保险公司哪家好？买保险，要不要考虑公司？

由于保险产品的特殊性，导致很多小伙伴们在挑选保险的时候都会格外关注保险公司的规模，

毕竟这还涉及到了后续的理赔服务等等，这些都是要和保险公司打交道的。

那么，时下保险公司哪家比较好呢？在挑选保险的时候，要不要考虑保险公司呢？

今天，奶爸给大家一一分析下。

保险公司哪家好？

买保险，要不要考虑公司？

奶爸总结

一.保险公司哪家好？

有部分保险公司的成立时间比较早、线下的网店比较多、所投入的广告宣传费用比较大、所招的代理人的数量也是比较多，所以这部分保险公司大家会比较熟悉。

大家也习惯性的将这类保险公司称为“大保险公司”，也认为这些保险公司会比较靠谱。

其实这也是大部分容易在保险公司踩坑的原因之一，一昧主观的去判断保险公司的好坏，而不参考银保监会发布的统计数据。

奶爸就以寿险公司为例，从保费收入、理赔数据、偿付能力以及风险评级等维度来给大家盘点。

1、寿险公司保费收入排名情况

保费的收入，代表着一家公司的业务能力强弱，可以看出该保险公司占领着多少市场。

因此，保费收入必然要纳入排名评比项目。

从上图可以看到，2020年度，寿险公司排名前三的仍然是我们所熟知的中国人寿、平安人寿和太平洋人寿。

而排在前十的保险公司，也有一些我们平时可能从来没见过的、不那么知名的“小”公司，如中邮人寿、前海人寿。

可见，实力强不强，跟品牌知名度没有绝对的对应关系。

2.偿付能力排行

偿付能力，就是指保险公司履行财务责任的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。

简单来说，偿付能力数据是判断保险公司有没有能力理赔的重要依据。

奶爸整了部分寿险公司偿付能力排名：

同样地，不少“小”公司也榜上有名，例如鼎诚人寿、和泰人寿等。

这也就说明了，即使是知名度较小的公司，也无需担心理赔有困难。

其实不管是大公司还是小公司，只要被保人在出险后符合保险合同规定的理赔条件，提供充足的理赔资料，就都能赔。

3.理赔数据

保险公司的偿付能力有银保监会帮我们盯着，并且要求保险公司定期公布。

而保险公司的理赔情况，也是作为消费者的我们特别关心的。

理赔数据可以看做是评估保险公司服务的参考标准之一。

从上图可以看到，大品牌保险公司的理赔金额都是较为靠前的，例如中国人寿、中国人保、平安人寿、太平人寿等。

这个很好理解，这些公司保费收入高，对应的理赔金额也更高，各大保险公司的平均支付时效在2天以内，小额案件更是几个小时就能支付，理赔速度还是很快的。

而且大小保险公司的支付时效差距很小，像小额理赔，中国人寿只需0.13天，富德生命人寿只需0.14天，相差不远。

因此，保险理赔真的不像很多人想象的那样：大公司理赔容易，小公司理赔就难。

二.买保险，要不要考虑公司？

很多人买保险都会先看公司品牌，觉得大公司起码不会差到哪里去。

也有人觉得小公司的产品性价比更高，但是对于没听说过的公司，心里多少都会觉得不踏实。

可实际上，买保险就是为了预防日后理赔，只要理赔没问题，保险公司是大是小，关联不大。

关乎保险理赔，常见的误区有下述3点：

赔不赔是以条款为准：条款规定可以赔的才能赔，否则公司再大也不会赔；

大小公司的理赔差不多：各家公司的获赔率都超过97%，理赔时效也差不多；

理赔均受到严格监管：《保险法》对理赔有法律要求，银保监会也对保险公司的理赔严格考核。

因此，各家保险公司的理赔差异，并没有普通人想象中那么大。

此外，也不是说保险公司的品牌，规模不重要，而是说挑选保险实际要考虑的因素有很多很多，公司品牌规模只是其中一个，还需要考虑的因素要有：

保障功能是否满足需求？

产品性价比是否足够高？

公司品牌和声誉如何？

是否有专人跟进服务？

……

由于每个人的关注点都不一样，因此也很难说，哪种因素一定比其他因素更重要。

但无论如何，大家要想清楚买保险的最终目的，千万不要本末倒置。

三.奶爸总结

综上所述，挑选保险的时候与其纠结选哪家保险公司，还不如多花时间了解产品的保障内容、免责条款，只要产品适合自己，选哪个保险公司也没太大影响。

最后，想要了解更多有关保险公司的干货，可以猛戳这篇科普文章：保险公司投诉率排名，服务最好的保险公司花落谁家？

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