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奶爸保
最近，奶爸做保险评测根本停不下来，因为新推出的重疾险产品还真不少。
感兴趣详细了解这些产品的朋友可以点击：
12款储蓄型重疾险测评
10款消费型重疾险测评
而就在大家纠结于哪一款新品重疾险更好时，这几天渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保。
其实，渤海嘉乐保又叫渤海前行无忧，是一款高性价比的单次赔付重疾险。
与目前市面上其他热门重疾险对比，渤海嘉乐保实际表现如何呢？今天奶爸就和大家详细分析一下：
渤海嘉乐保重疾险保障内容
渤海嘉乐保PK热销重疾险
渤海嘉乐保特点分析
渤海嘉乐保该怎么买最划算？
01
渤海嘉乐保重疾险保障内容
我们先来看看它的保障内容：
1. 60岁前重疾赔150%保额：
60岁前，投保人可获得额外50%保额的赔付，也就是说一共可获得的150%保额赔付，这是渤海嘉乐保这款产品最大的特点。
我们来看看与同类产品的重疾额外赔付对比：
在重疾额外赔付上，渤海嘉乐保赔付上比其他重疾险要高，此外18-40周岁最高可投保70万，而一般重疾险只能投保50万左右。
追求高保额的朋友们，这款产品是不错的选择。
1. 捆绑身故责任
在身故责任赔付方式方面，嘉乐保可自由选择。但产品本身是捆绑身故责任、身故赔保额或者保费的。并且保障期只限定终身。
综合来说，产品在灵活性上面有所欠缺。不过嘉乐保的现金价值相对较高。
我们来看下嘉乐保现金价值演算表：
实际上，在缴费期满时，嘉乐保的现金价值就已经接近保费，随着时间的推移，现金价值将达到已交保费的3-4倍。
这样看来，嘉乐保身故赔保费保障比较一般，因为后期的现金价值已经远远超过保费了。
而嘉乐保其实还有一项稍微特别的规定：身故赔付责任方面，将取保费和现金价值最大值赔付。
这项规定还是相当不错的，能有效提高身故赔付的金额。
但是，这些捆绑的责任，自然会导致保费成本的上升，对于预算充足的家庭来说，是个不错的选择。但如果对于预算有限的家庭，只想获得一份纯保障产品来说，奶爸并不推荐。
奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点，作为身故赔付可选保额/保费，那么嘉乐保与返保费/返保额产品对比，会有什么样的表现？
02
渤海嘉乐保PK 身故返保费重疾险
先来看一下对比其他返保费产品，嘉乐保的性价比怎么样：
如果选择含身故责任，渤海嘉乐保重疾险对比其他产品性价比并不怎么突出。
昆仑健康保2.0和百年康惠保超越版都要比嘉乐保便宜了不少。
特别需要提醒的是，康惠保超越版恶性肿瘤二次赔付规定为首次重疾须为非恶性肿瘤，也就是说，首次为恶性肿瘤，那么该责任会失效。
而嘉乐保与其余两款产品恶性肿瘤不管是首次还是再次，都可获得赔付。
另外，嘉乐保60岁前重疾的额外赔付50%，现金价值比较高。
虽然比其他返保费产品贵，但嘉乐保重疾险性价比也不会差。
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渤海嘉乐保PK身故返保额重疾险
对比身故返保额重疾险会怎么样？奶爸参考了同为重疾额外赔付产品：达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019，作为与嘉乐保同类产品，进行详细的测评：
这几款产品的结构内容都较为相似，不过渤海嘉乐保重疾60岁前额外赔付50%，要高于其他几款产品。
在不附加恶性肿瘤二次赔付责任上，康乐一生2019最便宜；在附加恶性肿瘤二次赔付责任上，嘉乐保最便宜。
看完保额保费对比，我们来看看重疾保障方面的对比。这四款产品对于法定的25种高发重疾都有覆盖，差别并不是很大。
但我们需要注意的是，是否保障高发重疾对应的轻症/中症？理赔定义是否合理？下面我们一起来看看覆盖情况：
前10种是目前高发理赔的轻症/中症，选购重疾险的时候需要特别注意是否都包含了以上的疾病保障。
表格中大家可以看到，渤海嘉乐保的高发中症/轻症覆盖还是比较为全面的。
综上所述，嘉乐保身故保额赔付版本比身故返保费版本更有优势，性价比较为突出。
04
渤海嘉乐保其他特点
仔细研究，奶爸还发现了渤海嘉乐保一个不错的亮点，渤海嘉乐保规定1-6类职业均可投保；同时，渤海嘉乐保健康告知只有5条，支持智能核保，部分疾病异常可标准体投保：
（1）高血压
高血压Ⅱ级：收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级：收缩 压低于140mmHg，舒张压小于90mmHg。
（2）乳腺结节
手术后半年内乳腺超声复查无异常，可以投标体；BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。
（3）甲状腺结节
手术切除结节，半年内甲状腺超声复查无异常，可以投标体；TI-RADS分级2级及以下，均可以投标准体。
（4）其他
小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常；脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内；乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。
除此之外，孕妇也可直接投保。
到这里，相信大家已经对渤海人寿嘉乐保（前行无忧）重疾险应该有所了解了。接下来，奶爸再给大家介绍一下渤海人寿这家公司吧。
渤海人成立于2014年，总部在天津，主要股东由渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等构成。在2019年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中，渤海人寿偿付能力是427%，风险整合评级A。
可能会有些朋友特别关注每个产品背后公司的大小，但其实大小公司没有本质上的区别，保险理赔都是看合同，奶爸在之前文章中有详细说明，点击查看。
05
渤海嘉乐保怎么买最划算？
从前文分析我们可以知道，渤海嘉乐保是一款各方面表现都还不错的产品。
但因为强制捆绑了身故责任，所以投保弹性方面不够灵活。如果你能接受捆绑身故责任，那还是一个不错的选择。
那么如果要买，怎么买才能更划算呢？渤海嘉乐保保障计划示例：
买保险，当然要根据自己的预算来制定计划，而每一样保障功能都是明码标价的，从上面1~4的计划中，我们可以看出来保障范围之间的差别。具体，我们只能根据自己而定。
在这里，奶爸还要再次强调，买保险最重要考虑的因素是保额。与其为了保障功能而缩减保额，还不如在预算之内把保额做到最大。
预算从低到高可以这样选，奶爸给大家举例：
写了那么多，相信大家对渤海嘉乐保已经有了一定的了解。
还是那句老话：保险产品几乎没有一模一样的，世界上也没有一套完美的方案可以适用于所有的人。
但我们必须要了解我们计划购买的保险产品，要花多少钱，涵盖了什么保障？真正做好明明白白花钱，切切实实保障好自己和家人。
此外，对于渤海嘉乐保，大家还需要注意一点：包含身故的重疾险，身故和重疾只会赔付其中一种情况，需要更全面保障的可以考虑加选一份定期寿险，这样保障会更加全面一点。
在奶爸保微信公众号上回复【定期寿险】，即可获得相关详细测评文章。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
