大家常说的年金险大致可以分为快返型年金险和养老型年金险，我们今天要说的自在人生a款就是属于养老型年金险。

由于我国人均寿命的一路上升，随之而来的就是养老问题。

在经济比较宽裕的时候，购买养老年金，提前给自己准备个“小金库”，这对于中高产家庭来说是个不错的选择。

这就让年金险在近期成为了热点。

其中的自在人生a款年金险由于其将会与4月30号停录，后台咨询量也非常的多。

奶爸今天就带大家来分析下自在人生A款怎么样？招行自在人生A好不好？

l 自在人生a款值得买吗？

l 自在人生A款的附加权限

l 奶爸总结

一、自在人生a款值得买吗？

先来看看自在人生A款的产品形态：

自在人生A款基本内容

从表中的内容来看，自在人生a款是属于“高领取”的纯养老型年金险。

而且其领取的方式都是比较灵活的，可以选择按年领取或者按月领取。

如果是按照缴纳保费的最低要求的话，每个月只需缴纳900元保费，大大减轻了投保人的缴费压力。

1、先来看看产品的收益率如何

大家一般都是用内部收益率IRR来衡量年金险的收益情况。

它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。

下面我么你就来看看自在人生A款的收益率如何：

自在人生A款收益率

以35岁男性年交10万为例，领到80岁的收益率最高为4.08%，是比较可观的。

奶爸在这提醒下大家，缴费期间越长，实际收益率也就是我们所说的IRR反而下降了，所以建议有能力的最好选择10年缴费。

另外，收益率4.08%并不是自在人生A款收益率的终点，作为一款“活到老，领到老”的年金险，自在人生A款获得越久，收益率越高。

2、身故保障

自在人生的身故保障还是比较有意思的，身故最高赔付基本保险金的20倍，最低是0的。

身故保障是分三种情形的：

l 领取年金前：按累计已交保费和保单现金价值的较大者，给付身故保险金；

l 领取不满20年：身故保险金为基本保险金额的20倍 — 被保险人身故时已经领取的养老年金总数；

l 领取满20年：身故保险金为零，保障失效。

也就是说在没有领钱之前是退还保费或者是现金价值，领了钱后就给付20倍保额剩余的部分。

二、自在人生A款的附加权限

在为未成年的子女投保的时候，可以附加投保人豁免，如果投保人不幸罹患合同所约定的重疾的话，可以豁免保单剩余的保费。

图片来源网络

还可以附加意外保障跟定期寿险的保障。

图片来源网络

但是奶爸发现其定期寿险以及意外保障可选的额度都不高，定期寿险最高只可以选择10万保额，而意外保障最高是50万保额。

所以奶爸建议大家如果想附加身故以及以外的保障，不如另外选择产品进行投保，虽然会麻烦了点，但是性价比更高，保障更加的全面。

想知道定期寿险怎么选的，可以参考一下这篇文章《性价比高的定期寿险有这些，总有你适合的！》

奶爸总结

总的来看，自在人生A款活的越久，领的越多，收益率越高。

而且这个收益率是固定的，在你投保的那一刻起，这个收益将会白纸黑字写在合同上。

即便市场已经掉到负利率的，你还是可以通过自在人生A款每年稳稳的领取一笔养老金。

而且近几年我国存款利率持续走低，连一项稳定的余额宝的收益率都跌破2%，在这种情况收益率能够稳定在4%左右的自在人生A款确实是个不错的选择。

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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~