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奶爸保
很多消费者都会有大牌情结，喜欢买自己听过的、知道的大牌子，买保险自然也不例外。
虽然最近奶爸刚刚发了一篇“小保险公司不靠谱？别再被忽悠了”,给大家讲了讲小公司的产品。但是还是有很多人想看大公司的产品测评。
重疾险需求很大，往往是人们购买的第一份商业保险，因此很能代表一个公司的产品。
今天奶爸为大家挑选了Top 20的保险公司的重疾险产品，带大家看看这些大公司产品到底如何？
01“大保险公司”有哪些？
每个人对大公司的定义标准不同。奶爸对各个公司的2018年原保费收入、市场份额等数据进行了整合，让我们对各公司的排名有个较为直观的审视。
从表格可以看出，TOP20家保险公司总共占据市场份额87%左右。其中，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿等耳熟能详的保险公司的市场份额相当大，仅这4家就占据约51%的市场份额。
一些排名较低的公司可能有人没有听过，但它的产品是不容小觑的。
今天奶爸从这些公司的产品中挑选出一款热销的重疾险，带来Top 20保险公司的重疾险横向测评。
02Top 20保险公司重疾险横向测评
跟奶爸一起看看保险公司的重疾险产品推荐吧。
1、经济实用型，有哪些重疾险推荐？
提到重疾险，很多人的第一反应就是保费贵，一下子拿出大几千，着实肉疼。
市面上的重疾险产品很多，保险公司也会考虑到预算不足的消费者，设计保费比较低的产品。
1、先来看看经济适用型榜单。
我们挨个来看：
（1）国富达尔文6号
【特点】
重疾二次赔：符合条件，60岁前赔付第二次重疾
额外保障特定疾病：涵盖20种特疾，30岁前罹患可额外赔100%保额
投保灵活：保障期限、身故责任、重疾额外赔均可灵活选择
癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保障
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，不限次数的癌症赔付有创新，保费较为实惠。
【适用人群】
注重重疾赔付次数，或家族有癌症病史的人群。
尤其是，本月达尔文6号限时放宽核保，带病体可重点关注，
具体欢迎咨询专属规划师了解。
（2）和泰超级玛丽6号
这款产品除了保终身版，新上线了能保至70周岁的青春版，二者保障内容差不多。
【特点】
投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多
额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多
同种重疾可赔2次：重疾复原保障升级，无时间限制，不同部位的同种重疾也能赔
癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高
【总结】
保障灵活不捆绑，可选保障实用。
【适用人群】
预算一般，注重同种重疾保障的人群。
（3）信泰完美人生守护2022
【特点】
整体赔付比例高：自带额外赔，60岁前，重疾、中症和轻症分别额外赔80%、15%和10%保额
保障特定人群：覆盖10种少儿特疾，2种老年人高发特疾，对少儿和老年群体更友好
投保灵活：投保年龄广，60岁也能买，可保障定期，不捆绑身故责任
【总结】
维持一贯的“保障全、赔得多”的特点，保障扎实给力。
【适用人群】
追求高赔付，或看重少儿和老年特疾保障的人群。
（4）招商仁和疾走豹1号
【特点】
特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额
老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额。
运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。
可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。
【总结】
基础保障内容全面，可选责任丰富
【适用人群】
平时有健身习惯、追求高赔付比例人群
瑞华吉瑞保
（5）瑞华吉瑞保
投保灵活：可保定期，轻中症可选，两个身故责任方案自由选
投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障
价格可以做到很低：30岁保定期，不附加轻中症、身故赔保费，价格低至2000元出头
【总结】
保障简单有力，投保方案选择多。
【适用人群】
预算有限，想用作暂时过渡保障的人群。
2、接下来我们看看预算充足型榜单。
（1）昆仑健康保普惠多倍版
【特点】
重疾赔付次数多、赔付比例高：重疾不分组赔2次，前15个保单年度，可额外赔50%保额。
25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。
【总结】
重疾赔付次数和比例都很有优势
【适用人群】
适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。
（2）昆仑健康阿波罗1号
【特点】
重疾不分组赔付：重疾不分组赔3次，间隔期为1年，时间短，获赔概率更高。
轻中症也有额外赔：不仅重疾有额外赔，轻中症也有额外赔，60岁前分别额外赔15%和30%保额，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。
25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。
【总结】
总体赔付比例高
【适用人群】
适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。
（3）富德生命橙卫士1号
【特点】
重疾不分组3次赔：只需间隔1年，获赔概率和保障力度都很给力
额外赔付比例高：保单前15年，重疾可赔双倍保额；轻症可赔60%保额，获赔到手的金额更高
特别保障良性肿瘤：乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤，达不到重疾理赔标准，但这项责任可赔付，降低理赔门槛
性价比高：在多次赔付型产品里，价格较低
【总结】
保障责任实用，赔付力度大，市面上少有的高性价比多次赔产品。
【适用人群】
追求重疾多次赔，但预算费用不太高的朋友。
3、最后，我们来看看核保宽松型重疾险。
（1）同方全球凡尔赛Plus
【特点】
核保宽松的疾病有：健康告知对女性、早产儿更宽松，核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松
重疾额外赔延至64岁：大部分重疾险的额外赔在60岁前，而这款产品在60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间更长
轻中症保障给力：60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付更加灵活
增值服务硬核：一个月内可安排入住医疗水平超高的华西医院
【总结】
保障内容、赔付比例都很有优势，对带病群体友好。
【适用人群】
适合带病投保，或追求更高保障的朋友。
（2）人保i无忧
【特点】
核保宽松的疾病有：常见的甲状腺结节、乳腺结节或肿块，乙肝小三阳问题，符合要求也能投保
等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长
重疾有额外赔：保单前10年可额外赔50%保额，有机会获得更高保险金
投保灵活：这款产品的轻、中症保障可按需选择，非常灵活
大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满
【总结】
必选责任简单，保障扎实，投保较为灵活。
【适用人群】
预算不多，看中大公司出品的人群。
（3）中荷超越1号
【特点】
核保宽松的疾病有：大部分常见疾病尺度都放得很大，比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等，都有机会承保
基本保障充足：包含基本的重疾和轻中症责任，赔付比例属常规水平
可选重疾二次赔：间隔1年后，确诊首次重疾以外的重疾，赔付100%保额，将保障升级为多次赔
【总结】
保障扎实，可选责任实用，对带病投保人群友好。
【适用人群】
身体健康异常的朋友。
3、儿重疾险哪个比较好？
这期少儿重疾险榜单，一共有5款产品，比上个月多了一款产品。
我们先来看看支持短期保障的产品：
（1）国联慧馨安2022
【特点】
基础保障充足：涵盖重疾、轻中症，以及少儿特疾保障
可选额外赔：可选疾病关爱金，第30个保单前，首次确诊重/中/轻症，额外赔50%/30%/15%保额，有机会获得更高保险金
可选责任丰富：包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴，实用性很高。
【总结】
保障内容扎实，保费有优势。
【适用人群】
追求投保灵活的人群。
（2）北京大黄蜂6号
【特点】
保障责任扎实：基础的重中轻症都有，少儿特疾和罕见病保障齐全
不同保障期限赔付有差异：分为保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版），两个版本都有额外赔付，但后者赔付条件更优越
提供健康管理服务：包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利
【总结】
整体赔付比例不错，可选责任实用。
【适用人群】
追求高赔付比例，注重健康管理的家长。
【特点】
保障期限选择多：可选择保至20/30年，也可选长期保至70/80周岁或终身，按需选择
可选责任丰富：包含二次重疾、二次癌症、少儿意外医疗等，搭配不同保障方案
【总结】
少儿重疾险老牌IP产品，保障责任扎实
【适用人群】
想给孩子做短期保障的家长
我们接着看看仅支持长期保障型产品。
本期上新1款——昆仑健康保少儿版 。
（1）横琴小飞象
【特点】
重疾额外赔比例高：保单前30年，重疾额外赔60%，获赔金额更多
支持人工预核保：即使核保结论为拒保，也不会留下记录，影响投保其他产品
投保灵活：可保定期，身故责任和多项保障可选
【总结】
基础保障责任扎实，可选责任丰富，对带病投保的孩子友好。
【适用人群】
带病投保的小朋友。
（2）招商仁和青云卫1号
【特点】
重疾理赔后轻中症仍保障：一般产品在理赔重疾后终止轻中症保障，而青云卫1号在重疾确诊90天后，若轻中症未达到理赔次数，保障期内仍可各赔一次，更加人性化
赔付比例高：重疾、轻中症都有额外赔，有机会获得更高保险金
品牌知名度高：承保公司为招商仁和人寿，是国内规模较大的保险公司
【总结】
保障责任全面有特色，性价比高。
【适用人群】
追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长们。
（3）昆仑健康保少儿版 A 款
【特点】
赔付力度大：30岁前最高可赔300%：缴费期间重疾赔150%+30岁前特疾额外赔150%；
高发特疾保障全：30岁前有少儿特疾，30岁后可选青壮年和老年特疾保障，且都有额外赔，赔付比例高；
可选重疾多次赔：如果想要加强重疾保障，可附加上这一责任，重疾最多可额外赔2次，每次120%保额。
【总结】
基础保障扎实、特疾保障全面、赔付力度大。
【适用人群】
想给孩子提供终身保障，看中特疾和赔付比例的家长朋友。
（4）复星保德信星宝贝
【特点】
等待期短，基础保障全：等待期只有90天，比大部分产品短一半，可以早早就享受到产品的保障。
首创重疾医疗保险金（可选）：可以报销重疾确诊后3年内所有住院和门急诊费用，0免赔，每年最高可报20%保额，累计最高可报50%保额。
癌症多次赔（可选）：每次赔100%保额，最高可额外赔2次，包括癌症的新发/复发/转移/扩散/持续等。
可选责任费率低：4种可选责任，大部分几十元就能附加，性价比非常高。
【总结】
可选责任丰富实用，性价比高
【适用人群】
追求一步到位，保障全面的家长们
03怎样挑选重疾险产品？
事实上，仅从价格和疾病保障种类上来挑选重疾险，是不够全面的。一些不是很明显的条款，比如申请理赔条件、理赔时间间隔、等待期长短等等，都影响对重疾险的评价。
那么挑选重疾险时应该看重哪些因素呢？奶爸为大家总结了一些技巧：
1. 保障内容
重疾、中症和轻症是重疾险的基础保障，购买重疾险的主要目的其实就是为了防范重大疾病，要把钱花在刀刃上就必须要看清保障责任。
2. 保额
买重疾险最重要的就是保额。
如果保额过低，重大疾病真的发生的时候，几万块的赔偿根本无法支撑起治疗费用，更不要说后续的生活保障。
当然盲目追求高保额也不可取，根据自己的身体状况和经济条件，配置合适的保额是十分重要的。
3. 保障期
很多人对保险的认识是保终身，实际上，重疾险有很多时间选择。
终身+定期的搭配是最为推荐的，可以根据年龄增长和经济状况改变来满足自己的保障需求。
4. 赔付次数
很多保险公司的重疾会赔付5次甚至6次，但这实际上仅仅是一个噱头。
一般赔付五六次的重疾险，都会对重大疾病进行分组，一组疾病只赔付一次，并且每组赔付之间有间隔期。
但多次赔付并不完全是一个鸡肋，毕竟重疾发生时会有许多并发症出现，这是预料不到的。
04奶爸总结
挑选重疾险时，要注意查看缴费期、特殊保障、健康告知要求等因素，都会对选择产生影响。如果想要了解更多挑选重疾险的技巧，可以阅读以下文章：《新规重疾险怎么买？赔付次数越多越好？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
