两位老大哥中国人寿和平安人寿相继推出2023年开门红后,工银安盛也在近期放出了自家的开门红产品——盛享颐年养老年金保险。
盛享颐年养老年金保险和传统的开门红产品不一样,它保障时间长,返还不快,需要等到退休才能领取,
是一款实实在在的养老年金保险。
那么作为工银安盛2023年首款开门红产品,盛享颐年养老年金保险有怎样的表现呢?
我们一起来看看吧。
盛享颐年养老年金保险怎么样?
盛享颐年养老年金保险收益分析
奶爸小结
一、盛享颐年养老年金保险怎么样?
关于产品的信息,奶爸已经整理在以下图表中,大家可以参考一下,具体的内容要以上线后的投保链接为准。
1.投保条件
盛享颐年养老年金保险的投保年龄范围是0岁到65周岁,覆盖了小孩、成人和中老年人。
保障期限可选保至80岁或者终身,有长寿基因人群可以选择保障终身,活得越久领得越多。
缴费方式稍微有点少,只有趸交和10年交可选,3/5年交这两种常见的缴费方式没有约定。
开始领取年龄的话,可以选择60/65/70/75岁开始领取,一般选择退休后开始领取,每年领取的年金可以和社保养老金结合,改善养老生活。
2.保障内容
盛享颐年养老年金保险的年金领取主要约定了养老年金和满期保险金。
养老年金可以选择年领或者月领,年领领取基本保额;月领则是领取8.5%基本保额。
这个基本保额是根据你的投保条件自动生成一个数值,详情可咨询奶爸,看看你的投保条件生成的保额有多少。
满期保险金则是等到保险期间届满时,被保人仍然生存,那么可以一次性领取10倍保额,
不过这个满期金仅限于保至80岁版本,保障终身没有该约定。
最后年金领取方面还约定了一项保证领取20年。
这项约定在线上年金险产品比较常见,在开门红这边比较少见。
保证领取20年能够让年金的领取更加有保障,开始领取后即锁定未来20年的收益。
可以看出工银安盛这次的2023开门红下足了诚意。
最后是身故保障,属于保障内容,被保人在保障期间不幸身故的话,赔付已交保费or现金价值两者较大值。
以上就是盛享颐年养老年金保险的基本内容分析,整体来看内容比较简单,作为开门红产品不再是快返型年金,
而是一款很实在的养老年金险,并且保证领取20年是一项加分项目。
二、盛享颐年养老年金保险收益分析
以上了解完基本内容,作为一款年金险,我们当然要看看它的收益如何。
投保条件为30岁男性,年交5万,交10年,60岁开始领取,年龄,保障终身。
首先来看看它的现金价值。
投保第一年现金价值只有1万多,如果退保的话将有一定的损失,所以奶爸一直强调年金险要长期持有,不要轻易退保。
现金价值需要等到保单20年,也就是被保人50岁时才能超过已交保费实现回本,
如果产品有约定减保功能,可以通过减保领取部分现金价值(目前资料有限,暂不知是否有减保功能)。
说回年金,这才是盛享颐年养老年金保险的领取重点。
60岁开始,被保人每年能领取58983元,由于约定了保证领取20年,所以有约1179662元是保证能够领取,
即使领取中途身故,也能领取剩余未领取的年金。
领到80岁时,累计领取年金达到1238643元;
领到90岁时,累计领取年金达到1828477元。
整体收益还是蛮不错的。
三、奶爸小结
盛享颐年养老年金保险整体表现在开门红产品中给到一定的惊喜,
保障时间长,长期持有下领取的年金会越来越高,而且保证领取20年给到被保人一个更加稳定的领取空间。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年11月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?