昆仑健康在前段时间推出的增多多3号增额终身寿险,收益位于市场第一梯队,尤其是分3/5年缴费,长期持有现金价值分别高达3.496%、3.498%
而且兼顾了护理保障,还包含疾病身故/全残赔付。
但是奶爸接到保险公司通知:
增多多3号增额终身寿险将从11月1日起进行产品调整,
61-70周岁的免体检额度从500万调到250万;
而且分3/5年交的现金价值要变低了!
一、增多多3号增额终身寿险亮点有哪些?
我们先来简单复盘一下这款产品的保障亮点:
1、理赔门槛更低
一般增额终身寿险只保障身故/全残,但增多多3号增额终身寿险作为一款护理险,可以保障身故/失能状态,赔付的门槛更低;
2、能附加投保人豁免
年金险、增额终身寿险这类储蓄保险,一般都没有投保人豁免功能。
增多多3号增额终身寿险可以附加投保人豁免,,附加这一责任,投保人需要进行健康告知,且累计可豁免主险保费最高不超过40万元;
3、收益高,3/5年缴费表现尤为突出
3/5年缴费的长期收益高达3.496%、3.498%,碾压绝大部分产品。
4、减保写入合同
这款产品支持减保,而且减保规则是白纸黑字写入合同的,更加保证了保单的使用稳定性。
二、增多多3号增额终身寿险收益调整对比
以30岁男性,年交10万为例,我们来看看这款产品不同缴费期下的现金价值:
先看回本速度:
选择趸交的资金回笼速度较快,保单第8年,现金价值超过总保费;
其次是3年交和5年交,都在保单第9年度现金价值超过了总保费。
从长缴的期限来看,10年交在保单第10年的时候,现金价值超过已交保费,刚好缴费期结束。
再来看IRR:
选择3年交和5年交的时候,IRR的表现是最优秀的。
3年交的IRR,在80岁达到3.493%,100岁达到3.496%
5年交的IRR,在80岁达到3.496%,100岁更是达到3.498%
所以增多多3号增额终身寿险更适合短期缴费,尤其是3/5年交,已经属于市场第一梯队。
再以30岁男性,选择5年交,每年交10万,一共投入50万为例,
来看看调整前后的收益情况对比:
调整后的现金价值整体降低了:
39岁时,即保单第9年,虽然调整前后的现金价值都已经超过了已交保费,资金回笼。
但目前的现金价值可以达到568027元,而调整后的现金价值只有564640元,减少了3387元。
53岁时,保单现金价值已经超过已交保费的2倍,但是调整后减少了6150元,
随着时间的推移,现金价值也不断上涨,调整前后的差距也在逐渐拉开。
等到100岁的时候,调整前后的现金价值差距达到31082元。
再来看IRR:
增多多3号增额终身寿险的IRR表现非常不错,在目前的市场上具有很大的竞争优势。
如果一直没有领取,等到60岁退保,IRR可达到3.486%,80岁能达到3.496%,
但是调整后,等到60岁退保,IRR只能达到3.464%,80岁只能达到3.483%。
而且年缴保费更高的话,那拉开的差距还会更大。
所以如果刚好看中了增多多3号增额终身寿险的高收益,还是要抓紧时间在11月1日前入手!
三、奶爸总结
增多多3号增额终身寿险保障有特色,自带长期护理保险金,支持减保,且现金价值高,产品收益不错。
适合有教育金、养老金等资产规划的家庭。
可惜产品在11月1日调整后,收益就会变少。
目前的增额终身寿险市场,新品不如老品,收益率降低,回本速度变慢,加减保规则不断收紧。
结合当下风险投资市场动荡,无风险投资收益率持续下降的现状,
增额终身寿险能维持相对较高收益率的窗口期,可能也不会太久。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?