如意尊3.0增额终身寿险保障如何？购买终身寿险的风险有哪些？

如意尊3.0增额终身寿险是目前为数不多在售的老款产品，但因为相关规定，目前投保需要双录。

老款产品对比新款产品，优势在于减保限制比较宽松，没有20%的限制，而且还支持加保，新款基本上把加保去除。

如意尊3.0增额终身寿险除了支持加减保外，保障方面还另外约定了一项航空意外保障，直接将保障提升一个等级。

究竟如意尊3.0增额终身寿险保障如何？购买终身寿险的风险有哪些？

奶爸来为大家解读：

如意尊3.0增额终身寿险保障如何？

购买终身寿险的风险有哪些？

奶爸总结

一、如意尊3.0增额终身寿险保障如何？

分析风险之前，我们先来简单看看如意尊3.0增额终身寿险的保障内容以及收益如何。

1、投保年龄广，起投门槛中等

如意尊3.0增额终身寿险的投保年龄比较广，最高80岁都能投保，只是限制会比较多，建议大家年轻时就规划好资金的储备。

起投门槛也就是最低保费要求，1万起步，看个人预算情况决定起始投入金额。

2、额外的航空意外保障

大家都知道增额终身寿险的保障同质化太严重，基本就是“复制粘贴”，没啥新意。

而如意尊3.0增额终身寿险的身故责任亦如此，不过除了基本身故保障，还额外约定了航空意外保障，

这个航空意外保障在身故赔付的基础上，再额外赔付已交保费。

3、加减保灵活

如意尊3.0增额终身寿险的加减保是老款版本，限制宽松。

加减保都是约定在保单生效满2年后就可以申请，减保没有20%的限制，每次减去的现金价值不低于100元即可。

4、收益可观

投保条件为35岁男性，年交10万，5年缴费，总投入50万。

首年现金价值只有20535元，建议不要退保，资金损失比较大。

回本需要等到保单第六年，也就是被保人40岁时，此时的现金价值达到507368元，超过50万总保费。

等到被保人60岁时，现金价值达到1131162元，是总保费的两倍多，此时可以通过减保的方式提取现金价值使用。

以上就是如意尊3.0增额终身寿险的内容分析，至于有哪些风险需要注意，大家可以继续往下看。

二、购买终身寿险的风险有哪些？

终身寿险保障期限是终身，时间很长，难免会有出现一定的风险，具体如下：

1、回本稍慢

终身寿险，尤其是增额终身寿险，虽然有收益可言，但是需要时间去沉淀，才能产生一定的收益。

所以在前期，回本的速度会稍微慢一些。

像以上的收益分析，回本速度在六年后，慢一点的可能需要等到6-10年等，得看具体情况而定。

所以如果想要短期回本的小伙伴，投保增额终身寿险可能不适合。

2、前期退保有损失

接上面的回本速度慢问题，正因为这样，如果前期就采取退保的话，那么会有一定的资金损失。

还是以上文的收益为例。

如果在第三年就采取退保，此时已交保费是30万，保单现金价值只有172594元，将会损失127406元。

所以前期退保会有资金损失的风险。

3、前期身故保障弱

因为是增额终身寿险，起始的保额比较低，也就意味着前期的身故保障力度低。

如果在前期不幸身故，赔付身故金比较低。

反而到了后期，随着额度的不断增加，保障力度随之也越加强大。

三、奶爸总结

如意尊3.0增额终身寿险，这类型产品的回本速度比不上快返型产品，回本需要一定的时间，

但好在投保锁定利率，并且加减保的约定让资金使用具有一定的灵活性。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~