永恒金生增额寿是横琴人寿旗下的一款增额终身寿险。
在高收益增额终身寿险集体停录后,新出的增额终身寿险在收益方面大多不尽人意。
不知道这款永恒金生增额寿表现如何,收益能让人眼前一亮吗?
今天奶爸就来对它展开分析。
永恒金生增额寿保障内容
永恒金生增额寿收益表现
奶爸小结
一、永恒金生增额寿保障内容
为了方便大家查看,奶爸已经将永恒金生增额寿的保障内容都整理在了下面的表格当中,一起来看看。
1、投保规则
投保规则方面,永恒金生增额寿为出生满28天到70周岁的人群提供保障,保障期限是终身。
起投保费是1000元,超出部分为1000元的整数倍,对被保人经济实力要求不高,手里有点闲钱就能加入保障计划当中。
不支持趸交,但可以分3年、5年、10年、15年和20年交,选择比较多。
当下预算充足就选择短缴,预算有限就拉长缴费期限,但要注意投入的保费应是家庭长期不被动用的资产。
犹豫期是15天,过后保单才会正式生效,这期间不想投保了是可以无息退还已交保费的。
2、保障责任
保障责任方面,永恒金生增额寿主要是身故责任。
18岁前,赔付已交保费和现金价值的较大者;
18岁后(缴费期内),赔付已交保费*给付比例和现金价值的较大者;
18岁后(缴费结束),赔付已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者当中的最大者。
给付比例与被保人身故时的年龄有关,18-40岁期间身故给付比例的值最大,为160%,61岁及以上期间身故值最小,为120%。
有效保额则与保单持有年限有关,自第二年起有效保额以3.5%逐年复利增长,到后期会非常可观。
另外,永恒金生增额寿支持附加投保人豁免,若投保人不幸身故/全残,可以豁免后续未交保费,而保障继续有效。
3、保单权益
保单权益方面,永恒金生增额寿支持加保、减保、保单贷款和减额交清,且都写进了保险合同里。
资金灵活度较高,可以实现不同时期内的资金规划。
但加保的限制较多,必须要在同时满足下列条件的前1个月内申请:
(1)本合同交费期内;
(2)本合同生效已满三年;
(3)距上次增加的基本保险金额生效日间隔满两年;
(4)不晚于第十个保单周年日。
而且缴费期满日前一年内不得申请加保,每次加保的基本保额以保单载明基本保额的20%为限。
减保的限制就比较少了,合同有效期内就可以申请,只要满足减保后的基本保额不低于规定的最低额度即可。
保单贷款和减额交清都是常规设置,大家可以自行查看表格。
如果有不懂的地方,可以私聊奶爸咨询。
二、永恒金生增额寿收益表现
接下来,我们再来看看永恒金生增额寿的收益表现。
以30岁男性、年交10万元、交3年,累计保费30万元,保障终身为例,测算得出的收益如下表:
可以看到,永恒金生增额寿的回本时间还算快,现金价值的表现还算出色。
在被保人40岁时现金价值超过已交保费,即所谓的“回本”。
保单持有到后期,现金价值可以接近已交保费的十倍,IRR达到3.38%。
虽然无法达到之前增额终身寿险的收益水平,但整体表现还是不错的。
特别是在长期利率下行已经成为趋势、银行理财不再保本保息的当下,永恒金生增额寿还能够帮助我们锁定长期内的较高收益,算是比较难得了。
三、奶爸小结
永恒金生增额寿起投门槛低,加减保写进了保险合同里,而且长期持有还能实现接近10倍的较高收益。
综合表现还算可以,很适合低预算和稳健投资的小伙伴。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月理财险榜单,理财保险哪种比较好?
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~