重疾险哪家公司好？重疾险该如何选择？

保险背后的保险公司非常重要，特别是一些比较昂贵的保险，例如重疾险产品。

当下的重疾险市场内卷严重，每家保险公司都争相推出了自家的重疾险产品，有的产品甚至已经更新了好几代。

究竟重疾险哪家公司好？重疾险该如何选择？

奶爸来为大家解读：

| 重疾险哪家公司好？

| 重疾险该如何选择？

| 奶爸总结

一、重疾险哪家保险公司好？

要说重疾险哪家保险公司好，其实也是看保险公司的综合实力，以及服务态度。

保险公司的综合实力可以通过它的注册资金，以及近几年的运营状况，如保费收入，年度利润等等作为参照，这里就不展开了。

我们主要讲下保险公司的服务相关，其中理赔时效这个数据最能体现。

所谓理赔时效就是保险公司在接到被保险人出险报案后到完成理赔的时间，这里一般是平均时效。

从表中可以的看到人保寿险的理赔时效是1.43天，中国人寿的理赔时效是0.46天，恒大人寿的理赔时效是1.16天。

除了保险公司的理赔时效数据，我们还能从它们的理赔时据中看到哪些重疾险发病率较高，从而选择到合适的重疾险。

在2022年的理赔年报中，我们就可以发现不同保险公司的高发重疾就不同。

比如平安人寿前三的高发重疾中，恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症就赫然在列。

男性和女性的高发重疾也不尽相同，不过甲状腺癌都是发病率最高的重疾，后面还有肺癌、乳腺癌和肝癌等等。

我们在选择重疾险时候就可以通过这里的理赔数据，看重疾险的保障里面针对相关高发重疾的保障内容。

以及男性和女性，不同年龄段的人群哪些疾病更高发，我们也可以针对性地选择保障。

综合来看，并不是说哪家保险公司的重疾险一定就好，这不是绝对的，即使是排名第一的保险公司承保的重疾险也不一定适合每个人。

我们在选择重疾险的时候更应该关注产品本身，结合保险公司的相关列数据作为投保依据，选择最适合自己的产品。

二、重疾险该如何选择？

简单地和大家聊了下，重疾险哪家保险公司好这个话题，也得出结论好的重疾险更看重保障和被保人的契合度，不能单纯地看保险公司。

从保险公司的理赔数据中能给我们很多投保建议，不过还有一点也不能忘记那就是被保人的实际情况。

很多人在配置保险的时候都会碍于预算不足，无法做到尽善尽美，只能在预算范围内选择最合适的产品。

这时候市面上性价比的重疾险就成了很多消费者的首选，但这类产品也有很多，应该怎么投保呢？

奶爸以10月份经济适用的重疾险为例子，看看怎么投保比较合适。

代表产品中依旧是达尔文6号和超级玛丽7号，以及新晋的招商仁和疾走豹1号、神盾7号四款代表产品。

我们可以根据几款重疾险的投保信息进行筛选，比如被保人已经成年，那么四款重疾险都可投保。

如果被保人未成年，那么疾走豹1号就不适合你投保，可以从其他三款产品中选择。

投保规则能筛选掉一部分不合适的重疾险，剩下的就通过保障内容进行匹配。

四款重疾险的保障内容差别不大，除了基础责任之外，可选责任的保障也尤为重要。

如果你本身比较看重癌症的保障，就可以通过针对癌症保障进行投保，如果你关注的是高龄住院保障，那么神盾7号也是不错的选择。

总的来说这四款重疾险中，保障都比较充分，保费也不算高适合预算有效的人群投保。

三、奶爸总结

不管是哪家保险公司的重疾险，能成功上线都是有在银保监会进行备案的，可靠性没话说，至于哪家保险公司的好就要看被保人的实际需求了。

不管是预算充足，还算是预算有限，都要看清楚重疾险的保障后再决定是否投保。

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？