最近的增额终身寿险可谓是被监管部门安排的明明白白,停录的停录,部分未上线的产品“胎死腹中”,
不过利安人寿的这款鑫利来金钰版能够上线销售,证明相关的保障约定以及收益率是没问题的,符合要求。
鑫利来金钰版和向前已经上线的鑫利来金玉版一字之差,是两款不同的产品,大家在投保时要注意了。
那么接下来奶爸就和大家点评一下鑫利来金钰版的内容吧。
鑫利来金钰版怎么样?
鑫利来金钰版收益分析
奶爸小结
一、鑫利来金钰版怎么样?
关于产品的内容,奶爸已经整理在以下表格中,大家可以参考一下:
1、投保规则
鑫利来金钰版允许出生满28天-70岁人群投保,投保范围比较广,
只是要注意一下,年纪越大投保,总投入保费会有一定的限制,比年轻人投保会低一些。
而给小孩投保,限制比较少,而且保单持有时间更加长,前提是不退保,后期能当作教育金、婚嫁金或者创业金使用。
缴费期限有多项选择,趸交/3/5/7/10/15/20年,其中7年缴费期比较少见,应该是用来展现产品的“个性”。
起投门槛并不高,每年5000元起就能投保,工薪一族都有机会尝试投保,体会一下增额终身寿险的增值。
2、保障内容
鑫利来金钰版和大部分增额终身寿险一样,约定了身故/全残保险金,而且约定的赔付条件差不多,所以奶爸这里就不展开分析。
除此之外还自带了两项交通工具意外身故/全残保障,
其中乘坐高速列车、民航班机发生意外身故/全残最高可赔付2000万;
而乘坐客运公共交通工具意外身故/全残最高可赔付500万。
虽然鑫利来金钰版两项保障可能只对部分人群比较实用,但是意外事件不好说,产品有约定保障总比没有好是吧?
自带的保障就是以上三项,而附加的有投保人豁免、安心住院费用医疗险以及安心住院补贴医疗险,有需求的小伙伴可以在投保时附加上。
最后就是保额递增比例,还是3.5%,目前的天花板比例,不过按照目前监管部门的动作,有可能在短期内,新产品的递增比例下调至3.3%。
3、其他
鑫利来金钰版支持减保,合同生效5年后可申请,每个保单年度减保总额不得超过本合同已支付的保险费的20%。
减保的相关规定写进了合同里,大家可以放心。
除了减保,鑫利来金钰版还约定了保单贷款、隔代投保、第二投保人等等。
以上就是鑫利来金玉版的保障内容分析,额外约定的交通工具保障是其中一大亮点,附加险让产品的保障更加扎实。
二、鑫利来金钰版收益分析
了解完保障内容,接下来我们分析一下其收益情况如何。
投保条件为35岁女性,年交10万,交5年,保障终身。
投保第一年的现金价值只有18689元,比较低,退保的话也只能退这一部分,对比10万投入保费相差较大,也就是有很大的资金损失。
需要等到第6个保单年度,被保人41岁时,现金价值达到555383元,正式超过总投入保费,实现回本,用时6年。
虽然此时退保没有资金损失,还赚了55383元,但从收益率来看是非常低的,所以建议大家投保增额终身寿险,保单要长期持有。
等到被保人60岁时,现金价值达到1066640元,是投入保费的两倍多,此时可以通过减保领取部分现金价值使用,
配合社保养老金能在退休期间也有较为不错的“收入”。
三、奶爸小结
鑫利来金钰版的回本速度还是蛮快的,整体收益率也是不错,用来为自己储备一笔养老金也是一个不错的选择。
但要注意,目前增额终身寿险站在风口浪尖上,搞不好后面的新产品收益率会下调,所以目前有打算买增额终身寿险的小伙伴,要抓紧时间啦。
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