及时检查、就医，不要因为想买一份保险而耽误治疗。
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三、奶爸总结
首先，在健康告知时一定要做到如实告知，有问必答，不要抱有侥幸心理。
我们也尽量避免在等待期间去体检，但是如果身体不舒服的话还是要及时就医。
奶爸也建议大家有投保计划的话，趁早投保，年轻健康时投保会更加容易。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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