终身寿险和增额终身寿险的区别是什么?
很多人傻傻分不清,今天奶爸跟大家讲清楚。
国联金满意足青春版增额终身寿险怎么样?
终身寿险和增额终身寿险的区别
奶爸总结
一、国联金满意足青春版增额终身寿险怎么样?
对于增额终身寿险,我们更看重它的“理财”功能。
这里的理财,可以理解成收益,我们主要看产品的现金价值和irr。
那增额终身寿险产品怎么看?这里奶爸以国联金满意足青春版来举例子。
国联金满意足青春版的投保规则比较轻松,最高可支持70周岁的人群投保。
缴费方式也比较灵活,起投门槛不高,年仅2000元起即可。
此外,国联金满意足青春版还具备加减保灵活,健康告知宽松等优势。
Ps:文章篇幅原因,产品的具体保障内容暂不赘述,有需要的朋友可以联系奶爸领取
我们来看看我们最关心的收益情况。
1.长期收益稳健
我们以30岁男性,年交10万,交10年为例。
我们可以看到,国联金满意足青春版在保单的第8年,现价>已交保费,也就是我们所说的回本了。
若此前退保,会有不少损失,一般不建议大家退保。
若需要资金来解决燃眉之急,可以通过减保/保单贷款的方式。
而在保单的第10年,此时退保,可净赚20.5万。
而且越往后收益率越高,到第70年,irr非常接近3.49%,折算单利近13%。
2.封闭期短,资金规划灵活
依旧以30岁男性,年交10万为例,
来看看不同缴费期下的现金价值变化和irr:
我们可以看到,无论是短缴还是长缴,国联金满意足青春版的回本速度在同类产品中,算比较快了。
短缴如趸交/3/5年交,回本时间都是7年。
长缴如10/15/20年,基本在8-12能实现回本。
此外,从收益率来看,无论是短缴还是长缴,收益率都非常接近。
从收益来看,短期投资可以考虑5年交;如果想做长期投资的,可以考虑10年交。
二、终身寿险和增额终身寿险的区别
终身寿险和增额终身寿险,咱们先用一张图了解一下他们之间的关系。
无论是终身寿险还是增额终身寿险,他们的本质都是寿险。
寿险:以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
寿险的作用:主要用于防止家庭经济支柱早亡带来的极端风险!
但这里边却有一个特殊的存在,增额终身寿险。
增额终身寿险,我们更看重它的“理财”功能,
可以理解成被保人活的越久,只要保单有效,便可以通过减保方式一直领取钱。
我们口中说的终身寿险一般指定额终身寿险。
定额终身寿险和增额终身寿险的区别有两个:保额、灵活度。
保额:
增额终身寿险的基本保额,会随着时间推移按照固定比例增长。
随着时间的增长,有效保额会越来越高。
而定额终身寿险的基本保额是固定的,买多少保额就赔多少。
此外,增额终身寿险还具有现金价值,
在锁定终身利率下,现金价值随着时间的增长而增加。
而定额终身寿险的现金价值增长幅度不大,后期可能出现现金价值大于保额的情况。
定额终身寿险和增额终身寿险的保额、已交保费、现金价值,这里用一张图来展示。
灵活度:
增额终身寿险可以通过减保灵活领取部分现金价值,
领取后,保障依旧有效,有些较优秀的产品,还可支持加保。
而定额终身寿险,只能通过退保的方式获得其保单的现金价值,但是保障也随之失效了。
保额和灵活度便是定额终身寿险和增额终身寿险的主要区别。
三、奶爸总结
终身寿险和增额终身寿险的区别,我们已经了解清楚了。
关于增额终身寿险,自银保监会发布《通报》后。
大批增额终身寿险或将停录,国联金满意足青春版也会在12月4日停录了,窗口期非常短。
想入手的小伙伴需要抓紧时间了
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年11月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品好?
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