保险职业如何划分？哪些是高危职业？高危职业意外险怎么买？

职业类别对买意外险有很大影响，其中以高危职业受影响最大。

保险有严格的职业划分，大家在投保时一定要注意。

究竟保险职业如何划分？哪些是高危职业？高危职业意外险怎么买？

奶爸来为大家解读：

保险职业如何划分？哪些是高危职业？

高危职业意外险怎么买？

奶爸总结

一、保险职业如何划分？哪些是高危职业？

通常来说，保险产品会把职业分为1-6类，

我们整理了一些常见的职业分类情况：

1-3类职业：比如前台、业务员和教师等，

属于低风险职业，绝大部分意外险都能买，价格也不贵，

比如人保大护甲3号Pro，买100万保额，每年仅需290元。

4-6类职业：比如中小型火车司机、消防员和电工等，

属于中高风险职业，一般意外险不接受投保，

需要购买专门的高危职业意外险。

相对来说，价格也会贵很多，通常在500-1000元左右。

S类职业比如特种兵、战地记者等，

属于高风险职业，通常拒保率非常高。

一般来说，大多数意外险能承保的也是1-6类职业，

S类比较少见，通常都是由公司专门购买对应的保险保障。

那怎么判断自己的职业是不是高危职业呢？

其实每款意外险产品，都会有《职业分类表》：

里面就有不同职业危险程度的划分。

像比较常见的外卖员、网约车司机、搬家工和救护车司机等，一般都划分在4类。

当然，不同产品的职业分类不完全相同，

同一种职业，可能这款产品划分到了4类职业，

另一款产品，就划在了3类。

但大体差异不会很大。

所以，建议大家在投保的时候，先查看自己的职业分类情况。

二、高危职业意外险怎么买？

高危职业，比如像消防员、电工、刑警这些，能买的意外险不多。

我们为大家筛选了部分产品，一起来看看：

直接说结论：

1、金钟罩：适合4类职业人群

这款产品最大的亮点一是意外伤害保额，最高可以赔50万。

二是保障内容非常丰富：

除了有意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外；

还有交通意外保障、救护车费用等。

此外它是这当中报销范围最广的，

不限社保内外，每次减去100元免赔额，报销90%。

适合四类职业以下、注重交通意外保障和报销条件的人群。

2、平安1-5类职业意外险：适合4-5类职业人群

4类职业前面有一些例子，而5类职业中比较常见的有车工、建筑工人等。

这款产品的特点之一就是有3个保障方案可按需选择。

包含住院津贴：每天100元，最高给付90天。

还提供救护车费用，最高可赔500元。

另外，它的保费也非常实惠，一年仅需520元。

适合追求大品牌、看中高性价比人群。

3、华泰高风险职业人身意外险：适合4-6类职业人群

这款产品，有2个亮点：

一个是意外伤害和医疗保额高，

比如豪华款意外伤害保额最高可赔50万，

意外医疗险最高可赔5万，同时意外住院津贴最高150元/天。

可以给到高风险职业人群更多的保障。

另一个是，它的投保年龄比较广泛，支持65岁以内人群投保。

适合6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群

4、人保防护符2号：适合4-6类职业人群

由中国人保出品，妥妥的大公司。

共有3个投保计划：4类经典版、4类尊享版和5-6类版。

保障内容比较简单，除了常见的意外伤害、意外医疗，

4类经典版和尊享版，还额外有急性病身故赔付，保额10万。

它的优势也很明显：

一个是它的报销赔付比例非常高：

社保范围内，经社保报销，扣除100免赔额后，按100%赔付。

另一个是它的保费极具性价比：

比如4类经典版288元/年，4类尊享版358元/年。

适合预算有限，又或者追求大品牌人群。

5、中国人保1-6类职业意外险：适合4-6类职业人群

同样是中国人保出品，

可承保职业非常广，6类及以下的职业人群都可投保。

整体保障内容中规中矩。

比较出色的是意外医疗报销比例比较高，

社保内范围内，扣除100元免赔额后，报销90%。

适合6类及以下职业人群投保。

总的来说：

如果是4类职业人群，推荐金钟罩和防护符2号；

如果是5-6类职业人群，推荐平安1-5类职业意外险、华泰高风险职业人身意外险和人保1-6类职业意外险。

三、奶爸总结

所谓岁月静好，不过是因为有人在替我们负重前行。

有的人是职业使然，比如警察、消防员、武警等等。

也有的人是因为种种原因，而选择了高风险职业。

这些用户，他们每天都在跟危险打交道，发生意外的风险也更高，更需要一份意外保障。

奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品： 

1、人保大护甲6号旗舰版

性价比高：4个版本，经典版一年仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，报销不限社保范围

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保范围，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能金50万。

【适合人群】

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、小蜜蜂5号综合意外险

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障内容市场罕有。

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

3、大护甲6号（家庭版）

支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。

 意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，100元免赔，不限社保；

 新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障；

【适合人群】

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

4、统护卫互联网专属意外险

投保无地区限制，意外身故伤残保额高：至尊版可以购买到100万保额，天尊版可以购买到120万保额，且没有限制投保地区

扩展报销自费医疗费用：至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用，含自费和个人自付部分

交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、客运客车（含网约车）、非营运汽车，驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

【适合人群】

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

5、亚太麒麟保2号

意外身故/全残保额高：最高赔150万，追求高保额人群可以考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高可选30万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

保障全面：除了意外身故、意外医疗和猝死保障，还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车），还添加了意外重症（ICU）住院津贴

航空意外保额高：除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失，最高赔5万

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~