2022年7月12日,国家卫生健康委员会发布了《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,
我国居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。
《“健康中国2030”规划纲要》显示,到2030年,我国居民人均预期寿命将达到79岁。
预期寿命的增长,意味着人口老龄化会越来越严重,养老的问题也会愈加严峻。
因此,年轻时为养老多做准备,已成为很多人的共识。
这几年,国家就大力发展商业养老保险,优质的养老年金保险也备受关注。
招商仁和人寿就推出了一款燃力虎养老年金险,终身有现金价值,支持隔代投保,还能附加万能险,
还是互动式保单,运动达标的话,最高享有25年居家养老护理服务,家人也可享受。
赶紧来了解一下:
一、燃力虎养老年金险保障内容
先来看一下具体的产品信息:
下面奶爸来说一下燃力虎养老年金险的特点:
1、保障灵活,投保门槛较低
保障期限为终身,缴费期限选择多,可选趸交、3/5/10/15/20年交。
职业限制也比较宽松,1-6类职业人群都能投保,
健康告知只有1条,限制了比较严重的疾病,核保还算宽松。
起投门槛低,趸交和年交都是5000元起。
年金领取的年龄以及领取频次都可以变更,不收任何手续费,
比如投保时选60岁领取,60岁的时候发现暂时用不到这笔钱,还可以改到65岁领取。
2、两个保障计划,终身有现金价值
燃力虎养老年金险有两个保障计划,计划一保证领取已交保费,
计划二保证领取20年,提前为被保人锁定20年的收益。
无论选择哪个计划,都是终身有现金价值,即使在开始领取年金后,客户急需用钱时,
比如罹患大病或者子女教育、婚嫁所需,也能将保单中取出现金价值,补贴资金缺口。
3、保单权益丰富
燃力虎养老年金险支持减保、保单贷款、隔代投保、第二投保人等权益,保单使用灵活。
减保的要求也宽松,仅要求减保后保费不低于5000元。
另外,也支持隔代投保,爷爷奶奶可用这份保单为孙辈留下一笔资金,满足“隔代亲”;
如果想设置第二投保人,燃力虎也能够满足,让财富传承更“保险”。
需要注意的是,设置第二投保人有一定要求:
总保费不低于100万元,且投保人与被保险人非同一人,第二投保人需满18周岁,而且指定第二投保人目前支持线下办理。
4、居家养老服务,最高享受25年
燃力虎养老年金险提供互动式专业居家养老护理长期服务,涵盖5大类52小项服务,服务有效期长达20年。
囊括老年人能力评估、各类常规咨询、健康管理服务、功能锻炼、认知锻炼、理疗服务、上门护理和医疗服务,实用性非常强。
保单生效后前3年,若运动达标,可享指定权益服务次数增加、额外赠送体验服务等福利。
燃力虎养老年金险首创3大互动模式:
若运动达标,最高同时可享增加服务次数,服务有效期延至25年和指定家人享受体验。
这种互动保单的模式也能引导客户采用更健康的生活方式,构建健康管理体系,对于热爱运动的朋友来说也非常有优势。
5、可搭配万能账户,实现二次增值
燃力虎养老年金险可以附加的万能账户:招管家
(招商仁和官网万能险数据)
最低保底利率高达3%,这是当前年金险保底利率的顶格水平,而且今年8月的最新结算利率有4.7%。
如果退休时手里比较宽裕,可以选择将养老年金转入万能账户,进行二次增值;
如果增值期间急用钱,也支持从万能账户部分领取。
二、燃力虎养老年金险收益如何?
燃力虎有两个保障计划,奶爸以30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例,看看不同保障计划的收益情况:
1、计划一:保证领取已交保费
60岁起,每年可领取151700元,
领到66岁,累计领取年金达到1061900元,已经超过已交保费,
累计领取IRR的增速很明显,90岁时IRR达到4.04%,100岁的时候IRR达到4.37%
领到80岁,累计领取年金达到3185700元,已经超过已交保费的3倍,收益情况非常不错。
活到老,领到老,越长寿,领的越多。
而且保单终身有现金价值,让这笔资金的使用更具灵活性。
投保之后如果不想一直持有,70岁退保,IRR能达到3.47%;到80岁退保,IRR会达到3.85%;到100岁退保,IRR会达到4.40%
而且到了60岁,如果暂时无需使用年金,还可以放到万能账户继续增值。
可以说,就算年老之后想直接退保,取回这笔钱,收益情况也是相当不错的。
当然了,选择不退保,一直领取,收益更高。
这个版本有点类似于另一款年金产品:爱心人寿乐养多,同样是保证领取已交保费,终身有现金价值,是平衡型年金险中收益较高的代表,
不过在缴费期限上燃力虎更胜一筹,多了10年以上缴费期的选择。
2、计划二:保证领取20年
60岁起,每年可领取139250元,比计划一少了12450元,
领到67岁,累计领取年金达到1114000元,已经超过已交保费,
累计领取IRR的表现也没有计划一好,不过随着年龄增长,在100岁的时候IRR也能达到4.15%
但这个计划可以保证领取20年,也就是说从60岁到80岁,有2785000元是一定可以拿到的。
同样保单终身有现金价值,70岁退保,IRR能达到3.31%;到80岁退保,IRR会达到3.61%;到100岁退保,IRR会达到4.18%
同样可以选择不取出养老金,把钱存进万能账户中,进行二次增值。
总的来说,燃力虎的两个保障计划收益情况都是非常不错的,
如果看中高领取,对长寿有信心或者家族有长寿基因朋友,那么计划一是比较合适的;
如果追求保证领取,想收益更稳妥一些,那么计划二比较合适。
三、奶爸总结
燃力虎养老年金险不仅投保灵活,支持隔代投保,还有特色的互动式居家养老服务,关键是收益水平高,还能附加万能账户,确实很不错。
现在的养老压力越来越大,年轻人更应该提前为自己做好准备,靠自己养老才更有保障。
年金险固定时间固定领取,保证了持续不断的现金流,是养老的一把手。
不过产品的选择上还要看适不适合自己的需求和预算。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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