最近有两款重疾险“杀”疯了!
新上线的蓝海1号、2号重疾险,投保不需要健康告知,慢性病、肿瘤病人通通都可以投保!
堪称是重疾险中的“惠民保”。
究竟蓝海1号和蓝海2号的保障到底怎么样?值得买吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、蓝海1号和蓝海2号重疾险怎么样?
我们先来看看蓝海1号和蓝海2号重疾险的基本信息:
名字像是双胞胎,实际上出品的公司不一样:
蓝海1号由中华联合财险承保,2号由永安财险承保。
两款产品都是1年期重疾险,接受60岁以内人群投保。
我们来看看具体有哪些保障:
1、保障内容全
虽然保障期只有1年,但保障内容还算全面。
轻/中症、重疾保障通通都有。
相对来说,蓝海2号的保额更高一些:
重疾不分组最多赔2次,每次30万保额,间隔180天,
中症最高赔9万、轻症最高赔4.5万。
而蓝海1号重疾最多赔15万/次,略低不少。
2、自带7种医疗/定额保障
蓝海1号和2号都有一套医疗费用报销和定额保障,比如:
l 重疾异地转诊救护车费用:累计最多1万;
l ICU津贴:20天免赔,每天1000,每年最多10万;
l 特定住院医疗:医保内自费达到25万,赔付10万;
l 重大器官移植保险金:赔付10万;
l 另有ECMO保险金、生活能力丧失金、疾病全残保险金等。
力度看上去比较不错。
二、蓝海1号和蓝海2号重疾险优缺点有哪些?
看完产品基本保障以后,它的优缺点还是比较明显的。
先说说优点吧!
1、免健康告知
作为这2款产品最大的卖点,就是无需健康告知,带病人群可以买。
对于因身体疾病,买不到重疾险的人群来说,至少有个上车的机会。
2、年轻群体保费比较便宜
因为是1年期的重疾险,采用“自然费率”,年轻群体的保费相对便宜。
30岁男性买蓝海2号,一年保费只要650元。
价格很有优势,而且也支持月缴,缴费压力小。
但对老年群体来说,尤其是50岁以上人群,年纪越大,保费越贵。
当然,它也是有缺点的:
1、既往症及并发症不保
虽然这两款产品免了健康告知,但这2款产品仅承保新发疾病,都不保既往症及其并发症:
什么是既往症呢?
就是我们投保前已经知道或应该知道的病,产品还举了例子:
这两款产品,对既往症的要求都比较严格。
比如既往症释义的第(4)点“以普通人的医学常识应当知晓”,
这个免责范围比较大。
对于用户而言,既往症及其并发症不赔,保障上就打了不少折扣。
2、续保稳定性堪忧
这两款产品,保障期只有1年。
如果下一年产品停录,就没法续保,同时续保也是需要审核。
万一后面身体发生变化或者发生了理赔,有被拒绝续保的可能。
甚至无法购买别的重疾险产品。
3、保额偏低
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》,
中国癌症治疗平均费用22-80万。
而海蓝1号,重疾最高保额只有15万,中症、轻症保额也普遍偏低。
我们买重疾的目的,就是为了弥补收入损失,又或者拿来做治疗费、康复费用。
15万的保额,略微偏低了。
结合这两款产品的优缺点,蓝海1号、2号适合以下人群购买:
>>>因为身体原因,被重疾险拒之门外人群;
>>>因为预算非常低,想买来过渡一下的年轻人群。
如果你身体健康、同时预算充足,想要一个长期稳定的保障,不妨选择其他的长期重疾险。
三、奶爸总结
对于蓝海1号和蓝海2号重疾险,有人因为价格,疯狂心动;
有人因为保障等等,一直劝退。
没有完美的产品,只有适合的人群和相对完善的搭配。
对于买不到重疾险的朋友来说,不失为一个兜底的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?