男性重疾险怎么买划算？男性买哪个重疾险性价比高？

前段时间，奶爸出了一期女性适合买的6款重疾产品。

 

有朋友说，男性适合买的重疾险产品能不能也出一期？或者传授点挑选秘籍？

 

究竟男性重疾险怎么买划算？男性买哪个重疾险性价比高？

 

一起跟着奶爸来看看。

 

男性重疾险怎么买划算？

男性买哪个重疾险性价比高？

奶爸总结

 

一、男性重疾险怎么买划算？

 

一款重疾险是否优秀，通常可以从这6个维度去评判：

2022年重疾险怎么选？2022年重疾险哪家保险公司好？

 

当然，男性朋友买的话，还要重点关注几个地方：

 

1、可以这样撬动更高保额

 

虽说现在男女各自撑起半边天，但大多家庭，男性还是主要的经济支柱。

 

这种情况，给男性配置的重疾，保额要够：

 

打底30万起步，预算宽裕点的，可以考虑买50万保额甚至更高。

 

除了产品本身可供选择的基本保额，如何才能赔得更多呢？

 

特定阶段额外赔必须拥有姓名。

 

奶爸举个例子：

 

30岁的老王分别买了A、B两款重疾险。

 

A产品：30万保额，保终身，没有任何额外赔；

B产品：30万保额，保终身，60岁前得重疾额外赔60%保额，即18万。

 

老王投保3年后，不幸患癌，都符合两款产品的理赔。

 

老王获得的理赔金分别是：

 

A产品：赔30万；B产品：赔48万。

 

一个简单的额外赔，多撬动了18万的保额。

 

尤其是60岁之前，还是家庭责任较重阶段，这个额外赔，无疑实用。

 

2、能选终身就不要选保定期

 

保定期还是保终身，是很多人买重疾险时纠结的问题。

 

《中国人身保险业重大疾病经验发生率》数据显示：

 

50岁后，男性重疾的发病率比女性更高。

 

哪怕过了70岁，发病率也是在上升阶段。

 

一般来说，市面上大部分重疾险定期保到70岁。

 

这显然不足以覆盖男性疾病高发阶段。

 

一旦到期了，年龄大保费更贵不说，

 

身体出现异常或者超龄了，甚至很难再买到合适的产品。

 

所以，对于男性来说，能买终身，一定不要选定期。

 

覆盖重疾发病率高的时间段，也不用担心保障过后，身体变差而买不了其他产品。

 

不过提醒大家，一定要买够保额后再选择保障期限，

 

如果目前预算不够，可以先保定期，

 

等后续资金充足了，再加保合适的终身重疾险。

 

3、关注男性高发疾病

 

根据《《国民防范重大疾病健康教育读本》：

 

 

 

成年男性最高发的两大疾病——癌症和心脑血管疾病。

 

我们先来看看男性高发的癌症：

 

 

 

最高发的癌症分别是：肺癌、胃癌、肝癌、结肠直肠癌、食管癌，

 

其中还有男性特有的——前列腺癌。

 

而这几种癌症，不同时期的生存率如下图：

 

 

 

像肝癌、胃癌、食管癌等，总体生存率就不怎么高，肝内胆管癌，甚至只有9%

 

而且癌症发现得越晚，生存率就越低，到晚期时，大部分生存率都低于20%

 

尤其是，癌症还容易复发、转移和新发，

 

比较难治愈、治疗费用普遍较高。

 

又高发又烧钱，当然需要多一份癌症多次赔保障。

 

再看看心脑血管类疾病。

 

不少男性朋友，都有抽烟喝酒的习惯，

 

有数据统计：75%的冠心病和高血压患者有吸烟史。

 

此外，职场男性酒桌应酬多、社会压力大是常态。

 

通宵熬夜、饮食不规律等不良习惯，都容易诱发心脑血管疾病。

 

所以，在给男性配置重疾险时，要重点关注癌症和心脑血管疾病方面的保障。

 

4、选单次赔还是多次赔

 

按赔付次数来分类，重疾险有单次赔、分组多次赔和不分组多次赔。

 

不分组多次赔的重疾险意味着得了一次重疾后，

 

合同没有结束，后续确诊了还可以赔付，且每一种重疾的赔付概率相同。

 

对比下来，不分组多次赔的重疾险获赔概率更高。

 

当然，这类保障齐全的产品，一般来说保费会更贵，如果预算充足可以考虑。

 

如果预算不多，可以考虑单次赔、重疾赔付比例高的产品。

 

二、男性买哪个重疾险性价比高？

 

综合男性重疾筛选维度和价格等因素，奶爸筛选了以下几款产品：

 

达尔文6号、疾走豹1号、橙卫士1号、阿波罗2号、超越1号和爱无忧（易核版）。 

 

 

这几款产品基本保障内容，都比较扎实，简单来说说：

 

1、投保灵活、高性价比：达尔文6号

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达尔文6号的特点之一是灵活：保障期限、身故责任等，均可按需选择。

 

预算有限的情况下，能尽量把保费做到最低。

 

比如30岁男性投保达尔文6号，保至70周岁、30年缴费、30万保额，不含身故，一年保费仅需2034元。

 

而且基础保障内容也扎实：

 

比如自带30岁前20种特疾赔；60岁前赔付第二次重疾等。

 

价格白菜，保障够牢。

 

而且癌症/心脑血管多次赔方面保障也完善。

 

就拿癌症保障来说，赔付不限次数，每次间隔3年，赔100%保额。

 

 

 

这个保障力度和赔付次数，在市场来说也是少见的。

 

2、运动/健身达人：疾走豹1号

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不少男性朋友都热爱运动或者健身，疾走豹1号就合适。

 

因为它可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25% 

 

 

比如投保30万，最高可增加至37.5万。

 

而且它的疾病关爱金赔付极具特色：

 

确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有。 

 

 

要知道，60岁前，男性还处于家庭责任期较重阶段，

 

60岁后，男性发病率也在逐年上升，

 

不同阶段都有额外赔，可以给男性更多的经济保障。

 

3、重疾赔付比例高、赔付次数多：橙卫士1号、阿波罗2号

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随着社会压力、环境等多方因素下，男性除了易患高发特疾，

 

多次患重疾的风险还会随着年龄增长而增加。

 

所以给男性更全面的保障，还要重点考虑重疾多次赔。

 

这两款产品，都是重疾不分组赔3次，每次间隔1年：

 

橙卫士1号：重疾每次赔100%

 

阿波罗2号：第一次赔100%、第2、3次赔150%，赔付比例高。

 

在保障上也有各自亮点：

 

阿波罗2号——同种重疾扩展保险金：

 

即首次确诊重疾3年后，只要不是疾病持续状态，同种重疾赔了还能赔。

 

比如乳腺癌的新发、复发和转移，照样可以赔。

 

一旦患重疾，再患同种重疾的概率也高。

 

阿波罗2号这个保障，在市场上来说，比较稀缺。

 

而且保费不贵，多次赔的保障，单次赔的价格。

 

橙卫士1号——特定良性肿瘤保障金：

 

患了特定良性肿瘤，最高可赔20%保额。 

 

 

其中，特定肿瘤包括脑、肺、膀胱、胰腺、睾丸和结直肠等。

 

这些都是男性癌症高发部位。

 

虽然说良性肿瘤比较“和蔼”，对机体危害较小，一般通过手术就能治好。

 

但任由它继续发展，可能会压迫邻近的器官，带来不好的后果。

 

所以及时发现、干预和治疗重要。

 

橙卫士1号的这个保障，可以让男性朋友早发现早治疗，

 

有效抵御各种不确定风险的同时，也降低了获赔门槛，提高获赔率。

 

4、健康告知宽松：超越1号、爱无忧（易核版）

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现在社会，不少男性朋友因熬夜、加班、抽烟和应酬等，身体或多或少都有点小毛病。

 

这2款产品，都是市面上核保宽松界的天花板。

 

尤其是男性常见的甲状腺结节、肺结节、大小三阳和三高，核保都宽松。

 

就拿肺结节来说：

 

 

 

市面上不少产品都是拒保的，

 

这两款产品，如果已经手术或穿刺，病理结果是良性等，就能标体承保；

 

即使未手术，但结节≤5mm、结节数量≤2个等，也有机会标体/除外承保。

 

适合男性朋友带病投保。

 

基础保障也不差：

 

超越1号：重疾赔1次，但可附加重疾二次赔；

 

爱无忧（易核版）：重疾赔2次，不分组。

 

也各有保障特色：

 

超越1号还可以附加癌症和特定心脑血管疾病二次赔，保障更全面。

 

爱无忧（易核版）可附加10种男性特疾保障：

 

 

 

像肺癌、胃癌、肝癌等大部分都是男性高发癌症，

 

对于男性朋友来讲，这个附加责任是比较实用的，

 

而且这个附加责任保费也不贵，有预算建议大家选上。

 

总结一下以上6款重疾险： 

 

 

从保费角度看，预算有限的：达尔文6号。

 

从保障内容看：追求高赔付比例——橙卫士1号、疾走豹1号和阿波罗2号；

 

追求重疾多次赔——达尔文6号、橙卫士1号和阿波罗2号。

 

带病投保、身体亚健康男性朋友：超越1号、爱无忧（易核版）。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

三、奶爸总结

 

男性朋友，尤其是中年男性肩头责任重，可以尽早给自己买一份重疾险，抵御未知的风险。

 

且作为家庭经济支柱，还要预防“责任未尽，人就先走”的风险，

 

所以如果没有买身故保障的朋友，建议给自己备上一份定期寿险，保障家庭，给家人满满安全感。

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