商业医疗保险有哪些险种？不同险种的区别在哪？2023百万医疗险怎么买？

社保中的医保也属于医疗保险，但它跟商业医疗保险却不同，后者报销范围更广，保障力度更大，可以作为社保的补充。

究竟商业医疗保险有哪些险种？不同险种的区别在哪？2023百万医疗险怎么买？

下面奶爸来给大家详细介绍游戏。

商业医疗保险有哪些险种？

医疗保险不同险种的区别在哪？

2023百万医疗险怎么买？

奶爸总结

一、商业医疗保险有哪些险种？

医疗保险一般分为基本医疗保险和商业医疗保险。

基本医疗保险即社保中的医保，包括城镇职工医保和城乡居民医保。

商业医疗保险一般包括：小额医疗险、中端医疗险和高端医疗险。

二、医疗保险不同险种的区别在哪？

商业医疗险中，高端医疗险保障最齐全，但是价格贵，多数在几万到几十万的价格不等，面向人群是高端用户。

中端医疗险一般包括百万医疗险、防癌险、惠民保。

受众面较广的是百万医疗险，若百万医疗险买不了，可以考虑防癌险和惠民保。

这里讲讲受众面较广的小额医疗险和百万医疗险。 

1、小额医疗险

小额医疗险的保额一般在1-2万，较优秀的产品可达5-10万。

一般小额医疗险用于解决花费较少的医疗费用，如感冒发烧、肺炎、去医院看门诊。

市面上大多数的小额医疗险在300-700元左右，不过产品一般都不保障续保。

也因小额医疗险的保额较低，遇上大病的话，就不够看了。

这时候，百万医疗险的作用就体现出来了。

2、百万医疗险

百万医疗险，通常保额在百万以上，保费也不贵，三十岁左右的人群一年花费几百元即可挑选到一款较好的百万医疗险。

百万医疗险的实用性较强，一般可保门诊手术、门诊肾透析等特殊门急诊。

不过通常百万医疗险有1-2万左右的免赔额，较优秀的产品的免赔额可低至千元。

一般来说，小额医疗险的免赔额在百元以内，还是比较低的，有的产品则是0免赔额。

也正因如此，若大家不知是挑选小额医疗险还是百万医疗险，可以参考奶爸的建议。

如果预算足够，可将小额医疗险和百万医疗险都配齐，大病用百万医疗险，小病用小额医疗险。

如果预算有限，建议配置百万医疗险。

毕竟两三万块钱普通家庭还是拿得出手的，但几十上百万的治疗费就不一定了。

三、2023百万医疗险怎么买？

既然百万医疗险这么重要，那要怎么挑选呢？

挑选百万医疗险可重点关注以下3个维度。

1、基础保障

关于基础保障部分，可以关注一般住院医疗保障、重疾医疗保障、单项保障限额等。

此外，还需关注是否包含外购药保障，简而言之，基础保障越丰富越好。

2、增值服务

增值服务较多，比较重要的是关注该产品是否包含质子重离子、住院垫付、就医绿通。

此外，还可关注产品是否包含共享免赔额、重疾津贴等增值服务。

同样，增值服务也是越丰富越好。

3、投保规则

购买百万医疗险，还需关注保证续保期限、健康告知、投保年龄等其他方面的因素。

尤其是保证续保期限，目前大部分产品是交一年保一年。

但也有一些保证续保的百万医疗险，保证续保期间，即便产品停录也可以投保，保障更稳定。

因此，大家挑选百万医疗险时，可以优先考虑保证续保期较长的产品。

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药保障：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，价格优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、蓝医保/e享护-医享无忧（20年期）

蓝医保和医享无忧保证续保20年，保障内容也差不多，奶爸放一起介绍：

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高 

支持外籍人士投保：支持外籍人士护照、居留证投保

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体。 

3、平安e生保·长期医疗

平安e生保系列的产品除了保20年的长期医疗，还有保6年的和平安e生保2023，奶爸只介绍保20年的长期医疗。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

有保费优惠：可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠20%，家庭单有优惠

健康专案管理服务：从体检到出院，就医全流程保障，专人管理服务

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求更长保证续保时间，或体质较弱或年龄较大的中年群体

4、好医保·长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

此外，奶爸也有整理市面上高性价比的百万医疗险产品：

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

当然，世上没有一款完美的产品，百万医疗险也同样如此。

大家在搭配时，可根据自身需求搭配重疾险，不知如何搭配的朋友，可以联系奶爸。

四、奶爸总结

商业医疗保险大致分为基本医疗保险和商业医疗保险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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