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奶爸保
最近的增额终身寿险可谓是被监管部门安排的明明白白，停录的停录，部分未上线的产品“胎死腹中”，
不过利安人寿的这款鑫利来金钰版能够上线销售，证明相关的保障约定以及收益率是没问题的，符合要求。
鑫利来金钰版和向前已经上线的鑫利来金玉版一字之差，是两款不同的产品，大家在投保时要注意了。
那么接下来奶爸就和大家点评一下鑫利来金钰版的内容吧。
鑫利来金钰版怎么样？
鑫利来金钰版收益分析
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、鑫利来金钰版怎么样？
关于产品的内容，奶爸已经整理在以下表格中，大家可以参考一下：
1、投保规则
鑫利来金钰版允许出生满28天-70岁人群投保，投保范围比较广，
只是要注意一下，年纪越大投保，总投入保费会有一定的限制，比年轻人投保会低一些。
而给小孩投保，限制比较少，而且保单持有时间更加长，前提是不退保，后期能当作教育金、婚嫁金或者创业金使用。
缴费期限有多项选择，趸交/3/5/7/10/15/20年，其中7年缴费期比较少见，应该是用来展现产品的“个性”。
起投门槛并不高，每年5000元起就能投保，工薪一族都有机会尝试投保，体会一下增额终身寿险的增值。
2、保障内容
鑫利来金钰版和大部分增额终身寿险一样，约定了身故/全残保险金，而且约定的赔付条件差不多，所以奶爸这里就不展开分析。
除此之外还自带了两项交通工具意外身故/全残保障，
其中乘坐高速列车、民航班机发生意外身故/全残最高可赔付2000万；
而乘坐客运公共交通工具意外身故/全残最高可赔付500万。
虽然鑫利来金钰版两项保障可能只对部分人群比较实用，但是意外事件不好说，产品有约定保障总比没有好是吧？
自带的保障就是以上三项，而附加的有投保人豁免、安心住院费用医疗险以及安心住院补贴医疗险，有需求的小伙伴可以在投保时附加上。
最后就是保额递增比例，还是3.5%，目前的天花板比例，不过按照目前监管部门的动作，有可能在短期内，新产品的递增比例下调至3.3%。
3、其他
鑫利来金钰版支持减保，合同生效5年后可申请，每个保单年度减保总额不得超过本合同已支付的保险费的20%。
减保的相关规定写进了合同里，大家可以放心。
除了减保，鑫利来金钰版还约定了保单贷款、隔代投保、第二投保人等等。
以上就是鑫利来金玉版的保障内容分析，额外约定的交通工具保障是其中一大亮点，附加险让产品的保障更加扎实。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
二、鑫利来金钰版收益分析
了解完保障内容，接下来我们分析一下其收益情况如何。
投保条件为35岁女性，年交10万，交5年，保障终身。
投保第一年的现金价值只有18689元，比较低，退保的话也只能退这一部分，对比10万投入保费相差较大，也就是有很大的资金损失。
需要等到第6个保单年度，被保人41岁时，现金价值达到555383元，正式超过总投入保费，实现回本，用时6年。
虽然此时退保没有资金损失，还赚了55383元，但从收益率来看是非常低的，所以建议大家投保增额终身寿险，保单要长期持有。
等到被保人60岁时，现金价值达到1066640元，是投入保费的两倍多，此时可以通过减保领取部分现金价值使用，
配合社保养老金能在退休期间也有较为不错的“收入”。
三、奶爸小结
鑫利来金钰版的回本速度还是蛮快的，整体收益率也是不错，用来为自己储备一笔养老金也是一个不错的选择。
但要注意，目前增额终身寿险站在风口浪尖上，搞不好后面的新产品收益率会下调，所以目前有打算买增额终身寿险的小伙伴，要抓紧时间啦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
