2022年9月定期寿险，这些定期寿险值得了解！

奶爸一直都说，定期寿险不仅是一份保险，更是家庭责任和爱的延续。

用低廉的保费换取高倍的保障杠杆，将个体不幸身故对家庭财务带来的风险降到最低。

虽然我们努力工作，积极向上，但世事难料。

万一哪天遇到意外，人不在了，家庭的负债重担就落在老婆、孩子甚至年迈的父母身上。

所以奶爸经常建议，每个成年人都需要提前配置好定期寿险，用来防范死亡这一极端风险给家庭造成的打击。

究竟2022年9月定期寿险性价比高的产品有哪些？定期寿险怎么选？

奶爸来为大家解读：

性价比高的定期寿险还是这5款！

定期寿险怎么选？

奶爸总结

一、性价比高的定期寿险还是这5款！

经典的产品，更禁得住时间的考验，本月的榜单还是这5款产品霸榜：

l 华贵大麦2022

l 华贵大麦甜蜜家2022

l 华贵大麦兜来保

l 阳光擎天柱7号（珍藏版）

l 同方全球「臻爱2022」

1、华贵大麦2022：保额高，性价比好

1）保额高，交通意外保障好

最高可投保350万保额，除了基本的身故全残保障，还可附加特定的交通意外身故/全残保障。

其中，航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。

2）费率低，投保门槛低

大麦2022的保费价格较低，1-6类职业可投保，免责条款和健康告知都只有3条，投保更加宽松。

健康告知对于常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，对于既往症的问询比较宽松，也没有涉及到吸烟等生活习惯问询。

2、华贵大麦甜蜜家2022：夫妻投保更好

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。

健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、华贵大麦兜来保：带病投保更宽松

1）健康告知宽松，核保条件宽松

健康告知非常宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。

核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。

2）保障猝死及特定交通意外

除了基础的身故/全残保障之外，还加强了猝死保障，额外赔付50%基本保额；

以及设置了两项可选的交通意外保障：航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，以及水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。

如果是非标体人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这一款。

4、阳光擎天柱7号（珍藏版）：0等待期

1）0等待期，猝死额外赔

最大的亮点就是没有设置等待期，即买即保，算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。

此外还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。

最高可投保额是350万，也是市面上的最高水平了。

2）可选交通意外保障，享受特色权益

除了基础的身故/全残保障外，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。

5、同方全球「臻爱2022」：费率低，高龄可获高保额

1）费率低，高年龄段也能获得高保额

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2022新增了一项可选的猝死保障，

保单的权益也有所升级，新增了保单贷款和减保两项权益，保单更加灵活。

而整体的费率却更加便宜，而且缴费方式也更加灵活，还能选择月缴，极大缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能轻松上车。

而且对于中高年龄段的保额限制低：

41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。

市面上很多寿险对于高年龄段，可投保额都不高，到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。

所以即使到了中高年龄段，投保这款产品依然可以获得高额保障，非常适合高龄而有高保额需求的人群投保。

2）免责条件减少，投保限制少

健康告知增加到4条，比目前市面上一般的产品新增了一项关于酗酒和吸食毒品的问询，相对严格一些。

但是对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

而且过往的累计保额也没有问询到，所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

免责条款则减少为3条，去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任。

保留目前定寿最基础的三条免责规定，也是同类型产品里最宽松的。

而且最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。

以上几款产品，奶爸也帮大家总结出来产品特点和适用人群：

二、定期寿险怎么选？

定期寿险是保障责任简单，针对性非常强的险种，我们在挑选产品的时候可以参考以下几点：

1、保额要合适

买保险就是买保额，

定期寿险的保额，奶爸建议至少要覆盖5-10年的年收入和家庭负债总额，

但也要防止因为追求过高保额而造成缴费压力。

以及，最高可投保额会因为产品、所在城市、职业与年龄的不同而有所区别。

2、注意免责条款

因为定期寿险是不管意外还是非意外原因，身故或全残，保险公司都会赔。

所以我们就要关注保险公司的免责条款。

免责条款越多不能赔的东西也就越多，所以越少越好。

优秀的定期寿险，免责条款一般只有3条，有些产品可能在此基础上有所增加。

3、注意健康告知及职业限制

针对不同人群，不同定期寿险的健康询问也不尽相同，而且健康告知也关乎到理赔，投保时一定要看清楚，并如实告知。

不过定期寿险的健康告知一般比较宽松，目前要求最低的产品只有3条健康告知。

另外，定期寿险对职业的要求比较严格，不同职业发生的风险不同，一般来说，高风险职业投保限制比较多一点。

不同保险公司的职业的分类不一样，投保前留意职业分类表。

4、关注性价比

定寿的保障责任比较简单，所以价格相差不大。

在考虑好以上几方面之后，我们可以尽量挑选价格实惠的产品。

同时身故或者全残的风险也比较极端，不是经常性的风险。

相同的保障与保额，保费越低，性价比也就越高。

三、奶爸总结

成年人的世界，没有容易二字。

房贷车贷、孩子教育、父母养老让每一个成年人压力山大。

定期寿险这种产品，与其说是给自己买，不如说是为家人而买。

活着时，为家庭工作赚钱；去世时，能继续守护家人。

即便人不在了，家人还能很好的生活下去。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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