银行推荐的养老基金可靠吗？是什么？热门养老年金有哪些？

随着金融的发展，银行也可以提供养老基金的办理服务了。

通俗来说，银行的养老基金其实跟我们的养老金差不多。

该基金的一大优势在于可以享受税收减税的优惠。

个人养老金每人每年最多可以缴存12000元，且可以抵扣个税，根据个人所得税的3%-45%不同档位计算，当年最多可以节税5400元。

究竟银行推荐的养老基金可靠吗？是什么？热门养老年金有哪些？

奶爸来为大家解读：

银行推荐的养老基金可靠吗？是什么？

热门养老年金有哪些？

奶爸总结

一、银行推荐的养老基金可靠吗？是什么？

银行推荐的养老基金指政府政策支持、个人资源参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

我们怎么参加个人养老金呢？

参加人参加个人养老金的渠道有很多， 我们可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口，

或商业银行等渠道，建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。

所以大家注意哦，是有两个账户的，即个人养老金账户和个人养老金资金账户。

两个账户开通后，我们就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠。

也可以买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

养老基金是个人自愿缴纳，可以按月、或者按年来缴费，每年的缴费上限是12000。

我们在缴纳了足够的养老基金后，里面的钱是如何支取的呢？

其实在人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布的文件的《个人养老金实施办法》中已经有明确规定：

在达到了领取基本养老金年龄，亦或是完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及符合相关规定的其他情形的，可以领取个人养老金。

养老金的领取方式由参加人自行决定，可以按月、分次或者一次性领取。

如果个人养老金参加人不幸意外身故的，其个人养老金资金账户内的资产是可以继承的。

银行推荐的养老基金，对于我们来讲其实还是比较新鲜的，当然它在许多方面都表现得不错，值得我们关注。

首先养老基本的缴费标准比较亲民，每年最多缴费12000元，也就是每月最多交1000元，这样的缴费标准对于普通工薪阶层而言压力不是很大。

其次，养老基金能抵扣个人所得税，参与者可以少交个税。

养老基基金还能带来收益，具有广泛的投资范围，将来养老基金可以进行储蓄存款、商业养老保险银行理财等，参与者可以自由选择。

养老基金好处多多，至于是否参加，看个人需求吧

二、热门养老年金有哪些？

养老规划的方式有很多，除了现在新出的养老基金，我们也可以通过其他手段我规划我们的退休生活，比如配置一份商业养老保险。

那么市面上有哪些热门的养老保险呢？

奶爸列举了一些不错的增额终身寿险供大家参考：

三、奶爸总结

总的来说，银行推荐的养老基金，有不少作用，其最主要的作用是保障我们的老年生活。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？