增额终身寿险和终身护理险有什么区别？增多多3号终身护理险保障怎么样？

近期的增额终身寿险市场遭遇重创，银保监会的一纸通报让本就寒气直冒的众多保司忍痛割爱，停录了许多头部增额寿产品。

不过这也正常，春去夏来，季节都会更替，何况是一直不断向前的增额终身寿险市场。

那么到底什么是增额终身寿险？为何它有如此大的魅力，引得银保监会也要插一腿？

今天奶爸就旧事重提，再来和大家好好聊聊增额终身寿险这个话题。

| 什么是增额终身寿险？

| 什么是终身护理险？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、什么是增额终身寿险？

增额终身寿险其本质在寿险，变量在于增额，这个增额即是导致它与常规寿险不同的原因。

同时这个增额本身也就是个变量，展开来说就是有效保额会随着时间逐渐递增。

终身寿险是以人的生命为保险标的，被保人在保障期间不幸出险会赔付，被保人寿终正寝也会赔付，这就终身保障。

但再加上增额这个变量后，其有效保额不是固定的，保多久就增长多久。

我们在投保增额终身寿险的时候，常常会看到一个3.5%的增额比例，这就是有效保额的增长比例，且是每年复利增值的。

就连此次银保监会大动干戈也是和这个增额比例有关，在实际宣传中很多人会把3.5%、3.6%保额复利增值作为卖点进行宣传。

但这样很容易给消费者造成误解，以为这款产品的收益也是这个，因此银保监会才会出手调整。

既然3.5%不是增额终身寿险的收益率，这个就不得不提一下和有效保额一样会稳定增值的现金价值，

而关于现金价值的增长趋势，也常常叫做产品的预定收益率，经过几次调整之后，当下增额终身寿险的预定收益率也在3.5%下浮动。

所以总结一句话说就是，增额终身寿险就是保额会递增的寿险，同时具有理财属性。

二、什么是终身护理险？

增额终身寿险发展至今，早就演变出了很多形式，其中终身护理险就是它其中的一种。

相较于常规的增额终身寿险，终身护理险同样具有理财属性，只是一般在保障内容上会多了终身护理的保障责任。

在增额比例，保单权益以及投保规则上都没什么不同，具体的保障责任可能要看具体的产品。

至于终身护理险的收益表现怎样呢？奶爸就结合昆仑健康增多多3号终身护理险来分析下。

我们以30岁男性，年交10万，5年缴费，共50万，保终身的投保方案为例子，看看终身护理险的收益表现。

从回本速度来看，并不算快，在完成缴费后的第四年才实现回本，但在后期的表现却着实亮眼。

虽然昆仑健康增多多3号终身护理险的收益被调整过，但其调整后的退保IRR依旧能达到3.489%，无限接近于3.5%。

但是在不同的投保方案下，昆仑健康增多多3号终身护理险的收益或许不同，可以从下面这个表格查看。

奶爸这里就不做过多赘述了，感兴趣的自己看表格，也可以微信搜索公众号奶爸保找奶爸咨询。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

不管增额终身寿险，还是终身护理险，其本质都是理财险，我们在投保时就不能单纯地看保障，还是要结合收益分析。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

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