2022年底增额终身寿险产品推荐,这7款非常推荐

奶爸保 2022-12-15 10:21:00
原创

随着金满意足、益利多等增额终身寿险产品停录以后,剩余的产品也不多了。

 

除了个别老产品,产品的整体收益率已经大不如前。

 

谁能在停录潮后,成为新格局下第一梯队产品?

 

现在买增额终身寿险,哪款更值得买呢?

 

下面跟着奶爸一起来看看:

 

一、增额终身寿险保障内容谁更强?

 

奶爸选出了7款产品,老面孔有2款:昆仑增多多3号(备案名“乐享年年”)和弘康金玉满堂2.0

 

新品是:弘康弘运连连、利安鑫利来(金珏版)、和谐人我行终身护理保险、星盈家两全保险两全险和山海关虎啸版两全险。

 

奶爸将从产品收益、保障内容、加减保规则、增值服务等维度进行对比。

 

先来看看基本信息情况:

 

 优质理财险产品

 

从投保年龄来看:

 

除人我行终身护理保险只支持18-55岁以内的人群购买,其他产品疾病是70周岁内人群都可以投保。

 

其中,金玉满堂2.0投保人群最广,最高75岁可以买。

 

从缴费年限来看:

 

金玉满堂2.0、弘运连连、鑫利来金钰版和山海关虎啸版可选年限比较多,

 

人我行终身护理保险目前仅开通了10年交,略微单一了些。

 

投保门槛来看:

 

弘运连连投保起投金额最低,1000元即可上车,

 

其次是山海关虎啸版3000元起、金玉满堂2.0和鑫利来金钰版是5000元起投。

 

预算较少的人群,可以重点关注这几款产品。

 

接下来看看加减保规则:

 

 

 

这些产品都支持减保,但只有金玉满堂2.0、弘运连连、星盈家两全保险和山海关虎啸版支持加保。

 

其中,加减保最宽松的是金玉满堂2.0和弘运连连。

 

比如金玉满堂2.0,合同生效满15个月就可以减保,

 

没有次数限制,最低100元起减,减保后现金价值>500元即可。

 

加保就更加宽松了,没有时间、次数和金额限制,

 

犹豫期后就可以加保,100元起。

 

相比别的产品需要满5年才能减保,

 

又或者减保加保有额度限制,这两款产品的规则非常宽松。

 

看中加减保灵活的、追求资金灵活使用的朋友,可以重点关注。

 

再看看其他保障或权益:

 

 

 

除了常规的加减保、保单贷款,这几款产品各有保障特色。

 

金玉满堂2.0、鑫利来金钰版和山海关虎啸版支持隔代投保,祖辈可以给孙辈投保,实现财富定向传承。

 

增多多3号(昆仑乐享年年)、星盈家两全保险和山海关虎啸版,都支持添加万能账户,

 

有闲钱时可以随时存进去,实现资金的二次增值。

 

如果想要给自己多留个灵活存钱罐,可以重点考虑一下。

 

增多多3号(昆仑乐享年年)和鑫利来金钰版还可附加投保人豁免,在储蓄险中比较少见。


 

二、增额终身寿险哪款产品收益高?

 

我们来对比大家最关心的收益和回本速度。

 

1、不同缴费期的收益情况

 

奶爸以30岁男,年交10万为例,看看一次性缴费、3/5/10年交的收益情况。

 

l 一次性缴费

 

 

 

最抢眼是增多多3号(昆仑乐享年年),50岁收益就突破3.420%,相当优秀。

 

其次是金玉满堂2.0和星盈家两全保险:

 

金玉满堂2.0前期以微弱现金价值差距屈居第三,

 

60岁后马上反超,并稳居第二,同时收益率也破3.42%

 

星盈家两全保险前面20年现金价值增长速度非常快,后面慢慢放缓脚步,60年后再次发力,

 

不过它的高收益时间比较靠后,稍显鸡肋。

 

l 3年交

 

 

 

第一还是增多多3号(昆仑乐享年年),50岁时收益率突破3.4%大关。

 

紧接着是金玉满堂2.0,40岁时就坐稳了第二位置,现金价值增长速度也大大加快了,50岁时收益率超3.4%

 

其次是星盈家两全保险和鑫利来金钰版:

 

60岁前,星盈家两全保险还能排第三,

 

60-80岁,鑫利来金钰版开始反超,

 

80岁时,星盈家两全保险再次夺回第三。

 

l 5年交

 

 

 

5年交和3年交结果差别不大。

 

第一梯队还是增多多3号和金玉满堂2.0,50岁时收益率在3.4%以上。

 

紧跟着是星盈家两全保险和鑫利来金钰版,60岁之前差别不算很大。

 

70-90岁,鑫利来金钰版逐渐拉开差距,在90岁后,星盈家两全保险再次夺得第一。

 

l 10年交

 

 

 

10年交竞争更激烈:

 

第一是人我行终身护理保险,以超高收益坐稳C位。

 

金玉满堂2.0在50岁后,收益率都反超增多多3号,并一直以稳定增长速度,稳居第二。

 

增多多3号以微弱现金价值差,屈居收益第三,但总体收益率都不差。

 

2、哪款产品回本速度更短?

 

 

 

短期缴费,如一次性交、3/5年交:

 

弘运连连和山海关虎啸版的回本速度很快,3-5年内就能回本,在当前市场非常少有。

 

其次是金玉满堂2.0、鑫利来(金珏版)和星盈家两全保险,

 

平均5-7年实现资金回笼,仅以1/2年微弱的速度,排在了后面。

 

长期缴费,如10/15/20年交:

 

人我行终身护理保险、增多多3号和星盈家两全保险的速度最快。

 

尤其是增多多3号,15/20年交资金回笼用时仅需10-12年,

 

此时还在缴费期,资金使用更灵活。

 

如果看中回本速度短的朋友,可以根据自己的投保规划,选择适合的产品即可。

 

三、增额终身寿险怎么选?

 

增额终身寿险的产品信息量大,该怎么选才好呢?

 

奶爸总结了一个大致收益排名:


 

1、追求高收益+万能账户:推荐增多多3号

 

收益最能打的当属增多多3号(乐享年年),一次性缴费、3/5年交,收益率都稳站第一。

 

虽然10年交排名掉了一点点,但总体收益是非常不错的。

 

而且还能附加万能账户,如果后面手头有闲钱,有机会获得更高收益。

 

由于增多多3号是长期护理险,跟纯粹的增额终身寿险相比,多了一项长期护理保障,少了意外身故责任,不过影响不大。

 

2、追求均衡收益+加减保宽松:推荐金玉满堂2.0

 

金玉满堂2.0收益率各方面表现都很不错,尤其是10年交收益更出色。

 

而且加减保规则宽松,资金使用灵活。

 

3、高收益+10年交费规划:推荐人我行终身护理保险

 

人我行终身护理保险虽然只有10年交,但收益相当不错。

 

如果这个缴费年限符合你的需求,人我行终身护理保险值得考虑。

 

4、家族有长寿基因/健康预期较高用户:推荐星盈家两全保险

 

星盈家两全保险保单前20年现金价值增长快,中间表现中规中矩,

 

90岁后又是一个高速增长点,最终收益率可达3.5%

 

还自带养老社区和高端医疗等多项服务,让你享受优质的晚年生活。

 

5、其他产品:按需选择

 

像鑫利来金钰版、山海关虎啸版和弘运连连,这3款产品都各有特点:

 

比如鑫利来金钰版收益率还算不错,还支持隔代投保、信托、第二投保人等,多种隔离资产方式。

 

山海关虎啸版和弘运连连现金价值差别不大,其他保障内容也不同,按需选择即可。

 

四、奶爸总结

 

随着监管政策收紧,这些仅存的高收益产品随时都有停录的风险。

 

比如增多多3号、金玉满堂2.0、人我行终身护理保险等。

 

除了增多多3号,其他产品的收益明显下降不少,这也是未来增额终身寿险产品的趋势。

 

如果有看中的,尽快上车,早买早受益!


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