工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗？收益高吗？

如意金典终身寿险是2021年推出的产品，由富德生命保险公司承保，目前工商银行有售。

它是一款保额可以递增的增额终身寿险，保单现金价值也跟着增长，收益不错。

究竟工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗？收益高吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗？

工行富德生命如意金典终身寿险收益高吗？

奶爸总结

一、工行富德生命如意金典终身寿险值得买吗？

奶爸在工商银行app找到了该款产品的资料，并整理成以下表格：

1、投保规则

工行富德生命如意金典终身寿险的投保年龄是出生满30天-60岁，投保范围不算广，很多增额终身寿险最高投保年龄是70岁。

不过年龄越大，投保限制约多，比如可投入的总保费会比年轻人低很多。

缴费期限方面，有分3/5/6/10年可选，只有中短期缴费选项。

起投门槛方面，33/5/6年缴费，每年2万元起投；分10年缴费，每年6千元起投，

门槛门槛不算低，目前在售的互联网增额终身寿险最低是1千元起投。

2、保障内容

工行富德生命如意金典终身寿险的保额递增比例是3.5%，属于中上水平。

保额每年按照3.5%的比例递增，最终身故保障力度如何，由这个保额决定。

但注意了，3.5%并不是产品的收益率，收益率得看保单的现金价值。

身故保障方面，和大部分产品约定的一样：

18岁前，赔付保单现金价值和累计已交保费的较大者。

18岁后，缴费期内，赔付保单现金价值、已交保费与相应比例的乘积的较大者；

18岁后，缴费结束，赔付保单现价、累计已交保费与相应系数乘积、有效保额的较大者。

18-40周岁：160%；41-60周岁：140%；61周岁以上：120%；

保单权益方面，有减保功能，合同生效满5年后可以申请，每次不超过已交保费的20%，比较宽松。

还有保单贷款，最高能贷保单现金价值的80%，解决一时的资金短缺难题。

工行富德生命如意金典终身寿险的保障内容中规中矩，和同类产品差不多。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、工行富德生命如意金典终身寿险收益高吗？

奶爸以40岁男性，年交20万，交5年，总投入100万元为例，看看收益情况：

首年投入20万保费后，保单的身故/全残保险金有320000元，现金价值有83280元。

前期的身故保障力度小，想要整个保障期限都有高额的身故保障，还得看定期寿险。

现金价值前期比较低，虽说5年后可减保，但奶爸不建议采取该操作。

回本时间方面，在第5个保单年度，现金价值高于已交保费，此时的现金价值达1017780元，是已交保费的2倍多。

回本时间还蛮快的，这一点值得点赞。

被保人60岁时，现金价值达1695340元，是已交保费的1.6倍。

很明显，中期收益的增长速度放缓了，大部分同类产品是被保人60岁的现金价值已经是已交保费的2倍多。

被保人80岁时，现金价值达3373360元，是已交保费的3.3倍多，可以通过减保领取现金价值改善养老生活。

三、奶爸总结

工行富德生命如意金典终身寿险作为银保理财产品，收益稍微低了些，不过回本速度倒是挺快的。

如果想了解高收益增额终身寿险，可以看其他增额终身寿险产品，收益也不错：

1、弘康金玉满堂2.0： 收益高、加减保宽松

【特点】

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，不过减保后现金价值不得低于500元，非常宽松。

短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。

收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队！

支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。

【总结】

 收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

【适用人群】

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

2、弘康弘运连连：最快3年回本，健康告知宽松

【特点】

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

3、鑫利来（金珏版）：投保关系范围广、保障内容扎实

【特点】

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割

增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实

预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！

短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼，总体封闭期比较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。

【总结】

能提供更丰富的保障内容和增值服务

【适用人群】

高净值人士用于资产隔离

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~