如意金典终身寿险是2021年推出的产品,由富德生命保险公司承保,目前工商银行有售。
它是一款保额可以递增的增额终身寿险,保单现金价值也跟着增长,收益不错。
究竟工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗?收益高吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗?
工行富德生命如意金典终身寿险收益高吗?
奶爸总结
一、工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗?
奶爸在工商银行app找到了该款产品的资料,并整理成以下表格:
1、投保规则
工行富德生命如意金典终身寿险的投保年龄是出生满30天-60岁,投保范围不算广,很多增额终身寿险最高投保年龄是70岁。
不过年龄越大,投保限制约多,比如可投入的总保费会比年轻人低很多。
缴费期限方面,有分3/5/6/10年可选,只有中短期缴费选项。
起投门槛方面,33/5/6年缴费,每年2万元起投;分10年缴费,每年6千元起投,
门槛门槛不算低,目前在售的互联网增额终身寿险最低是1千元起投。
2、保障内容
工行富德生命如意金典终身寿险的保额递增比例是3.5%,属于中上水平。
保额每年按照3.5%的比例递增,最终身故保障力度如何,由这个保额决定。
但注意了,3.5%并不是产品的收益率,收益率得看保单的现金价值。
身故保障方面,和大部分产品约定的一样:
18岁前,赔付保单现金价值和累计已交保费的较大者。
18岁后,缴费期内,赔付保单现金价值、已交保费与相应比例的乘积的较大者;
18岁后,缴费结束,赔付保单现价、累计已交保费与相应系数乘积、有效保额的较大者。
18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁以上:120%;
保单权益方面,有减保功能,合同生效满5年后可以申请,每次不超过已交保费的20%,比较宽松。
还有保单贷款,最高能贷保单现金价值的80%,解决一时的资金短缺难题。
工行富德生命如意金典终身寿险的保障内容中规中矩,和同类产品差不多。
二、工行富德生命如意金典终身寿险收益高吗?
奶爸以40岁男性,年交20万,交5年,总投入100万元为例,看看收益情况:
首年投入20万保费后,保单的身故/全残保险金有320000元,现金价值有83280元。
前期的身故保障力度小,想要整个保障期限都有高额的身故保障,还得看定期寿险。
现金价值前期比较低,虽说5年后可减保,但奶爸不建议采取该操作。
回本时间方面,在第5个保单年度,现金价值高于已交保费,此时的现金价值达1017780元,是已交保费的2倍多。
回本时间还蛮快的,这一点值得点赞。
被保人60岁时,现金价值达1695340元,是已交保费的1.6倍。
很明显,中期收益的增长速度放缓了,大部分同类产品是被保人60岁的现金价值已经是已交保费的2倍多。
被保人80岁时,现金价值达3373360元,是已交保费的3.3倍多,可以通过减保领取现金价值改善养老生活。
三、奶爸总结
工行富德生命如意金典终身寿险作为银保理财产品,收益稍微低了些,不过回本速度倒是挺快的。
如果想了解高收益增额终身寿险,可以看其他增额终身寿险产品,收益也不错:
1、弘康金玉满堂2.0: 收益高、加减保宽松
【特点】
加减保规则宽松:100元起即可加减保,没有次数限制,加保没有限额,不过减保后现金价值不得低于500元,非常宽松。
短缴封闭期短:趸交的第5年回本,而3年交和5年交的都是第6年回本,速度非常快。
收益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,60岁收益率达3.4%以上,100岁破3.47%,无限接近3.48%,稳站当前收益第一梯队!
支持隔代投保:祖辈可以直接给孙辈投保,更方便财富的定向传承,或隔离资产。
【总结】
收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2、弘康弘运连连:最快3年回本,健康告知宽松
【特点】
最快3年回本:30岁男性,年交10万,趸交、3年交在第3年资金回笼,5年交也仅需5年即可。
健康告知仅1条:不问询结节、三高以及高风险运动等,非常宽松
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
回本速度目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友,又或者是身体亚健康人群。
3、鑫利来(金珏版):投保关系范围广、保障内容扎实
【特点】
投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产,防止保单被当成遗产而分割
增值服务丰富:额外提供交通意外身故/全残保障;可选医疗保障和投保人豁免,保障内容更扎实
预核服务:提前获知大概核保结果,核保不留痕迹!
短缴回本速度快:3/5/7年交,平均6-7年资金就能回笼,总体封闭期比较短,可以更早减保取现,获得灵活的现金流。
【总结】
能提供更丰富的保障内容和增值服务
【适用人群】
高净值人士用于资产隔离
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?