华贵大麦2022附加险麦芽糖失能收入损失险详细测评，保障内容、亮点等

作为定期寿险领域的标杆级产品，华贵大麦2022的保额高，性价比高，而且投保门槛也低。

 

最近，这款产品再次全新升级，带着失能险来了。

 

从现在开始，购买大麦2022定期寿险时，可以附加麦芽糖失能收入损失保险。

 

具体保障情况如何，我们赶紧来看看：

 

一、华贵人寿麦芽糖失能收入损失险怎么样？

 

失能收入损失保险，是疾病或者意外，导致工作能力丧失、收入减少或中断，保险公司在一定时期内提供保障的保险产品。

 

当我们失能没有收入时，保险公司给我们“发工资”，让我们躺在家或医院也能有收入。

 

像严重肾衰竭、尿毒症，定期需要做肾透析，治疗费用都不便宜。

 

如果需要找陪护，一天要大几百元。

 

有了失能保险金，一定程度上就有了继续接受治疗的底气！

 

华贵麦芽糖失能收入损失险保障内容如下： 

 

 

作为一款附加险，麦芽糖失能收入损失险是不能单独购买的，必须搭配大麦2022一起投保。

 

保障期限和缴费期限等基本投保规则都遵照大麦2022，但是保额是互相独立的。 

 

我们来看一下具体的保障内容：

 

1、功能损伤失能关爱金/保险金

 

这里的功能损伤分为7类，分别对应心、肺、肾、肝、肠、脑、四肢、骨髓/血液8种器官的严重功能损伤。 

 

 

等待期后，首次确诊达到功能损伤失能状态，赔付以下两项：

 

1）失能关爱金：赔付已交保费；

 

2）失能保险金：每月按100%基本保额赔付，最高给付60或120个月。

 

2、意外伤残失能关爱金/保险金

 

遭受意外伤害，并于180天内因该意外伤害导致1-3级伤残（以《人身保险伤残评定标准及代码》的定义为准），

 

赔付意外伤残失能关爱金和失能保险金。

 

需要注意的是，功能损伤失能保险金和意外伤残失能保险金只赔付其一 ，

 

所以这项保障的赔付标准，跟前面的功能损伤赔付标准一样。

 

如果同时满足以上两项理赔要求，按意外伤残失能赔付。

 

3、意外导致特定骨折失能保险金

 

意外骨折事故时常发生，对此麦芽糖失能险特别增加了这项额外赔付责任：

 

因意外导致椎骨（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨）椎体骨折，

 

并于180天内因该意外伤害导致1-3级伤残，则在赔付意外伤残失能关爱金/保险金的同时，

 

每月再额外赔付0.3倍保额的特定骨折失能保险金，也就是说实际每个月赔付2.3倍保额。

 

举个例子，

 

小王投保大麦2022的时候，附加了5万保额、60个月的麦芽糖失能收入损失险，

 

后续不幸达到特定骨折失能状态，则不仅退还已交保费，

 

每个月还按时赔付2.3倍保额，合计11.5万元，最高可给付60个月，也就是最高可赔付690万。

 

小结一下，

 

这款产品首创定期寿险+失能的组合，将原本定期寿险保身故/全残的极端情况，扩大到了失能状态，

 

为家庭经济支柱万一发生极端风险时，提供更全面的保障：

 

万一遭遇不幸导致失能，活着，能有钱接受治疗、请陪护人员；走了，仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们！

 

而且两者可能同时赔付，或者先后赔付。

 

1）同时赔付：在保险期间内，被保险人因意外伤害导致1级伤残，同时也属于全残，则同时赔付定期寿险的全残保险金➕失能险的意外伤残失能保险金。

 

2）先后赔付：在保险期间内，被保险人先因为疾病或意外导致失能，先获得失能保险金赔付；后不幸身故或全残，则继续赔付定期寿险的身故或全残保险金。

 

附加上这一失能保障后，保费如何呢？

 

奶爸举个例子： 

 

 

如果是30岁投保了100万保额，交30年，保30年的大麦2022，附加每月5000元，保120个月的麦芽糖失能险，

 

男性仅需增加562.9元保费，女性仅需增加198.9元保费，

 

万一出险，最高可赔付138万（赔付意外导致特定骨折失能的情况），可以说性价比非常高。

 

如果投保的主险保额高，能投保的附加失能险的保额也更高，

 

比如30岁投保了300万保额，交30年，保30年的大麦2022，可以每月附加最高5万元，保60个月的麦芽糖失能险，

 

男性需增加3372元保费，女性仅需增加1193.5元保费，

 

万一出险，最高可赔付690万（赔付意外导致特定骨折失能的情况），可以满足高保额的需求。

 

此外，需要注意的是，麦芽糖失能附加险和大麦2022不是一套免责条款，

 

麦芽糖的免责条款更多，比如因吸毒、违规驾驶、精神或行为障碍、医疗事故、高风险运动导致的失能是免责的。

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

 

二、失能险有必要买吗？

 

定期寿险赔付的是极端的身故或全残，但在正常生活和身故之间，还存在着缓冲地带，如疾病或意外失去工作和生活能力。

 

这种状态严重影响到了正常的生活，但达不到定期寿险的赔付标准，无法得到经济补偿。

 

俗话说“一人失能，全家失衡”，失能人群无法独立生活，只有依靠他人才能维持日常生活，也会造成巨大的负担。

 

如果是家庭经济支柱突然遭遇失能风险，打击更是双倍的。

 

我国的失能保障起步较晚，

 

2016年才开始探索长期护理险并试点，也就是社保“第六险”，2022年才宣布扩大试点范围。

 

目前社保并无法有效解决失能人群的困境，更多需要个人和家庭来承担风险。

 

商业保险在失能保障方面也做了一些尝试，

 

比如昆仑健康的增多多3号终身护理险，就提供长期的护理保障，不过主要针对老年人的失能风险。

 

而大麦2022+麦芽糖失能险，主要针对工作且尚未退休的人，补偿因疾病和意外失去工作能力的收入损失。

 

所以，是能收入保障还是很有必要的。

 

三、奶爸总结

 

华贵人寿推出的附加险——麦芽糖失能收入损失保险，有创新、有诚意，也给定期寿险产品的升级提供了新思路。

 

华贵大麦2022作为定期寿险的标杆，奶爸建议，投保时可附加上这个收入损失险。

 

万一遭遇不幸，定期寿险+失能险的组合，能让我们无论自己怎样，都不至于拖累家人。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可达400万，是目前市场上免体检定期寿险的最高保额。

 

除了基本的身故/全残保障，还可以选择附加特定交通意外身故/全残保障。

 

创新航空意外保额，主险保额100万以下，航空意外保额最高可达到4倍；主险保额100万及以上，航空意外保额最高可达1000万，相当于基本保额的10倍。

 

以30岁男性投保为例，选择100万保额，30年缴费期，保障期限为30年：

 

不附加航空意外保障的年保费为1121元。

附加1000万航空意外保额的年保费为1163元。

 

华贵大麦旗舰版A款的保费合理，且提供高额保障，尤其适合经常出差的人，旅途中也有充足的保障。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松： 

 

 

不涉及肺结节及除乙型肝炎以外的肝炎疾病的询问。

 

特定先天性疾病，比如兔唇、腭裂、多指（或趾）以及单一肢体缺失（上肢至腕关节以下、下肢至踝关节以下）的情况均可投保。

 

慢性疾病，比如乙肝或乙肝病毒携带者、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病患者，通过智能核保，符合条件者亦有机会投保。

 

3）保费低廉，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，保费也不贵。

 

以30岁成年人投保100万保额为例，仅选择基础保障，男性年交保费为1121元。

 

与前代大麦旗舰版相比，男性年交保费略有提升至1089元，女性则为587元。

 

华贵人寿定期寿险产品以其高性价比、实用的保障内容和诚意的定价，为市场树立了良好榜样。

 

4）全面保障：失能险附加，一份保单覆盖三大风险

 

提供与前版相似的保障内容，增强保障范围。

 

定期寿险与失能险的结合，不仅有利于投保人，也有利于其家庭。两种保险可以同时或先后赔付，确保在不同情况下均能得到保障。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

 

主补偿因疾病或意外失去工作能力时的收入损失，广受投保人欢迎。

 

在投保人失去工作能力时，提供资金支持，用于治疗和聘请陪护人员。

 

若投保人身故，为家人留下一笔资金，传递最后的关爱。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1）夫妻投保，双倍保额，共享优惠

 

支持夫妻共同投保，享受独立保额。

 

个人最高保额可达300万，夫妻合计最高可达600万。

 

而且夫妻共同投保，享受更优惠的保费价格。

 

若夫妻因同一意外身故或全残，最高可获4倍保额赔付。

 

夫妻一方在等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方保障继续有效且免交后续保费。

 

2）3项特色权益，投保年龄有限制

 

三项特色权益包括保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内，若夫妻任一方不幸发生保险事故，另一方保障不仅继续有效，还可享受保费豁免。

 

华贵大麦甜蜜家2023作为2022版的延续和升级，提供更全面的保障和更优惠的价格，是夫妻共同投保的理想选择。

 

而且健康告知宽松： 

 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

 

除了身故/全残保障，还保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

 

还可选交通意外额外赔，

 

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

 

过往的累计保额也没有问询，适合用来加保或者追求高保额的人群。

 

4、北京人寿擎天柱8号

 

1）保障全面，赔付高

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、全残，保障全面。

 

最高可投保额为350万，最高赔付500%保额。

 

2）可选责任丰富

 

预算充足时，可以附加猝死额外赔付、未成年子女的家庭关爱金额外赔付，以及交通工具额外赔付等责任。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅3条，有强直性脊柱炎、脑膜炎、肺部结节、抑郁症等疾病也有机会投保。 

 

 

4）费率低

 

同样的投保条件，在几款定期寿险产品里保费最低，适合预算不多的人群。

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~