隔代投保有哪些好处？哪些增额终身寿险支持隔代投保？

隔代投保是增额终身寿险中一个比较特别的功能，能够很好的实现财富传承。

近期要停录的国联益利多和招商仁和金盈卫，就是很好的代表产品。

究竟隔代投保有哪些好处？哪些增额终身寿险支持隔代投保？

奶爸来为大家解读：

隔代投保有哪些好处？

哪些增额终身寿险支持隔代投保？

奶爸总结

一、隔代投保有哪些好处？

隔代投保，简单理解就是祖父母/外祖父母可以作为投保人，给自己的孙子孙女/外孙子外孙女投保。

隔代投保主要有以下几点好处：

（1）规避子女债务风险

一般身上有债务问题的父母作为投保人，直接给孩子投保是很难成功的。

但如果是爷爷奶奶或者外公外婆给孙辈们投保的话，即使孩子父母有债务问题，也不会影响到祖辈给孙辈们的保单。

通过隔代投保，可以给家庭财富兜底。

这样即使家庭突遭变故，至少可以保证孙辈们的生活和学习不会受到太大影响。

（2）婚姻资产隔离

在子女们成家后，如果在子女们的婚姻期间给他们一笔钱用于投资增额终身寿，那么如果子女们发生婚变，将面临财产分割的问题。

而如果以隔代投保的方式，将这笔钱直接以保单形式为孙辈们所有。

即使子女们离婚，这笔钱也不会受到任何影响，财产的安全性和独立性会更有保障。

（3）定向财富传承

根据法律规定，第一顺位继承人只有父母、子女和配偶。

爷爷奶奶或者外公外婆想要将遗产给到孙辈们，需要经过复杂的遗嘱继承手续。

而通过隔代投保，直接将孙辈们作为被保人。

在合同生效且缴费完成后，就能将财产以保单的形式传承给孙辈们。

孙辈们想要什么时候领取，就什么时候领取。

这样不仅可以实现财富的定向传承，还能让孙辈们享受时间所带来的复利收益。

二、哪些增额终身寿险支持隔代投保？

为了方便大家查看，奶爸已经将两款值得买的隔代投保增额终身寿整理在了下面的表格当中，一起来看看吧。

1、国联益利多

国联益利多支持出生满28天到60周岁的人投保。

缴费期限上，最长可以分10年缴费。

起投门槛比较低，年交只需要2000元即可投保。

提供身故/全残保障，年度保额按照3.5%逐年递增，具体赔付规则可以查看表格内容。

支持加减保，而且加保写进了保险合同里，产品灵活性较高。

如果突遇经济危机，可以申请保单贷款来应急。

支持隔代投保和专业信托，二者搭配可以很好实现财富传承和保护。

收益率稳居市场第一梯队，长期持有即可实现接近3.5%的复利。

停录时间为12月4日，感兴趣的可以私聊奶爸。

2、招商仁和金盈卫

这款产品的投保年龄较国联益利多范围更广，而且有大公司背景。

缴费期选择多样，最长支持20年缴费。

增额比例3.5%，提供身故/全残保障。

支持减保和保单贷款，灵活性不如其余两款，但增值服务丰富而且实用。

不仅可以隔代投保，还能设置第二投保人。

举个例子，爷爷为自己的孙子投保了一份保单，缴费期5年，设置了孩子爸爸为第二投保人。

万一爷爷在缴费期内不幸离世，可以由孩子爸爸继续缴费，完成爷爷未完成的心愿。

收益方面，招商仁和金盈卫虽然不如国联益利多，但经过长时间的累积，也可以达到已交保费的好几倍。

停录时间为11月30日，有意向的要赶紧入手了。

三、奶爸总结

整体来看，隔代投保增额终身寿功能强大，可以很好实现祖辈为孙辈投保的心愿。

只不过，受到近期银保监会对增额终身寿的打击，多款支持隔代投保的产品都要面临停录了。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~